Persoonlijke garanties voor een zakelijke lening

Moet ik een persoonlijke garantie geven voor een zakelijke lening?

In deze moeilijke financiële tijden is een persoonlijke garantie bijna altijd nodig voor een zakelijke lening, met name voor opstartleningen.

Wat is een persoonlijke garantie?

Een persoonlijke garantie is gewoon een overeenkomst die je ondertekent om de lening persoonlijk terug te betalen als het bedrijf niet kan betalen. Het is alsof je de mede-ondertekenaar op de lening bent. Deze overeenkomst is bindend, zelfs als uw bedrijf niet persoonlijk met u verbonden is, zoals een vennootschap of een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (LLC).

Als de onderneming bijvoorbeeld niet lukt en de rekeningen niet kan betalen, kan uw persoonlijke garantie door de kredietgever worden geactiveerd.

Er kan een persoonlijke garantie worden verlangd van de ondernemer, zelfs als het bedrijf een aparte rechtspersoon is, zoals een bedrijf of LLC.

Een persoonlijke garantie kan worden beveiligd door persoonlijke activa, zoals het eigen vermogen van de eigenaar, of het kan onveilig zijn, uitsluitend gebaseerd op de goede trouwverzekeringen van de kredietnemer. De garantie vereist dat de kredietnemer belooft goed te presteren op de lening, zelfs als het bedrijf niet kan terugbetalen

Waarom is een persoonlijke garantie nodig?

Het starten van een klein bedrijf is een risicovolle propositie, en een lening voor kleine bedrijven is de meest risicovolle lening die een bank kan geven. Zelfs als u een SBA-leninggarantie kunt krijgen, zal u waarschijnlijk nog steeds een persoonlijke garantie moeten ondertekenen. De Small Business Administration (SBA) zegt: "Alle eigenaren van 20% of meer van [a] zaken worden verzocht een persoonlijke garantie te verstrekken om een ​​SBA-gegarandeerde lening te verkrijgen."

Zelfs als u geen SBA-leninggarantie gebruikt, zullen de meeste bankiers u nog steeds een persoonlijke garantie hebben voor uw startlening. De bank wil dat u een financieel belang heeft in het succes van het bedrijf en zij willen dat u begrijpt dat u niet alleen van het bedrijf kan weggaan als het niet lukt en de bank met de zak verlaat.

Wat heb ik geen activa om te beloven?

Zelfs als u geen activa hebt, kunt u een ongedekte persoonlijke garantie document ondertekenen. Als u activa hebt, zoals eigen vermogen in een woning, zult u ze waarschijnlijk moeten beloven en accepteren ze te gebruiken om de lening terug te betalen als uw bedrijf het niet kan betalen. Als u een mede-ondertekenaar vindt, moet deze persoon bereid zijn om activa te beleggen tegen de lening. Tante Minnie in het verpleeghuis zonder activa is niet acceptabel als mede-ondertekenaar.

Met andere woorden, als u een startlening van een bedrijfslening wilt hebben, heeft u waarschijnlijk nog geen zakelijk onderpand om te beloven, dus u moet bijna (a) contant geld hebben, van 20 procent tot 50 procent van de leningwaarde, en (b) persoonlijke activa die u aan de bank toewijst in geval van een aflossing op de lening.Als u geen van deze dingen hebt, is er een goede kans dat u de lening niet krijgt. Als u de bank instemt met de lening, rekenen u op een persoonlijke garantie.

Krijg ik nog steeds bescherming tegen aansprakelijkheid?

U kunt wellicht profiteren van het opzetten van uw bedrijf als een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (LLC) of S-vennootschap; Een van deze entiteiten kan nog steeds profiteren van het beschermen van andere activa om te worden verbruikt door de aansprakelijkheid van het bedrijf.

Maar verwacht niet te verbergen achter een bedrijfsstructuur als het gaat om het aflossen van uw banklening, als u die persoonlijke garantie hebt ondertekend. Neem contact op met uw fiscale en financiële adviseurs voordat u een beslissing neemt over het bedrijfstype.

Terug naar Voorstel voor een bedrijfsleningvoorstel