Leren hoe wederzijdse fondsen een goede investering kunnen zijn

Mutual funds zijn een zeer populaire investeringstype - maar zijn ze goede investeringen? Het antwoord hangt af van het betreffende wederzijdse fonds waarover u het gaat en op hoeveel werk u heeft gedaan om te bepalen of het fonds past bij uw doelen en doelstellingen.

Hier zijn de zes dingen die u moet weten om te bepalen welke soorten beleggingsfondsen een goede investering voor u kunnen zijn.

1. Wat een wederzijds fonds is

Ten eerste moet u begrijpen wat een wederzijds fonds is.

Er zijn meer dan 7, 000 mutual funds, elk met een ander doel en doel. Sommigen investeren in obligaties, sommige in aandelen. Sommige zijn evenwichtige fondsen die zowel obligaties als aandelen bezitten. Sommigen zijn conservatief, sommige zijn agressief. Sommigen zijn gestructureerd om dividenden en rentebaten te produceren, anderen investeren voor groei.

Om een ​​beleggingsfonds te kiezen die voor u een goede investering zal zijn, moet u uw beleggingsdoelstellingen en doelstellingen definiëren. Bijvoorbeeld, als u niet van plan bent om de fondsen voor een lange tijd te gebruiken, kunt u zich richten op groei op lange termijn. Als u geen risico hebt of het geld in de komende jaren nodig hebt, wilt u zich richten op de veiligheid. Als u een groeifonds kiest wanneer u veiligheid nodig hebt - of andersom, dan is het fonds waarschijnlijk niet een goede investering voor u.

Een van de voordelen van een beleggingsfonds is dat u de opbrengsten van een gehele segment van de markt kunt vastleggen zonder individuele aandelen en obligaties te kopen en te verkopen.

Bijvoorbeeld, als u een S & P 500-indexfonds kocht, zou u de historische aandelenrendementen van de S & P 500 ervaren zonder dat u al 500 aandelen moet kopen. Dit vermogen om te diversificeren over veel beleggingen bij de aankoop van een enkel fonds is een van de belangrijkste redenen dat beleggingsfondsen zo populair zijn.

2. Hoe Mutual Funds Charge

Hoe lager de investeringskosten die u betaalt, hoe hoger uw rendement. U kunt de kosten van een beleggingsfonds bestuderen door te kijken naar de kostenpost van het fonds, dat altijd in het prospectus van de fondsen wordt vermeld - en vandaag kunt u meestal online vinden.

U wilt zoeken naar fondsen die lage kosten hebben (ideaal minder dan 1%). Uw tijd is beter besteed aan het uitvoeren van dit soort onderzoek dan het proberen om fondsen te vinden die het hoogste rendement hadden afgelopen jaar. Het resultaat van vorig jaar is geen indicatie van wat er dit jaar kan gebeuren. U wilt een fonds dat consequent belegt volgens zijn doelen en doelstellingen en heeft lage kosten.

3. De manier om de beste fondsen te vinden

Morningstar is een bedrijf dat statistieken en onderzoek op beleggingsfondsen verstrekt. Zodra u het type fonds dat overeenkomt met uw doelen, verlaagd, blijkt uit hun onderzoek dat er een bewezen manier is om fondsen te vinden die het meest waarschijnlijk de beste prestatie hebben. Het is door fondsen te vinden in elke categorie die de laagste kosten hebben.Bijvoorbeeld, als u een internationaal groeifonds wilt, kijk niet naar het fonds dat het hoogste rendement heeft afgelopen jaar, zoek naar het internationale groeifonds met de laagste kostenverhouding.

3. De manier om de beste fondsen te vinden

Het gaat om het verschil tussen actieve en passieve investeringen te leren.

In een notendop handelen actief beheerde beleggingsfondsen in en uit van effecten, terwijl passieve fondsen een specifieke verzameling effecten kopen en vasthouden. Hoewel er vanaf het jaar tot en met jaar een aantal activa beheerde fondsen hun passieve tegenhangers beter presteren, blijkt uit academische studies dat in de loop van de lange termijn een passief beheerde fondsen beter presteren dan hun actief beheerde collega's.

5. Het gebruik van wederzijdse fondsen effectief

Mutual funds kunnen een effectieve investering zijn als ze een portefeuille bouwen die volgt op een asset allocation model. In vereenvoudigde termen vertelt uw asset allocation model u hoeveel van uw geld in aandelen versus obligaties moet zijn, en dan binnen de aandelen hoeveel in U. S. aandelen versus internationale aandelen moeten zijn.

Zodra u een toewijzingsmodel hebt, kiest u een wederzijdse fonds familie om mee te werken.

Ik raad je aan om met mijn beste indexfondslijst te beginnen. U selecteert dan een wederzijds fonds om elke activaklasse in te vullen. bijvoorbeeld een S & P 500 indexfonds voor U. S. aandelen, een internationaal aandelenindexfonds om het internationale deel van uw portefeuille in te vullen en een totaal marktaandeel indexfonds voor het obligatiegedeelte.

Dit asset allocation plan moet overeenkomen met uw doelen. Als u pensioen geld investeert die u voor twintig jaar niet hoeft te tellen, kunt u een agressief fonds kiezen als een aandelenfonds, en laat het alleen. Als u in een paar jaar met pensioen gaat, dan is het niet zo'n goed idee om al uw geld in een aandelenfonds te hebben. In plaats daarvan, kunt u kijken naar een evenwichtig fonds. Het kan handig zijn om een ​​beleggingsrisico schaal te gebruiken om fondsen te classificeren en ze te passen aan uw doelen.

6. Mutual Funds and Retirement

Sommige beleggingsfondsen zijn ontworpen om maandelijks of kwartaalinkomen te produceren. Verscheidene wederzijdse fondsfamilies hebben hiervoor een reeks pensioenfondsen gecreëerd. Ik vind dit een goede optie voor iemand met pensioen die hun eigen geld wil beheren.

Andere beleggingsfondsen genaamd dividendinkomenfondsen richten zich op het maximaliseren van het inkomen door het selecteren van dividendbetalende aandelen.

De meeste soorten beleggingsfondsen kunnen een goede keuze zijn bij pensioen als u ze hebt gekozen als onderdeel van een holistisch pensioeninkomenplan en weet hoe en wanneer u ze wilt herbalanceren of aandelen verkopen zoals nodig is om het geld te genereren dat u nodig hebt om intrekken.

The Bottom Line

Mutual funds zijn een goede investering als u fondsen koopt met lage kosten die overeenkomen met uw doelen en doelstellingen.