Hoe u een portefeuille van wederzijdse fondsen bouwt

Het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen lijkt op het opbouwen van een huis: er zijn veel verschillende soorten strategieën, ontwerpen, gereedschappen en bouwmaterialen; maar elke structuur deelt een aantal basisfuncties.

Om de beste portefeuille van wederzijdse fondsen te bouwen, moet u verder gaan dan het salarisadvies: "Zet niet alle eieren in één mand:" Een structuur die de test van de tijd kan afstaan, vereist een slim ontwerp, een sterke basis en Een eenvoudige combinatie van wederzijdse fondsen die goed werken voor uw behoeften.

Gebruik een kern- en satellietportfolio-ontwerp

Voordat de bouw begint, heb je een basisontwerp nodig, een blauwdruk om te volgen. Een gemeenschappelijk en tijd getest portefeuilleontwerp wordt Core and Satellite genoemd. Deze structuur is precies zoals het klinkt: u begint met het 'core' -kapitaalfonds, dat het grootste deel van uw portefeuille vertegenwoordigt en rond de kern bouwen met de 'satelliet' fondsen, die elk kleinere porties vertegenwoordigen van uw portefeuille.

Gebruik verschillende soorten fondscategorieën voor de structuur

Met een grootkapitalfonds als uw kern, zullen verschillende soorten fondsen - de "satellieten" de structuur van uw wederzijdse fonds portefeuille. Deze andere fondsen kunnen onder meer mid-cap stock, small cap voorraad, buitenlandse aandelen, vastrentend (obligatie), sectorfondsen en geldmarktfondsen omvatten.

Ken uw risicotolerantie

Voordat u uw geld kiest, moet u een goed idee hebben van hoeveel risico u kunt tolereren. Uw risicotolerantie is een maatstaf voor hoeveel schommelingen (a. K. A. Volatiliteit-ups en downs) of marktrisico's die u kunt hanteren.

Bijvoorbeeld, als je in de periode van een jaar met 10% (tot $ 9.000) in een periode van een jaar met 10% Tolereren geen risicovolle investeringen.

Bepaal uw toewijzing van activa

Zodra u uw risicotolerantie bepaalt, kunt u uw activa-toewijzing bepalen, wat de mix is ​​van beleggingsactiva-aandelen, obligaties en contanten, die uw portefeuille omvatten.

De juiste allocatie van activa zal uw niveau van risicotolerantie weerspiegelen, die kan worden omschreven als agressief (hoge tolerantie voor risico), matige (gemiddelde risicotolerantie) of conservatieve (lage risicotolerantie). Hoe hoger uw risicotolerantie hoe meer aandelen u in verband met obligaties en geld in uw portefeuille heeft; en hoe lager uw risicotolerantie, hoe lager uw percentage aandelen in verhouding tot obligaties en contant geld.

Leer hoe u de beste fondsen kiest

Nu u de toewijzing van uw activa kent, behoudt u alleen de beste fondsen. Als u een brede keuze heeft van wederzijdse fondsen, begint u met behulp van een fonds screener of kunt u de prestaties gewoon vergelijken met een benchmark. U zult ook belangrijke kwaliteiten van wederzijdse fondsen willen overwegen, zoals fondsvergoedingen en -kosten en leidinggevende dienstverband.

Enkele meer tips en waarschuwingen voor het opbouwen van een portefeuille van wederzijdse fondsen

Als u een beginner bent, mag u niet het geld hebben om aan het minimum initiële beleggingsbedrag te voldoen, wat vaak meer dan $ 1 000 per mutual fund is . Als u alleen het minimum voor één fonds kan voldoen, begint u met de kern, zoals een goedkoop grootkapital-indexfonds of een evenwichtig fonds. Zodra u het eerste fonds voor uw portefeuille hebt gekocht, kunt u geld besparen om uw volgende fonds te kopen en uw fonds per fonds tegelijkertijd te bouwen.

De oude manier van de toewijzing van activa was 'investeren voor je leeftijd', waar je leeftijd het aantal obligaties in je portefeuille is. Bijvoorbeeld, als u 40 jaar bent, zou uw activaverdeling 40% obligaties en 60% aandelen zijn. Vandaag leven mensen langer, dus deze asset allocation strategie is niet zo geldig als ooit.

Voor meer informatie over het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen, zie deze voorbeeldportefeuilleontwerpen: Aggressief Mutual Fund Portfolio Voorbeeld, Matig Mutual Fund Portfolio Voorbeeld en Conservatief Mutual Fund Portfolio Voorbeeld.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.