Leren over huishoudelijke rekeningen in financiën

In de censusgegevens bestaat een huishouden meestal uit personen met een gedeelde woning. In de financiële dienstverlening zijn huishoudens groepen aanverwante rekeningen, die wel of niet hetzelfde postadres hebben. Zij kunnen een mix zijn van individuele accounts (of retail client accounts), bedrijfsrekeningen en rekeningen voor entiteiten zoals trusts of boetes.

De redenen voor huishoudelijke rekeningen

Banken, effectenmakelaars en vermogensbeheerder geven klanten vaak kortingskosten, verhoogde geldfondskoersen en / of speciale voordelen op basis van de omvang van de totale huishoudelijke relatie.

Het ontwikkelen en onderhouden van logica voor het groeperen van accounts in klantenhuishoudens is dus een belangrijke activiteit. Financiële dienstverlenende bedrijven, met name banken en effectenmakelaars, worden belemmerd in marktonderzoek en klantanalyse door databases die worden georganiseerd per account, niet door klanten of klanten huishoudens.

Bij het omgaan met klanten met een hoge netto waarde kunnen methoden die hun gerelateerde accounts automatisch identificeren, voorafgaand aan de bevestiging door de cliënten zelf, vaak een middel zijn om dergelijke mensen te imponeren met de verfijning van het bedrijf, en Zo vergemakkelijkt u verdere inzameling van activa van hen. Daarentegen wordt gevraagd om dergelijke mensen uit te voeren om dergelijke identificatie uit te voeren, vaak als onwetendheid van het bedrijf.

Methode van huishouding

De precieze definitie van een huishouden varieert per firma. Het ontwikkelen van de logica voor het groeperen van accounts in huishoudens is een gezamenlijke inspanning tussen marketing en informatietechnologie.

De accounts die behoren tot een huishouden, kunnen een ander fiscaal identificatienummer (of TIN) hebben. Een TIN van een persoon is een socialezekerheidsnummer (of SSN), en dus zal elke persoon in een huishouden (bv. Echtgenoot, vrouw en kinderen) een unieke TIN hebben. Als een huishoudenlid een bedrijf heeft of de begunstigde is van een trust of een boedel, dan heeft elk van deze een uniek TIN.

Het proces van het associëren van meerdere accounts met een individu of een huishouden is gecompliceerd door verschillende factoren. Bijvoorbeeld, huishoudelijke leden kunnen verschillende achternamen gebruiken. Bedrijfs-, vertrouwen- en boedelrekeningen hebben ook verschillende namen. Een huishouden mag verschillende adressen gebruiken, zoals voor een permanent huis, een vakantie huis, een zakelijk adres of een postbus. Variaties in spelling (zoals het gebruik van initialen of afkortingen) over accounts kunnen ook de systematische groepering van accounts in een huishouden compliceren.

Handmatige interventie is nodig voor groepsrekening in huishoudens

Handmatige tussenkomst door financiële adviseurs en bankbureaus is vaak nodig om accounts in huishoudens te groeperen. Het proces kan echter ingewikkeld zijn als een huishouden accounts heeft op meerdere vestigingen of kantoren, gediend door meerdere financiële adviseurs of bankbeheerders die niet op de hoogte zijn van de verspreiding van de accounts van de klant.Intelligentie die wordt geleverd via contact management systemen kan ook zeer nuttig zijn bij het koppelen van gerelateerde accounts samen.

Uiteindelijk komt echter de beste bron van informatie die nodig is voor de volledige en nauwkeurige accounthouding van de klanten zelf. Immers, zij zijn de begunstigden van prijspauze en serviceverbeteringen die komen met hogere tijden van financiële activa of opbrengsten die zijn gegenereerd. Ze hebben dus duidelijke financiële prikkels om ervoor te zorgen dat al hun rekeningen voor deze doeleinden zijn opgenomen.

De regels voor huishoudelijke rekeningen kunnen sterk verschillen.

Hoe streng of liberaal de regels voor huishoudelijke accounts kunnen sterk verschillen door de firma. Hoewel het combineren van de rekeningen van een echtpaar meestal typisch is, zullen sommige bedrijven alleen in de accounts van minderjarige kinderen toevoegen, terwijl anderen de mogelijkheid bieden om volwassenen te laten toestaan. Of misschien zal de opneming van meerdere generaties lineaire afstammelingen afhangen van de ene generatie die de anderen voor de firma heeft geïntroduceerd. Zo kan een volwassen kind zijn of haar ouders in de firma hebben gebracht, waardoor ze allemaal huishouden zijn voor prijs-, dienst- en analytische doeleinden.

Inderdaad, met inachtneming van de kans dat kinderen alle of de meeste van hun ouders activa zullen erven, terwijl ze hun rekeningen bij elkaar houden, terwijl ze nog steeds leven, is er een zekere logica erin.

Dit geldt niet alleen voor analytische doeleinden, maar ook als een mechanisme om de behoud van geërfde activa in hetzelfde bedrijf aan te moedigen.

Ook bekend als Collapsing, Matching, Social Network Analysis, Account Linked Group.

Voorbeelden van gebruik: Het groeperen van rekeningen in huishoudens heet huishouding, de huishoudelijke rekening of de huishoudelijke rekeningen. Huishouding is een voorbeeld van een vorm van data-analyse, die wordt genoemd collapsing of matching, zelf tools voor sociale netwerkanalyse.