Zoals de naam suggereert, beschermt sleutelpersoonverzekering een bedrijf tegen de dood of invaliditeit van een belangrijke directeur of werknemer. De dekking kan bestaan uit een levensbeleid, een handicapbeleid of beide. Sleutelpersoneelverzekering kan ook hoofdmanager, sleutelman of belangrijke werknemersdekking worden genoemd.
Wanneer het nodig is
Belangrijkste personen dekking kan belangrijk zijn als een bedrijf afhankelijk is van een of twee personen om te slagen.
Bijvoorbeeld, Dave en Dan Divine bezit Divine Designs, een gerenommeerd architectuurbedrijf. De twee mannen zijn broers en elk heeft speciale vaardigheden. Dave is een getalenteerde architect en Dan is een marketing whiz. Het succes van het bedrijf hangt af van de talenten van beide mannen. Als Dave of Dan sterft of wordt uitgeschakeld, kan het bedrijf misschien niet overleven. Om zichzelf te beschermen, koopt het bedrijf de belangrijkste persoon dekking op beide mannen.
U moet overwegen om dekking van de belangrijkste personen te kopen als uw bedrijf een van de volgende kenmerken heeft:
- Uw bedrijf is sterk afhankelijk van één of meer personen die speciale vaardigheden hebben en het zou moeilijk zijn te vervangen < De dood of de handicap van een belangrijke persoon kan ervoor zorgen dat uw bedrijf aanzienlijk inkomen verliest.
- Uw bedrijf heeft schuld die moeilijk zou kunnen betalen als een belangrijk individu stierf of werd uitgeschakeld.
- Uw zaken plannen om financiering te zoeken. De meeste financiers en banken vereisen dat u dekking van de belangrijkste personen heeft voordat u de financiering voor uw bedrijf uitbreidt.
-
- Levensverzekeringen
Een bedrijf koopt de belangrijkste levensverzekering om zich te beschermen tegen de dood van een belangrijk individu. Als de sleutel sterft, ontvangt het bedrijf de opbrengst van het beleid.
Het bedrijf kan het geld gebruiken om een vervanging te huren en op te leiden, om schulden af te betalen of om een ander doel.
De belangrijkste levensverzekeringen kunnen voor een bepaalde periode (zoals twintig jaar) onder een termijnbeleid worden geschreven. Het kan ook worden geschreven onder een universele of hele levensbeleid.
Sommige bedrijven hebben meer dan één sleutelpersoon. Een voorbeeld is Divine Designs, hierboven beschreven. Het bedrijf is afhankelijk van zowel Dan en Dave voor zijn overleving. Een optie die het bedrijf zou kunnen overwegen is een levensbeleid dat een "eerste tot die" bepaling omvat. Het beleid zou voor het bedrijf voordelen betalen als Dan of Dave overleed. Het beleid zou niet meer van toepassing zijn op de overige oprichter. De polisuitbetaling zou worden gebruikt om de inspanningen van de eerste oprichter te vervangen (aanhurenpersoneel, verlies aan verkoop, enz.). Verzekeringen die op deze manier worden gekocht, kosten minder dan twee individuele levenspolissen.
Ongeschiktheidsverzekering
Sleutelfigurenverzekering beschermt een bedrijf tegen het risico dat een belangrijke medewerker uitgeschakeld wordt, voor zover hij of zij niet kan werken.Voordelen kunnen maandelijks of als een forfaitaire premie worden betaald. Voordelen worden betaald na een bepaalde wachttijd. Deze periode kan 30 of 60 dagen zijn voor maandelijkse betalingen en 12 of 18 maanden voor een eenmalige betaling.
Er is geen "standaard" sleutelongeschiktheidsbeleid. Eerder, elk beleid is typisch ontworpen om te voldoen aan de behoeften van de onderneming die de dekking koopt.
Aantal benodigde verzekeringen
Het bepalen van de hoeveelheid levens- of arbeidsongeschiktheidsverzekering om op een sleutelpersoon te kopen is niet makkelijk. U moet het economische verlies (verlies aan inkomsten of winst) schatten, uw bedrijf zal lijden als een sleutel persoon sterft of wordt uitgeschakeld. U moet ook rekening houden met de kosten van het aanwerven, verhuren en trainen van een vervangende werknemer. Een verzekeringsagent of makelaar kan u helpen bij het berekenen van de hoeveelheid verzekering die u nodig heeft.
De premies die u betaalt voor dekking van de belangrijkste personen zijn doorgaans niet aftrekbaar voor belastingdoeleinden. De overlijdens- of invaliditeitsuitkering die uw bedrijf ontvangt, zijn echter over het algemeen belastingvrij. Raadpleeg uw fiscale professional om te bepalen hoe de aanschaf van de belangrijkste personenverzekering de belastingen van uw onderneming zal beïnvloeden.
Artikel bewerkt door Marianne Bonner
Compensatie voor werknemers voor een drugsvrije werkplaats
Leer hoe u korting kunt krijgen op uw werknemers premie premie door het handhaven van een drug-free werkplek.
Voorspellen kosten voor werknemers voor het volgende jaar
Leer hoe u uw personeelsbeloningen budget voor het 2015 plan voorspelt jaar, en zorg voor de gezondheidsverzekeringskosten voor uw werknemers.
Tijdelijke werknemers en alternatieve goedkeuring door werknemers
De goedkeuring door de alternatieve werkgever beschermt uw onderneming tegen rechtszaken die worden ingesteld door werknemers die u heeft verkregen van een uitzendbureau.