Is het het geld waard om een ​​financieel adviseur te huren?

Onder de meest voorkomende vragen die ik hoor als financieel adviseur is: 'Waarom op Aarde moet ik u huren als ik mijn eigen geld kan beheren? Ik heb 401k en als ik andere investeringen wil maken, is er een heleboel informatie en advies beschikbaar op internet. "

Ik begrijp de vraag helemaal. Financieel advies kost meestal 0. 5 procent tot 1 procent van uw portefeuille per jaar. Dus, ja, mensen willen weten of ze krijgen waar ze voor betalen.

Vanguard, een van 's werelds grootste beleggingsmaatschappijen, heeft deze vraag al 15 jaar onderzocht. Op grond van onderzoek, analyse en testen heeft Vanguard geconcludeerd dat, ja, er is een kwantificeerbare toename in ruil van het werken met een financieel adviseur. Vanguard noemt dit voordeel de Advisor's Alpha. Wanneer bepaalde beste praktijken worden gevolgd, kan het resultaat een Alpha zijn in de 3 procent per jaar.

Een aparte studie van Russell Investments, een groot geldbeheerbedrijf, kwam tot een vergelijkbare conclusie. Russell schat dat een goede financiële adviseur de beleggersrendementen met 3, 75 procent kan verhogen.

Niet iedereen wil of heeft een financieel adviseur nodig. Ongeveer een kwart van de particuliere investeerders zijn echt "zelfgerichte", aldus Vanguard. Deze mensen genieten echt van investeren. Ze volgen obsessief de markten en genieten van het creëren en doen van financiële projecties. Het is misschien het allerbelangrijkste dat deze beleggers een ongelooflijk discipline hebben, dat voorkomt dat hun emoties tussen hun beleggingsstrategie op lange termijn gaan.

Gezien het feit dat driekwart van ons niet "zelfgerichte" is op het gebied van geld, is het goed om te weten dat er hulp beschikbaar is die echt kan betalen - in de juiste omstandigheden.

Vanguard zegt dat er meerdere manieren zijn waarop een financieel adviseur waarde kan geven aan uw beleggingsinspanningen. Onder deze voordelen zijn begeleiding bij het ontwikkelen van een overkoepelende beleggingsstrategie, toewijzing van activa, het minimaliseren van belastingen, herbalancering en het opstellen / aftrekken van uw pensioenrekening.

Elk van deze diensten kan de opbrengsten van een klant incrementeel verhogen - soms gestaag, soms sporadisch.

Maar de grootste enkele manier waarop een financiële adviseur waarde kan geven - tot 1,5 procent per jaar van verhoogde jaarlijkse rendementen - is via iets genaamd gedragscoaching.

Zoals elke goede pokerspeler weet, verdienen bang geld geen geld. De beste financiële adviseurs zijn in staat om hun klanten angsten en emoties in de gaten te houden door constant, feitgericht advies en geruststelling te geven wanneer de markten wankel of gek worden. De Russell studie identificeerde dit ook als het grootste voordeel van het werken met een financieel adviseur.

Ik kan het belang van deze functie niet genoeg benadrukken.Een Vanguard-studie van meer dan 58.000 zelf-gerichte IRA's toonde aan dat beleggers die belangrijke veranderingen aan hun strategie hebben aangebracht. EVEN ONS in de periode van vijf jaar van 2008 tot en met 2012 leidde een 8 procent plus resultaat.

In een Morningstar-studie blijkt dat beleggers vaak veel lager rendement krijgen dan de middelen die zij in doe doen. De reden: ze rennen naar fondsen nadat ze het goed gedaan hebben en andere fondsen drijven voordat ze opstijgen. Met andere woorden, zij verkopen laag en kopen hoog. Een adviseur kan dergelijke tegenproduktieve gedragingen voorkomen.

De saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder inachtneming van de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en wellicht niet geschikt voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom.