Obligaties Grondbeginselen: waarom zou u in obligaties beleggen?

Jarenlang kregen beleggers te horen dat aandelen het beste vehikel waren voor langetermijnsparen en dat sentiment blijft bestaan, zelfs na twee marktcrashes tot nu toe in het millennium. Maar degenen die de rol van obligaties bagatelliseren, missen mogelijk belangrijke kansen. In feite zijn obligaties tegenwoordig net zo belangrijk als ooit. Hier is een kort overzicht van vier belangrijke redenen om een ​​toewijzing aan obligaties te overwegen:

Inkomsten

Hoewel veel investeringen een vorm van inkomen bieden, bieden obligaties meestal de hoogste en meest betrouwbare inkomstenstromen. Zelfs wanneer de tarieven laag zijn, zijn er nog steeds genoeg opties (zoals hoogrentende obligaties of schuldpapier van opkomende markten) die beleggers kunnen gebruiken om een ​​portefeuille te bouwen die aan hun inkomensbehoeften voldoet. Het belangrijkste is dat een gediversifieerde obligatieportefeuille kan zorgen voor behoorlijke rendementen met een lager volatiliteitsniveau dan aandelen en met hogere inkomsten dan geldmarktfondsen of bankinstrumenten. Obligaties zijn daarom een ​​populaire optie voor diegenen die moeten leven van hun beleggingsinkomsten.

Diversificatie

Bijna heeft elke investeerder de uitdrukking gehoord "leg uw eieren niet in één mand. "Misschien is het een cliché, maar de door de tijd beproefde wijsheid toch. In de loop van de tijd kan een grotere diversificatie beleggers betere risicogecorrigeerde rendementen bieden (met andere woorden, de hoeveelheid rendement ten opzichte van de hoeveelheid risico) dan portefeuilles met een smallere focus.

Belangrijker is dat obligaties kunnen helpen de volatiliteit te verminderen - en kapitaal te behouden - voor aandelenbeleggers tijdens de tijden dat de aandelenmarkt daalt.

Bescherming van de hoofdsom

Vastrentende beleggingen zijn zeer nuttig voor mensen die het punt naderen waar ze de contanten moeten gebruiken die ze hebben geïnvesteerd - bijvoorbeeld een belegger binnen vijf jaar na pensionering of iemand anders die het schoolfonds van hun kind moet tikken om voor school te betalen.

Terwijl aandelen in een korte periode enorme volatiliteit kunnen ervaren - zoals de crash van 2001-2002 of de financiële crisis van 2008 - zal een gediversifieerde obligatieportefeuille minder snel grote verliezen lijden in een korte periode. Dientengevolge verhogen beleggers hun allocatie naar vastrentende waarden vaak en verlagen ze hun allocatie naar aandelen, naarmate ze dichter bij hun doel komen.

Potentiële belastingvoordelen

Bepaalde soorten obligaties kunnen ook nuttig zijn voor diegenen die hun belastingdruk moeten verminderen. Terwijl het inkomen op bankinstrumenten, de meeste geldmarktfondsen en aandelen belastbaar zijn, tenzij ze worden gehouden op een belastinglatentie, is de rente op gemeentelijke obligaties belastingvrij op federaal niveau en voor beleggers die eigenaar zijn van een gemeentelijke obligatie uitgegeven door de staat waarin zij verblijven, ook op staatsniveau. Bovendien zijn de inkomsten van Amerikaanse staatsobligaties belastingvrij op lokaal en staatsniveau.Hoewel het niet altijd verstandig is om te beleggen in belastingvoordelen, vooral voor beleggers met lagere belastingschalen, biedt het universum voor vastrentende waarden een aantal voertuigen waarmee beleggers hun belastingdruk kunnen minimaliseren.

De Bottom Line

-obligaties zorgen niet voor een interessant gesprek op diners, en ze krijgen geen proportionele dekking in de financiële pers met betrekking tot aandelen.

Toch kunnen obligaties een breed scala aan toepassingen voor beleggers van alle niveaus dienen.

Disclaimer : de informatie op deze site is alleen bedoeld voor besprekingsdoeleinden en mag niet worden opgevat als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen. Praat met een financieel adviseur en een belastingberoeper voordat u investeert.