Inleiding tot Investeren: Wat zijn obligaties?

De meeste beleggers kennen de twee primaire soorten beleggingen: aandelen en obligaties. Aandelen zijn gemakkelijk te begrijpen omdat we dagelijks over de aandelenmarkt horen. Het nieuws herinnert ons constant aan of de aandelenmarkt op en neer gaat en welke bedrijven het best en het ergste doen. Hoe zit het met obligaties? De meeste van ons hebben obligaties in onze portefeuilles, maar we horen heel weinig over obligatiemarkten of hoe deze financiële instrumenten eigenlijk werken.

U wordt een kredietverlener

Wanneer u een aandeel in aandelen koopt, koopt u een klein eigendom van een vennootschap. De waarde van die aandelen fluktueert op basis van wat beleggers, of de markt als geheel, het gevoel hebben dat het bedrijf de moeite waard is. Een band is heel anders. Wanneer u een obligatie koopt, koopt u geen eigendom van het bedrijf, maar in plaats daarvan leent u dat bedrijf geld. In ruil voor uw lening betaalt het bedrijf u interesse. Denk eraan als een bank die u geld leent, alleen de rollen worden omgekeerd. Wanneer u geld uit de bank leent, geeft de bank u een geldsom die u met tijd terugbetaalt met rente. Dat is precies hoe een obligatie werkt, maar deze keer ben je de bank die geld uitleent aan een bedrijf, die je dan terugbetaalt met verloop van tijd en met rente.

Soorten obligaties

Terwijl het bovenstaande voorbeeld een bedrijfsobligatie heeft beschreven, zijn er in feite veel verschillende soorten obligaties uitgevende instellingen. Niet alleen kunnen bedrijven obligaties uitgeven, maar ook staat, lokale en federale overheden.

Heb je gehoord over spaarobligaties? Dit zijn obligaties uitgegeven door de regering van de Verenigde Staten. Dezelfde opdrachtgever is van toepassing en u leent geld aan de overheid terwijl zij overeenkomen om u met rente te betalen.

Als u praat over lokale of overheidsinstanties die obligaties afgeven, worden deze meestal aangeduid als gemeentelijke of muni obligaties.

Deze obligaties financieren typisch projecten die zowel inkomsten genereren als nodig zijn voor bouw of onderhoud. Een van de voordelen van gemeentebonden is dat als u een lokale obligatie koopt in uw woonstaat, er speciale belastingpauzes kunnen zijn op de rente die u hebt verdiend.

Hoe je geld verdienen met obligaties

Obligaties zijn een beetje anders dan veel andere investeringen. Met aandelen zoekt u kapitaalwaardering. Dit betekent dat u de prijs van uw voorraad wilt opgaan. Wanneer u een obligatie koopt, bent u niet zo bezorgd over de stijging of daling van de obligatieprijs, maar in de eerste plaats op zoek naar het genereren van regelmatig inkomen in de vorm van rente.

Dat wil zeggen niet dat de obligatieprijzen niet fluctueren, omdat ze kunnen, maar ze blijven meestal veel stabieler dan de aandelenkoers van een aandelenbeurs. Door deze relatieve stabiliteit in prijs- en regelmatige rentebetalingen worden obligaties beschouwd als veiliger beleggingen dan voorraden.Dit geldt met name voor staatsobligaties die worden ondersteund door het vol vertrouwen en het krediet van de regering van de Verenigde Staten. Daarnaast kunnen sommige gemeentelijke obligaties zelfs verzekerd zijn.

Obligaties worden door beleggers meestal gebruikt om een ​​deel van het risico in hun portefeuille te compenseren. De aandelen kunnen met een aanzienlijke marge van de ene dag naar de andere fluctueren, maar de obligaties hebben de neiging om redelijk stabiel te blijven en natuurlijk rente uit te betalen.

Dus, door obligaties toe te voegen aan uw portefeuille, kunt u een deel van het risico verminderen dat u in aandelen opneemt door een stabiel inkomen uit obligaties te hebben.