In serie I-obligaties voor nieuwe beleggers

Voor beleggers in obligaties is het verlies van koopkracht door inflatie een grote angst. Bijvoorbeeld, als u elk jaar hetzelfde rentetarief verdient, maar de kosten van voedsel, huisvesting en vervoer blijven stijgen, zal uw levensstandaard met elke dag verlopen, tot u ooit zult vinden dat u de dingen die u niet kan veroorloven nodig, veel minder willen.

Daarom werden de Series I-obligaties ingevoerd als het nieuwste lid van de Amerikaanse spaarobligatiesfamilie.

Elke serie I-obligatie betaalt rente op basis van twee componenten; een vast rendement plus een semi-jaarlijks variabel tarief dat verandert met fluctuaties in de inflatie, zoals gemeten door de consumentenprijsindex of CPI. Dat klinkt misschien ingewikkeld, maar binnen enkele ogenblikken zul je zien hoe simpel ik de obligatie ben en hoe je het kan profiteren als een nieuwe obligatiebelegger. Niet iedereen komt echter in aanmerking om I-obligaties te bezitten. U moet lezen wie in aanmerking komt te investeren in serie I spaarobligaties? om erachter te komen of u kwalificeert.

Hoe ik een obligatie maak, maak je geld

Bij het aanschaffen van een serie I-obligatie betaalt u de volledige nominale waarde van de obligatie zelf. Met andere woorden, als u een nominale waarde van $ 5, 000 die ik belegger, betaalt u $ 5, 000. Als u ook belegt in een nominale waarde van $ 10.000, die ik bind, moet u 10.000 dollar in contanten betalen bij de tijd u het verwerven. Dit geldt, ongeacht of u fysieke papier I-obligaties of elektronisch geregistreerde I-obligaties koopt via de website van de Treasury Department van de Verenigde Staten, TreasuryDirect.

Volgens de Amerikaanse Schatkist vermenigvuldigen I obligaties de waarde op de eerste dag van elke maand, en de rente wordt halfjaarlijks samengesteld op basis van de uitgegeven datum van de specifieke I Bond. (De afgiftedatum van de obligatie is de maand en het jaar waarin de financiële instelling waarmee u uw I-obligatie heeft gekocht, de volledige uitgifteprijs van de obligatie ontvangt.) Dit is belangrijk omdat het betekent dat u uw obligatie echt een type nul coupon is obligatie.

In tegenstelling tot een traditionele bedrijfsobligatie of gemeentebond, ontvangt u geen cheques in de post voor de rente die u verdiend heeft. In plaats daarvan zal de waarde van uw I-obligatie daadwerkelijk stijgen met uw rente teruggebracht naar de hoofdwaarde. Pas als u de obligatie in (de zogenaamde 'verlossing' van de obligatie betaalt), krijgt u uw geld terug plus alle rente die u in de loop der jaren heeft gemaakt.

Kunt u ooit geld verliezen die ik beleggen?

No. Opmerkelijk is dat ik obligaties een van de enige investeringen in de wereld zijn die de regering van de Verenigde Staten garandeert. Als de inflatie optreedt, zal u meer rente verdienen door de inflatieaanpassing. Als de economie deflatie heeft, dan hebben de I-obligaties een garantie dat ze nooit onder 0 gaan.00% rente per jaar, wat betekent dat uw koopkracht blijft stijgen, zelfs als u geen rente op uw geld heeft verdiend.

Hoe lang moet je obligaties houden?
Spaarobligaties van serie I zijn niet bedoeld om verhandeld te worden, maar wel als langlopende beleggingen. U kunt ze gedurende tenminste 12 maanden niet betalen nadat u elke obligatie heeft gekocht en als u de obligaties voor de 5 jaar verjaardag van de aankoopdatum betaalt, betaalt u een boete van drie maanden rente.

Hoe worden mijn obligaties belast?

I obligaties zijn vrijgesteld van staatsbelasting en lokale belastingen. Zij zijn echter onderhevig aan federale belastingen, maar u heeft als belegger de mogelijkheid om belastingen op contant basis of op basis van periodes te betalen. Onder de geldmethode zou u geen belastingen betalen tot u uw obligatie hebt verlost omdat u, hoewel u het rentebaten had verdiend, niet daadwerkelijk iets van dat geld had gezien. Onder de opbrengstmethode betaalt u jaarlijks belastingen op het inkomen dat u verdiende, dat werd toegevoegd aan de waarde van uw I-obligatie. Veel beleggers verkiezen de contante belastingmethode, zodat ze geen jaarlijkse belastingen uit hun eigen zak hoeven te betalen, maar in plaats daarvan gebruik te maken van de obligatieopbrengst wanneer ze de obligatie verkopen om eventuele verplichtingen aan de overheid te dekken. Voor meer informatie, lees belastingvoordelen van serie I spaarobligaties.

Wat gebeurt er als ik mijn obligaties verlies?

I-obligaties, zoals alle spaarobligaties, staan ​​bekend als "geregistreerde" effecten. Dit betekent dat, zelfs als u uw obligatiebewijs verliest (in het veronderstellen dat u papiercertificaten kocht in plaats van het TreasuryDirect elektronisch obligatie-beleggingsprogramma te gebruiken), hoeft u geen paniek te maken. Neem gewoon contact op met de afdeling van de Schatkist, vul het papierwerk dat zij aanvragen in, en voor lang zal u een vervanging van de obligatie uitgeven. Voor meer informatie, lees ik Lost My Series I Savings Bond Certificate. Wat zal ik doen? .

Dit betekent ook dat u voorzichtig bent: U kunt nooit een obligatie van een andere investeerder aanschaffen. I obligaties worden alleen verkocht via de distributiekanalen die we beschrijven in How to Buy I Bonds. Als u I-obligaties van een andere investeerder aanschaft, hebben ze nog steeds het recht op die obligaties, en u heeft nu uw geld verloren!

Zijn er nog betere alternatieven voor de Bond?

Veel professionele beleggers, particuliere beleggers en rijke zakenbezitters verkiezen TIP's, of Schatkist Inflation Protected Securities, in plaats van obligaties omdat ze veel hogere jaarlijkse aankooplimieten hebben (in de miljoenen op miljoenen dollars) elk jaar. Eerlijk gezegd, ik binden niet geschikt voor de meest rijke personen of degenen die veel geld besteden omdat de aankooplimieten te laag zijn om van geen nut te zijn. U kunt hier meer over weten in Wat zijn de jaarlijkse aankooplimieten van I Sparen Bond? , inclusief aanvullende manieren om de aankooplimieten te vergemakkelijken door gebruik te maken van cadeaubelastingvrijstellingen en samenwerken met uw echtgenoot om te investeren.

Meer over de serie I Savings Bond

U kunt onze Gids voor Investeren in Series I Spaarobligaties lezen. Dit brengt u door tal van informatie over spaarobligaties, met name de serie I spaarband, met inbegrip van hoe u ze kunt toevoegen aan uw portefeuille, jaarlijkse aankooplimieten, eigendomsvereisten, belastingvoordelen en nog veel meer.U kunt ook de gids voor spaarobligaties lezen, die een veel breder overzicht geven van het Amerikaanse spaarbandsprogramma, zijn geschiedenis en diverse obligaties die sinds de oprichting beschikbaar zijn.