Indexfondsen zijn een betere keuze voor nieuwe beleggers

Ik heb jaren doorgebracht in het goedkope indexfonds ondanks de inherente gebreken ervan, waaronder de stille methodologische veranderingen die doorgedreven zijn voor zaken zoals het S & P 500 indexfonds dat het effectief maakt helemaal anders, minder aantrekkelijk product dan in de afgelopen generaties aan het embleem van ingebouwde kapitaalwinst, waardoor een belegger met minstens een zeven-cijferige netto-waarde serieus zou moeten overwegen om een ​​individueel beheerd account op te bouwen, in plaats daarvan, zoals ze zouden kunnen krijgen slaan met iemand anders's belastingrekening, zelfs als ze zelf een verlies ervaren; risico's die veel kleine investeerders echt niet weten, bestaan ​​omdat ze zo oneerlijk lijken.

Waarom loof je voor dit specifieke financiële product in het licht van de tekortkomingen? Als u een gewone investeerder bent zonder de balans te kunnen lezen, een winst- en verliesrekening of een kasstroomoverzicht, en u beschikt over de nodige middelen om een ​​van de weinige handschoenen te huren, particuliere vermogensbeheerders die goed onderhouden zijn voor de rijke en hun familieplannen voor meerdere generaties, een indexfonds geeft u veel gemak tegen een relatief goedkope prijs. Het is met andere woorden, 'goed genoeg' om de baan gedaan te krijgen; een belangrijke prestatie als u overweegt dat één Morningstar-onderzoekspapier vond dat beleggers iets verdiend hebben als een zielig 3% rendement over perioden wanneer hun onderliggende beleggingen 9% rendementen genereren omdat ze zo onbeschoft waren bij het opbouwen van een portefeuille.

Zet vast, veel mensen begrijpen niet dat succesvolle investeringen meestal het voorkomen van grote fouten hebben.

U moet een gediversifieerde verzameling van grote activa tegen goede prijzen verkrijgen, ze langdurig op een belastingdoeltreffende manier houden (vaak 25 jaar of langer) en laat de rest de tijd doen. Als u niet erg blij bent met het gebruik van directe aandelenplannen en dividendherinvesteringsplannen - een goede strategie als u de discipline eraan houdt en een die veel heeft gehaald, vele geheime miljonairs, zoals de minimale loonbonitor Ronald Lees, die $ 8, 000, 000, 000 - indexfondsen opbouwen is een fatsoenlijk mechanisme om dezelfde formule te gebruiken.

1. U kunt geld besparen door te investeren in low-cost indexfondsen

Wanneer u in low-cost indexfondsen belegt, kan de beheerskosten of kostenverhouding zo laag zijn als 0. 10% van de activa per jaar in vergelijking met 1% of 2 % voor andere soorten beleggingsfondsen. In de praktijk betekent dat voor elke $ 100, 000 die u had in een Roth IRA of 401 (k), u indirect $ 100 betaalt aan het geldbeheerbedrijf in vergelijking met het betalen van $ 2, 000 met een duurder actief beheerd fonds. Dat is een extra $ 1, 900 per jaar in je zak.Over lange perioden is dat honderdduizenden of zelfs miljoenen dollars in extra rijkdom.

Er zijn momenten waarop deze afweging het niet waard is. Bijvoorbeeld, in veel situaties biedt een geregistreerde beleggingsadviseur of particuliere vermogensbeheerder een substantiële aanvullende waarde in termen van belastingstrategie, risicobeperking en generatieoverdracht bijstand (zoals het gebruik van familielimiteertransacties en liquiditeitskortingen om de giftlimietlimieten te omzeilen) , om een ​​paar zaken te noemen. In die scenario's zou ik voorzichtig zijn met het betalen van meer dan 1,5% per jaar in beheerskosten. Als u een kantoorwerker bent met 80.000 dollar in beleggbare activa in Des Moines, Iowa, is het niet noodzakelijk de moeite of kosten om iemand zo te verhuren, als u zelfs in de deur kunt komen, die zeer onwaarschijnlijk afwezig is familieverbinding (de meeste hebben minimale openingsbalansvereisten voor klanten die variëren van $ 500, 000 tot $ 10, 000, 000).

Een indexfonds zal uw beste alternatief zijn.

2. Low-cost indexfondsen bieden een brede diversificatie op een fractie van de kosten

Als u een kleine investeerder bent die de S & P 500 wilde herhalen door direct aandelen van elk van de 500 aandelen te kopen, zou u duizenden dollars moeten uitgeven in commissies en investeren miljoenen dollars. (Dit geldt niet voor grotere investeerders, die in sommige gevallen slechts een halve penny per aandeel in transactiekosten betalen met de herbalanciering of andere aanpassingstransacties die door een softwareprogramma worden behandeld.)

Met een lage kosten indexfonds, daarentegen kunt u vaak voor $ 500 betalen via een pensioenrekening of $ 3, 000 via een reguliere makelaarsaccount.

3. Low-cost indexfondsen bestaan ​​voor meerdere activaklassen, beleggingsstrategieën, marktkapitalisatie en meer

Low-cost indexfondsen zijn zo populair geworden dat er nu onderlinge fondsen bestaan ​​die bijna elk beleggingsmandaat of toewijzing van activa bedragen.

Wil je alleen investeren in aandelen met kleine waardepapieren? Consumenten nietjes? Energievoorraden? Internationale geneesmiddelen? Er is een index die volgt dat u zou kunnen beleggen in een mandje van de aandelen tegen redelijke kosten.

4. Low-cost indexfondsen kunnen zo eenvoudig of geavanceerd zijn als u wilt

Er zijn indexfondsen die volledig ongeschikt zijn voor nieuwe beleggers, zoals die welke activa in vreemde valuta bevatten. Voor alle doeleinden is een indexfonds niet veiliger of onveilig dan de onderliggende beleggingen die het bezit. Als u 100% van uw netto-waarde in een indexfonds gespecialiseerd in junk-obligaties plaatst, bent u niet gediversifieerd, u bezit gewoon veel verschillende effecten binnen de klasse asset class. Een indexfonds is niets meer dan een soort beleggingsfonds. Het is geen specifiek type investering.

5. Passief Investeren in Low-Cost Index Funds betekent niet veel over individuele beleggingen te denken.

Wanneer u een passief indexfonds bezit, belegt u in individuele aandelen, obligaties, REIT's en andere effecten, maar u hoeft niet te denken over individuele aandelen.

Nadat u het indexfonds hebt gevonden dat voldoet aan uw behoeften en risicotolerantie, is het de bedoeling om u te kopen, zodat u uw vrije tijd niet moet bespreken of Procter & Gamble meer waard is dan Colgate-Palmolive of of US Bancorp is goedkoper dan Wells Fargo & Company. U hoeft uw olievoorraden niet meer dan 50% te zien door een glut in de grondstoffenmarkten of uw aandelen in de luchtvaartmaatschappij die failliet gaan na een gebeurtenis zoals de aanvallen van 11 september 2001. Natuurlijk beleeft u deze dingen - ze zijn zeer, heel echt en u heeft eigen aandelen, u heeft uw zaken geregeld op een manier die u niet per lijn ziet, tenzij u de registerregistratie van de indexfonds opzettelijk trekt - maar u kunt blijven opzettelijk onwetend aan hen, in het veronderstellen dat u bereid bent om het risico van vertrouwen te hebben, is de methode in gebruik nog steeds redelijk. Dat heeft enorme voordelen voor bepaalde soorten psychologische profielen, die rechtstreeks naar het hart van de gedragseconomie gaan.