Dollar kostenverhouding voor nieuwe beleggers

Zodra u uw beleggingsportefeuille begint te bouwen, hoeft u niet te horen over een techniek genaamd dollar-kostenverhouding die al voor generaties bestaat. Hoewel er sprake is van een meningsverschil over de mate waarin de gemiddelde kosten van de dollar het marktrisico kunnen verminderen, lijkt er een algemene acceptatie van het idee dat een investeerder die een dollar volgt, gemiddeld een plan kost, ongeacht de marktomstandigheden met regelmatige tussenpozen en / of in vaste dollar of delen bedragen, kunnen de emotionele gevaren van overbodigheid of paniek beter tegenstaan ​​in tijden van extreme volatiliteit van de aandelenmarkt.

In feite is het geheim tegen de gemiddelde dollarkosten dat het de emotie uit de uitdaging van de toewijzing van kapitaal helpt. Voor onervaren beleggers, in het bijzonder diegenen die kooien kopen van effecten of dingen zoals low-cost indexfondsen, kan dit een belangrijke hulp zijn. Inderdaad, irrationeel beleggergedrag overschrijdt tijdens moeilijke tijden.

Wat is de gemiddelde kostprijs van de dollar?

Dollar-gemiddelde kan het best worden omschreven als een formele aanpak om systematisch een vast bedrag aan valuta te investeren of een vast aantal aandeleenheden te verwerven met vooraf bepaalde intervallen om langzaam een ​​positie in een beveiliging te bouwen. Dat wil zeggen dat in plaats van activa in een vaste som te investeren, de belegger zijn weg in een positie door langzamerhand langzamerhand kleine hoeveelheden te kopen. Dit verspreidt de kostenbasis over een aantal jaren, waardoor er isolatie is tegen veranderingen in de marktprijs. Het betekent dat de investeerder in tijden van snel stijgende aandelenkoersen een hogere kostenbasis zal hebben dan hij anders zou hebben gehad en in tijden van ineenstorting van de aandelenkoersen zal de belegger een lagere kostenbasis hebben dan hij of zij anders zou hebben gehad.

-> -> Een overzicht van hoe een investeerder een Dollar Cost Averaging Plan kan opzetten.

Om een ​​dollar-gemiddelde kostenplan te starten, moet een investeerder slechts drie belangrijke zaken doen.

Beslis precies hoeveel geld hij of zij elke maand kan investeren. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat het toegewijde bedrag financieel voorzichtig en betaalbaar is, zodat het bedrag consistent blijft, anders zal het plan niet zo effectief zijn.

1. Selecteer een belegging of groep beleggingen die hij of zij op de lange termijn wenst vast te houden op langere termijn, gedefinieerd als ten minste vijf of tien jaar.
2. Met regelmatige tussenpozen kan het bijvoorbeeld wekelijks, maandelijks of kwartaal zijn, bijvoorbeeld dat geld investeren in de beveiliging die hij heeft gekozen. Als zijn of haar makelaar het aanbiedt, kan onze investeerder zelfs een automatisch terugtrekkingsplan opzetten, zodat het proces op weinig of geen kosten wordt geautomatiseerd. Het zou zelfs kunnen zijn zonder een beursmakelaar.
3. Een voorbeeld van een Dollar Cost Averaging Plan

Het is makkelijker om de mechanica van een dollar-gemiddelde kostenplan aan te tonen door u door een hypothetisch voorbeeld te laten lopen. Laten we ons voorstellen dat u $ 15, 000 wilt beleggen in aandelen van ABC, Inc., een fictief bedrijf. De datum is 1 januari. U heeft twee keuzes: u kunt het geld nu als een enkelbedrag beleggen, weglopen en het vergeten, of u kunt een kostprijs gemiddeld plan opstellen en uw weg in de voorraad vergemakkelijken. U kiest voor de laatste en besluit om voor een periode van drie jaar $ 1, 250 per kwartaal te investeren.

In de daaropvolgende drie jaar wordt uw geld geïnvesteerd tegen de volgende prijzen:

Tabel 1: Hypothetische Dollar Kostenverhogingsplan

1e kwartaal 1 = $ 50. 00 aandelenkoers, $ 1, 250. 00 investering = 25. 00 aandelen aangekocht

• 2e kwartaal 1 = $ 40. 00 aandelenprijs, $ 1, 250. 00 investering = 31. 25 aandelen gekocht
• 3e kwartaal 1 = $ 70. 00 aandelenprijs, $ 1, 250. 00 investering = 17. 86 aandelen gekocht
• 4e kwartaal 1 = $ 50. 00 aandelenprijs, $ 1, 250. 00 investering = 25. 00 aandelen aangekocht
• 1e kwartaal 2 = $ 30. 00 aandelenkoers, $ 1, 250. 00 investering = 41. 67 aandelen gekocht
• 2e kwartaal 2 = $ 20. 00 aandelenkoers, $ 1, 250. 00 investering = 62. 50 aandelen gekocht
• 3e kwartaal 2 = $ 25. 00 aandelenkoers, $ 1, 250. 00 investering = 50. 00 aandelen gekocht
• 4e kwartaal 2 = $ 32. 00 aandelenkoers, $ 1, 250. 00 investering = 39. 06 aandelen gekocht
• 1e kwartaal 3 = $ 35. 00 aandelenkoers, $ 1, 250. 00 investering = 35. 71 aandelen gekocht
• 2e kwartaal 3 = $ 51. 00 aandelenkoers, $ 1, 250. 00 investering = 24. 51 aandelen gekocht
• 3e kwartaal 3 = $ 65. 00 aandelenkoers, $ 1, 250. 00 investering = 19. 23 aandelen gekocht
• 4e kwartaal 3 = $ 50. 00 aandelenkoers, $ 1, 250. 00 investering = 25. 00 aandelen aangekocht
• Als u uw $ 15, 000. 00 aan het begin van de periode had geïnvesteerd, zou u 300 aandelen bij $ 50 hebben gekocht. 00 per aandeel. Aan de eindprijs van $ 50. 00 per aandeel aan het einde van het derde jaar, zou uw positie precies hetzelfde zijn geweest als $ 15, 000. 00. Door de reguliere aankopen van uw hypothetische dollar-gemiddelde kostenprogramma belandde u echter $ 15, 000. 00 en kreeg u 396. 70 aandelen aangezien uw vaste investering van $ 1, 250.00 per kwartaal meer aandelen kon kopen toen de aandelenkoers viel en minder aandelen toen de aandelenwaarde werd gewaardeerd. Hoewel de eindprijs $ 50 was. 00, precies hetzelfde bedrag als drie jaar voorafgaand, heeft uw belang daadwerkelijk een marktwaarde van $ 19, 839. 50.

Om het een stapje verder te nemen, onder het gemiddelde van het dollar-gemiddelde, zou uw inzet zelfs gelijk zijn aan $ 15 , 000. 00 als de aandelen op $ 37 verhandeld werden. 81, dat is een daling van 24,38% van de initiële aankoopprijs. Dit fenomeen was zichtbaar in de boekhouding van 401 k) beleggers die regelmatig bij hun pensioenbesparingen hebben bijgedragen, ongeacht de aandelenmarkten in de jaren na de ineenstorting van de beurs in 2009.Deze low-cost basis aankopen hebben bijgedragen tot een daling van hun totale kostenbasis, dus toen de markt jaren later werd hersteld, konden ze de beloningen genieten van hun geduld en discipline.

De voornaamste nadeel van de dollar kost gemiddeld? Zoals eerder beschreven, als u een aandelenbelemper ervaart, of u in een positie komt die een significante waardeverhoging ervaart, is uw gemiddelde kostenbasis hoger dan anders zou zijn geweest.

De saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom.