Tips voor leven zonder schuld en geen credit score

De meeste mensen zien schuld als een noodzakelijk kwaad. De conventionele wijsheid is om schulden te gebruiken, maar geen schuldenspiraal in te gaan. Toch is het mogelijk om te leven - en te gedijen - zonder schulden te gebruiken of zorgen te maken over uw credit scores. Voor sommigen is er weinig keus: als je een slechte reputatie hebt, ben je in het nadeel. Anderen haten gewoon het idee van lenen, of hun waarden kunnen het lenen van geld en het betalen van rente niet ondersteunen.

De voordelen van schuldenvrij leven zijn gemakkelijk te begrijpen, maar als je stopt met het spelen van het credit spel, is het anders. Het is belangrijk om te weten welke uitdagingen je tegenkomt en hoe je ze kunt overwinnen. Simpel gezegd, als u geen geld leent en leningen terugbetaalt, heeft u geen krediet - of heeft u geen hoge kredietscores. Als gevolg hiervan kan het moeilijker zijn om dingen te kopen, en het opnieuw betreden van de wereld van credit scores kan pijnlijk zijn als je plannen veranderen.

Je hoeft niet terug te gaan naar het stenen tijdperk als je besluit om schulden kwijt te raken. Het is eenvoudig te bedienen in de moderne maatschappij - en zelfs om te profiteren van technologie - zonder op krediet te moeten vertrouwen.

Meer sparen, minder uitgeven

Een van de grootste uitdagingen van de schuldenvrije levensstijl is dat u alles contant moet betalen, hoewel het niet noodzakelijkerwijs

papier hoeft te zijn - het kan een bankpas zijn. Dit is misschien geen probleem voor uw dagelijkse uitgaven en reguliere uitgaven.

Je zou deze hoe dan ook uit je inkomen moeten kunnen halen. Anders is uw huidige situatie niet duurzaam. Voor grotere dingen is dit echter een grotere uitdaging.

U moet een aanzienlijk bedrag besparen om een ​​voertuig te kopen zonder het te financieren, en het is nog moeilijker om een ​​huis te kopen. Als u niet gaat lenen, kost het meer tijd, meer besparingen of beide om grote aankopen te kunnen doen.

Met andere woorden, u zult maanden moeten sparen of een manier vinden om elke maand meer dollars naar uw doel te krijgen. Voor de meeste mensen is de geprefereerde oplossing om langer te wachten om minder dure dingen te kopen en te kopen. Dat is geen slechte manier om te nemen, maar het is niet wat je de meeste van je vrienden en buren ziet doen. Je zult tevreden moeten zijn met de interne voordelen van eenvoudiger leven in plaats van de externe beloningen die de meeste mensen zoeken.

Uitgaven zonder een creditcard

Dagelijkse uitgaven:

• Voor dagelijkse uitgaven - boodschappen, boodschappen, entertainment en maaltijden - kunt u contant betalen of met een betaalkaart betalen. Cash maakt budgetteren eenvoudig als u de envelopmethode gebruikt, maar het is riskant om contant geld rond te houden. Een bankpas gekoppeld aan uw betaalrekening geeft u alle gemak van een creditcard, maar u geeft alleen geld uit dat u daadwerkelijk heeft. Maandelijkse facturen:
• Als u gewend bent om maandelijks rekeningen te betalen, zoals uw mobiele telefoon, hulpprogramma's en lidmaatschap van een sportschool met een creditcard, is dat een eenvoudige gewoonte om te breken. Schakel over naar online factuurbetalingen, zodat uw bank geld naar uw biller stuurt, per cheque of per elektronische overschrijving. Net als bij een creditcard kunt u dingen instellen zodat de betaling automatisch verloopt. Als alternatief kunt u deze rekeningen betalen met uw bankpas. Prepaid-kaarten:
• Als u geen betaalrekening heeft, kunt u een prepaidbetaalkaart gebruiken in plaats van een standaardbetaalkaart. Prepaid-kaarten worden met middelen 'geladen' voordat u ze gebruikt, waarna u de kaart kunt vegen of online kunt betalen vanuit uw geladen saldo. De kaart werkt niet meer nadat u uw geladen saldo hebt verbruikt. Debet- of creditcards:
• Of ze nu prepaid zijn of niet, debitcards zijn risicovoller voor dagelijkse uitgaven dan creditcards. Als iemand uw bankpasnummer steelt en kosten in rekening brengt, komen die fondsen rechtstreeks uit uw betaalrekening. U bent over het algemeen beschermd tegen fraude en fouten, maar u moet uw bank snel informeren voor de beste bescherming. Het echte probleem is dat uw account tijdelijk wordt leeggemaakt, waardoor u betalingen kunt stuiteren, en dit kan resulteren in een domino-effect van rommel om op te ruimen. Wanneer uw creditcardnummer wordt gestolen, besteden dieven het geld van de kaartuitgever - u hoeft de rekening niet nog eens 30 dagen te betalen, waardoor u tijd heeft om alles op te ruimen zonder uw betaalrekening bij de hand te hebben. Bevroren fondsen:
• Debetkaarten kunnen ook problematisch zijn wanneer de kaart wordt aangevallen voordat het exacte bedrag van uw uitgaven bekend is. Dit gebeurt meestal wanneer u een auto of hotelkamer huurt, of wanneer u een tabblad opent in een nachtclub. De verkoper voert een pre-autorisatie uit op uw kaart en blokkeert tijdelijk het geld op uw betaalrekening. Deze kosten zouden na een paar dagen moeten afnemen, maar veel kosten in combinatie met een betaalrekening die in de beginperiode bijna op is, kunnen problemen veroorzaken. U heeft misschien veel geld, maar als de bank u uw geld niet zal laten gebruiken, wordt uw kaart geweigerd en worden cheques geweigerd. Bewaar een extra hoeveelheid contant geld bij het controleren om problemen te voorkomen en controleer regelmatig uw beschikbare accountsaldo. Debetkaart vereist: Debetkaarten werken bijna overal, zelfs als een online formulier u vraagt ​​om een ​​creditcardnummer in te voeren. In zeldzame gevallen vereist een verhuurbedrijf dat u een creditcard gebruikt in plaats van een bankpas om een ​​reservering te maken. Ontdek van tevoren welke kaarten worden geaccepteerd of wat de vereisten zijn als je alleen een bankpas hebt, vooral als je een auto moet huren.
• Een huis kopen Voor sommigen eindigt de aversie tegen lenen bij het kopen van een huis. U kunt sparen en contant betalen voor de meeste dingen, maar huizen kunnen honderdduizenden dollars kosten - wat tientallen jaren van extreme besparing voor veel kopers zou vergen. Als u besluit om een ​​hypotheek te nemen, moet u iets harder werken dan de meeste kredietnemers vanwege uw gebrek aan kredietwaardigheid.

Alternatieve credits:

Je moet worden goedgekeurd op basis van "alternatieve" factoren in plaats van een traditionele FICO-kredietscore om goedgekeurd te worden voor een lening. Dit beperkt het aantal geldverstrekkers waarmee u kunt werken, omdat sommige geldschieters liever niet buiten de gebaande paden denken. Het beperkt ook de soorten beschikbare leningen. U zult waarschijnlijk een door de Amerikaanse overheid gegarandeerde lening vinden, zoals een FHA-lening. Om uw kredietwaardigheid te bepalen, gaan kredietverstrekkers op zoek naar informatie over reguliere tijdige betalingen die u doet, zoals huur, hulpprogramma's en verzekeringspremies. Zorg ervoor dat u op zijn minst 12 maanden betaalt voordat u een lening aanvraagt.

• Inkomen: Een andere belangrijke factor is het inkomen dat u beschikbaar hebt om een ​​hypotheeklening af te lossen. Wanneer u handmatige acceptatie doet - wat u nodig heeft als u geen traditioneel krediet hebt - moeten kredietverstrekkers hoogstwaarschijnlijk uw schuldquote zien onder 43 procent, en lager is beter.
• Reserves: Het is ook handig om liquide kasreserves bij de hand te hebben, met andere woorden geld op de bank. Als u een schuldenvrije spaarder bent, bent u er waarschijnlijk al. Hoe meer financiële zekerheid je hebt, hoe groter de kans dat je wordt goedgekeurd, zelfs zonder een kredietgeschiedenis.
• Stabiliteit: Lenders zijn op zoek naar een ding dat zeker is, of op zijn minst zo dichtbij als ze kunnen krijgen. Een lange geschiedenis van tewerkstelling is nuttig omdat dit suggereert dat u een consistent inkomen zult blijven verdienen. De branche waarin u werkt, kan ook een factor zijn - seizoenarbeid is minder betrouwbaar, terwijl een baan bij de overheid vaak als veilig wordt beschouwd.
• Tijd om te sluiten: Zonder traditionele kredietscores duurt het nog langer dan normaal om een ​​lening te krijgen. Handmatige acceptatie is een arbeidsintensief proces - iemand moet alle details beoordelen en evalueren. Dit is een serieus nadeel als u op de markt van een verkoper koopt en het kan frustrerend zijn. Ga zo snel mogelijk van start met het proces als u in een hete markt woont, lang voordat u een aanbieding doet.
• Moet u het krediet volledig verlaten? Voordat u schulden voorgoed kwijtschiet, is het de moeite waard te weten waarom u

misschien een goed krediet wilt, zodat u een bewuste beslissing kunt nemen om het zonder te doen, met een volledig begrip van de voor- en nadelen.

Het hoeft geen geld te kosten om krediet te bouwen en hoge kredietscores te behouden. U betaalt alleen rente als u geld leent. Als u niet hoeft te lenen, gebruikt u een creditcard voor dagelijkse uitgaven en betaalt u de kaart elke maand uit. U hebt een respijtperiode van 30 dagen voordat de rentekosten in rekening worden gebracht. U betaalt nooit een cent rente, u behoudt uw krediet en u hebt de extra veiligheid van een creditcard. Als u ooit geld

• nodig heeft, is het goed dat u over een solide kredietgeschiedenis beschikt. Nogmaals, schuld is alleen een probleem als het te lang blijft hangen. U kunt een creditcard open houden voor noodgevallen - gebruik deze niet om meer te kopen dan u zich kunt veroorloven. Leven zonder schulden is aantrekkelijk, vooral nadat je moeilijke tijden hebt meegemaakt.Maar als u ooit van gedachten verandert en wilt lenen, moet u helemaal opnieuw beginnen nadat u uw krediet volledig hebt laten opdrogen. U kunt het verleden niet wissen.
• Zelfs als u schuldenvrij gaat werken, bestaat uw kredietgeschiedenis nog steeds en kan deze problemen blijven veroorzaken. Die schulden zullen uiteindelijk van je kredietrapporten vervallen en verzamelaars kunnen niet proberen te verzamelen nadat het statuut van beperkingen op is, maar dat duurt enkele jaren. Uitgaven zijn het probleem.
• Creditcards en makkelijke leningen kunnen u in een schuldenval lokken. Pech en gezondheidsproblemen kunnen de zaken erger maken. Maar voor sommige mensen is het probleem gewoon een kwestie van meer uitgeven dan ze zich kunnen veroorloven. Krediet en schulden achterlaten kan snel de verleiding wegnemen, maar een moeilijkere en belangrijkere taak is om te begrijpen waar je geld naartoe gaat en waarom je hebt uitgegeven zoals je hebt. Maak een plan waaraan je je kunt houden en je slaagkansen worden veel beter.