Hoe te investeren in het spaargeldspaarplan: TSP Funds

Of u nu nu in het Thrift Savings Plan (TSP) inschrijft of op zoek bent naar tips om te investeren in de TSP-fondsen, te leren hoe het plan werkt en hoe het deelnemers ten goede komt, is een verstandige plaats beginnen.

Voorts verschuift de wereld van werkgeversgebonden pensioenplannen steeds meer weg van de toegezegde pensioenregelingen, of wat de meeste mensen als pensioenen noemen, en naar de toegezegde pensioenregelingen, zoals de 401 (k).

Zelfs de federale overheid volgt de trend van het bedrijfsleven om zich te verplaatsen van traditionele pensioenen om de verantwoordelijkheid van pensioenbesparing meer op de schouders van werknemers te leggen.

Om deze reden is het belangrijker dan ooit voor federale medewerkers om te begrijpen hoe u optimaal gebruik kunt maken van de TSP en de fondsen daarin.

Als u bekend bent met 401 (k) plannen, weet u de basisprincipes van de TSP: het is een belastingbevoorrechte pensioenbesparingsauto die door een werkgever wordt aangeboden, in deze geval, de federale overheid. Daarom kunnen federale medewerkers, van FBI-agenten, aan leden van het congres, aan leden van het leger, marine, luchtmacht, mariene corps en kustwacht profiteren van de TSP.

Bijdragen zijn gebaseerd op een percentage van de loon en worden door middel van loonlijst gemaakt en kunnen op basis van belasting of na belasting (Roth) zijn. Het minimum percentage voor TSP bijdragen bedraagt ​​1 procent en het maximum is 100 procent.

Er is echter een maximum TSP-bijdrage-dollarbedrag in opdracht van de Internal Revenue Code. Deze IRC-limiet voor TSP-bijdragen bedraagt ​​18.000 dollar. Een uitzondering op deze maximale bijdrage is militaire dienstleden in gevechtsgebieden. In dit geval bedraagt ​​de maximale bijdrage 54.000 dollar.

Traditioneel vs Roth TSP

Over het algemeen zijn de premies voor de beste voor mensen die verwachten dat ze in een lagere federale inkomstenbelastingbeugel bij pensioen zijn.

Dit komt omdat het uitstellen van de belastingen (afzetten tot later) een goed idee is omdat u kunt voorkomen dat hogere belastingen nu worden betaald, maar later betalen wanneer u een lager belastingtarief heeft.

Roth bijdragen zijn zinvol voor mensen die verwachten dat ze in hun pensioenjaren in een hogere belastingbeugel zijn. In dit geval is het het beste om inkomsten in belastingen nu tegen een lager tarief op te nemen en te voorkomen dat u later belasting later betaalt.

Ongeacht hoe de bijdragen worden gemaakt, hetzij vóór belastingen of na belastingen, groeien de beleggingen binnen de TSP belastinguitgestelde, wat betekent dat deelnemers aan de TSP geen inkomstenbelasting betalen op rente, dividenden of winsten, terwijl de geld blijft in de rekening. Belastingen voor belastingen worden belast bij terugtrekking en na belastingen worden bij terugtrekking niet opnieuw belast, indien aan bepaalde voorwaarden is voldaan.

Inschrijven voor de TSP en toegang tot uw account online

Inschrijven in de TSP kan op papier gedaan worden of het kan online op mypay worden gedaan. DFA. mil / MyPay. Als u een nieuwe medewerker bent en nog geen myPay account heeft opgericht, kunt u informatie over de TSP en de TSP-fondsen online bij tsp. gov. Dit is ook waar deelnemers een account kunnen opstellen om de prestaties van hun TSP en de TSP-fondsen te volgen, evenals beleggingswijzigingen.

TSP Matching Funds

Net als de meeste 401 (k) plannen kunnen TSP-deelnemers naast hun eigen bijpassende bijdragen ontvangen. Een werkgeverswedstrijd is net zoals het klinkt: als je dollars bijbetalt, doet de werkgever ook. De bijpassende formule is een beetje complex maar het is een genereus. De overheidsmedewerkers ontvangen een automatische bijdrage van 1 procent van de loon. Van daaruit kunnen bijpassende fondsen worden ontvangen op bijdragen tot 5 procent van de loon. Hier volgt hoe de TSP-wedstrijdformule werkt:

Automatische bijdrage van 1 procent agentschap

Dollar-voor-dollar match op de eerste 3 procent van de medewerkersbijdragen

• 50 cent voor elke dollar op de volgende 2 procent van de bijdragen van medewerkers < Om de TSP-wedstrijdformule te vereenvoudigen, kan een overheidsmedewerker of een militaire dienstlid de TSP-wedstrijd maximaliseren door ten minste 5 procent van hun loon bij te dragen.
• Dit zorgt voor een maximale match van 5 procent van de overheid. Daarom, als u minimaal 5 procent van uw loon draagt, krijgt u nog een 5 procent match. Nogmaals, zolang de TSP-deelnemers het IRC niet meer dan $ 18.000 per jaar overschrijden, kunnen zij veel meer dan 5 procent van hun loon dragen. Bijvoorbeeld, als u 10 procent van uw loon draagt, zal de overheidsmatch van 5 procent uw totale jaarlijkse bijdrage tot 15 procent brengen, wat een goed doel is om te bereiken om gezonde pensioenbesparingsdoelstellingen te waarborgen.
• Opmerking voor militairen: Er is geen TSP-wedstrijd voor de dienstverleners tot en met 31 december 2017. De dienstverleners die in 2018 in het nieuwe Blended Retirement System (BRS) inloggen, ontvangen echter bovenstaande wedstrijdformule. Serviceleden die zich niet aanmelden voor de BRS kunnen nog steeds de TSP bijdragen maar krijgen geen match.

De beste TSP-fondsen kiezen voor u

Er zijn in hoofdzaak twee beslissingen te nemen bij inschrijving in de TSP en soortgelijke pensioenplannen: 1) Hoeveel u wilt bijdragen en 2) Hoe u uw spaargeld wilt investeren.

Het TSP biedt verschillende fondsen om uit te kiezen:

Het G-fonds

: Dit fonds belegt in kortlopende Amerikaanse schatkwesties die speciaal zijn uitgegeven aan de TSP en is de veiligste beleggingskeuze in het plan. Er is geen risico op het verlies van de hoofdsom; maar het fonds biedt een manier om rente te verdienen die de inflatie kunnen volgen. Het G-fonds is de standaardinvestering voor de TSP, wat betekent dat TSP-deelnemers op TSP moeten gaan. Gov om beleggingen te veranderen. Dit is belangrijk omdat een toewijzing van 100 procent aan het G-fonds te conservatief is voor de meeste beleggers.

Het F Fund

• : Dit fonds belegt in obligaties en het streeft passief naar de Barclays Capital U.S. Aggregate Bond Index, die betrekking heeft op de totale obligatiemarkt in de VS. Hoewel obligaties relatief veilige investeringen zijn, hebben ze nog steeds hoofdrisico, wat betekent dat waarden kunnen dalen, hoewel niet vaak. Beleggers kunnen verwachten dat de inflatie op lange termijn (enkele jaren of meer gemiddeld) in het F-fonds licht overschrijdt. Het C-fonds
• : Dit fonds belegt in aandelen en is een S & P 500 Index fonds, wat betekent dat het passief de Standard & Poors 500 Index volgt, een brede marktindex die ongeveer 500 van de grootste Amerikaanse bedrijven omzet marktkapitalisatie. Het C-fonds is geschikt voor langlopende beleggers die rendementen verdienen aanzienlijk voor inflatie en bereid zijn om schommelingen in de rekeningwaarde te zien. Het S-fonds
• : Dit fonds belegt in kleine en middelgrote aandelen door passief de dow Jones U. S. Completion Total Stock Market Index te volgen, die bestaat uit U. S. aandelen die niet in de S & P 500 index zijn. Kleiner bedrijven hebben historisch meer marktrisico gedragen maar kunnen hogere rendementen produceren in vergelijking met de S & P 500 index. Dit betekent dat het S-fonds geschikt is voor langlopende beleggers met een hoge relatieve risicotolerantie. Het I-Fonds
• : Dit fonds belegt in niet-U. S. aandelen en volgt de Index van Morgan Stanley Capital International Europe, Australasië, Verre Oosten (MSCI EAFE). Internationaal beleggen draagt ​​naast het marktrisico politieke risico's en valutarisico's die bij beleggingen in aandelen komen. Het toevoegen van internationale aandelen aan een portefeuille helpt bij diversificatie, die het effect van het verminderen van het algemene risico kan hebben. De L Funds
• : Deze fondsen zijn levenscyclusfondsen of wat ook doelgerichte pensioenfondsen genoemd worden. De TSP biedt vijf verschillende L-fondsen: L-inkomsten, L 2020, L 2030, L 2040 en L 2050. Zoals de naam en jaren suggereren, zijn de L-fondsen ontworpen om op passende wijze te investeren voor mensen die vlakbij de pensioendatum investeren. De L-fondsen worden professioneel beheerd en bestaan ​​uit een toewijzing van de TSP G, F, C en S Funds. Naarmate de doeldatum nadert, zullen de fondsbestuurders de respectieve fondsbelangen langzaam verleggen naar een meer conservatieve toewijzing, die passend is als beleggers in de nabije toekomst. Soms worden levenscyclusfondsen 'fondsen' vergeten en vergeten 'omdat een belegger een fonds kan kiezen en nooit hun eigen beleggingen beheren tot pensioen. In het algemeen, tenzij beleggers de L-fondsen gebruiken, is het verstandig om een ​​portefeuille van meer dan één fonds te bouwen. In feite, voor diversificatie, kunnen sommige beleggers ervoor kiezen om een ​​deel van hun TSP-activa te beleggen in de G, F, C, S en I-fondsen.
• Zie voor meer informatie over portefeuilleconstructie hoe u een portefeuille van wederzijdse fondsen kunt opbouwen. Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.