Hoe u de best beheerde accounts

Een beheerd account (soms een wrap-account genoemd) is een type beleggingsbeheerdienst die een groep beleggingen voor u samenvoegt. Sommige beheerde accounts bieden een goede service voor de prijs; anderen hebben hoge kosten en belastinginefficiënties. De uitdaging is uitzoeken welke welke is.

Soorten beheerde accounts

Een beleggingsadviseur kan een portfolio van aandelen beheren, wat vaak een "afzonderlijk beheerd account" wordt genoemd. Een beleggingsadviseur kan ook een portefeuille van beleggingsfondsen beheren; als deze mutual fund-beheerservice ook de kosten van de bemiddelingskosten dekt, wordt dit een 'wrap-account' genoemd.

Een financieel adviseur kan aanbevelen dat u uw geld belegt in zowel afzonderlijk beheerde rekeningen als in een inwikkelrekening, in welk geval u mogelijk meerdere lagen met investeringskosten betaalt.

Kosten in beheerde accounts

Lagen van kosten kunnen het verkeerde type beheerde account buitensporig duur maken; onthoud de hogere kosten, hoe lager het rendement voor jou. Beleggingsbeheer is geen service waarbij meer betalen een hoger rendement oplevert. In feite is in beleggingsfondsen bewezen dat hoe hoger de vergoedingen voor beleggingsfondsen zijn, hoe lager uw rendement uit dat fonds waarschijnlijk zal zijn.

Indexfondsen vragen ongeveer. 10 -. 35%. Dat betekent dat als de adviseur 1% aanrekent, en indexfondsen binnen het account gebruiken, de totale kosten uiteindelijk ongeveer 1.25% bedragen. Dat is redelijk. Maar als de adviseur fondsen met een hogere vergoeding gebruikt en er veel handels- en handelskosten zijn, kunt u uiteindelijk een totaalbedrag van 2 - 3% per jaar betalen. Dat is een hoop!

Belastingen in beheerde accounts

Actief beheerde accounts hebben vaak frequente handel die binnen hen plaatsvindt, wat betekent dat ze niet erg fiscaal efficiënt zijn, dus voor niet-pensioneringsgeld zijn ze misschien niet de beste oplossing. Accounts die uw account omzetten of uw portefeuille frequent wijzigen, leiden tot hogere transactiekosten en resulteren in hogere belastingfacturen voor u.

Dit vermindert uw netto-investeringsrendement (uw rendement na belastingen en vergoedingen.) Netto rendement is waar het om gaat.

Als u geld hebt op niet-pensioenrekeningen, of in een combinatie van pensioen- en niet-pensioenrekeningen, dan is het belangrijk om na de belastingaangifte rekening te houden. Een goede beleggingsadviseur kan fiscaal efficiënte beleggingen plaatsen in uw niet-pensioenrekeningen en inefficiënte beleggingen in uw pensioenrekeningen belasten. Het is een proces dat 'activalocatie' wordt genoemd. Wanneer dit op de juiste manier wordt gedaan, laat onderzoek zien dat het uw rendement na belasting aanzienlijk kan verhogen.

De best beheerde accounts vinden

Uw belastingen zijn vergelijkbaar, u kunt het zelf doen of iemand betalen om het voor u te doen. Waar u voor betaalt, is iemand die een gepaste toewijzing opbouwt, goedkope fondsen kiest om die toewijzing in te vullen, te controleren, opnieuw in balans te brengen wanneer dat nodig is en verslag uitbrengt van de resultaten, zodat u elk jaar uw procentuele rendement weet.

U moet beslissen of u een doe-het-zelver bent of dat u de voorkeur geeft aan delegeren. Professionals hebben de neiging om een ​​meer gedisciplineerd proces te volgen - dus dat kan op zichzelf tot betere resultaten leiden, maar als je dat gedisciplineerde proces alleen zou kunnen volgen, zou je dezelfde resultaten bereiken.

Het inhuren van iemand betekent niet dat ze een hoger rendement zullen behalen dan alleen. Het betekent dat u hen inhuurt om een ​​gedisciplineerd en consistent beleggingsproces te volgen en een passende portefeuille voor u te bouwen.

Als u wilt delegeren, helpen deze richtlijnen u het best beheerde account te vinden:

• let op de totale kosten. Vraag naar een schatting van alle handelskosten, fondskosten en adviseursprijzen. Zorg ervoor dat de totale kosten 2% of minder per jaar zijn.
• Als u geld op rekeningen na belastingen en op pensioenrekeningen hebt, zoekt u adviseurs die zich bezighouden met de aangifte na belasting.
• Als u geld in veel verschillende soorten accounts heeft, zoekt u een adviseur of een beheerd accountplatform dat uw activa in een huishouden beheert, niet op individueel accountniveau.
• Als u een online oplossing wilt om uw geld automatisch te beheren, bekijk dan enkele van de beste roboadvisors.

Hieronder volgen enkele aanvullende opmerkingen over beheerde accounts in de vorm van een vraag-en-antwoorddialoog met een van mijn lezers.

Q. Wat vindt u van wrap / managed money accounts?

A. Het hangt af van wat ze inpakken en welk type model ze volgen. Verpakken ze geen load index-fondsen en rekenen ze 1% of minder aan? Dat is redelijk. Of verpakken ze actief beheerde beleggingsfondsen of voorraadbeheerders met totale kosten in het bereik van 2-3%? Beheren ze een huishouden, beleggen ze op een fiscaal efficiënte manier in accounts of beheren ze elk afzonderlijk een eigen account? Er zijn ongeveer net zoveel manieren om geldrekeningen / beheerde geldrekeningen aan te bieden als er beleggingsfondsen zijn, dus het is moeilijk om meer dan een generiek antwoord te bieden. Idealiter wordt uw geld op huishoudniveau beheerd - niet op rekening. Het nemen van een holistische visie op het huishouden kan helpen om samen te werken aan een gemeenschappelijk doel.

Q. Heel erg bedankt dat je bij me terug bent, zo dankbaar! Moeilijk om iemand volledig te vertrouwen als ze een financieel belang hebben in het spel. Ik wil een 401 (k) doorrollen naar een IRA. De vergoeding is 1. 25% op bezittingen en ze willen dat ik meega met beheerde portfolio's die ze speciaal voor mij kunnen samenstellen met Morningstar of Curion. Ik vroeg wel naar beleggingsfondsen, en zij zeiden dat ze die route zouden gaan als ik dat liever had. Weet niet wat ik moet doen - ik beschouw Vanguard en doe zelf belastingvrije beleggingsfondsen, ik weet niet zeker of ik tijd of expertise heb, maar ik wil geen geld verliezen aan ladingen en hoge kosten. Wat zijn uw gedachten?

A. Welnu, afhankelijk van hoeveel geld u het over 1% - 1 hebt. 25% is vrij standaard. U kunt ook online diensten vinden die portefeuilles bouwen voor minder, soms rond. 50% of zelfs lager. Veel financiële adviseurs met alleen kosten berekenen ongeveer 1%, gebruiken indexfondsen en kunnen aanvullend planningsadvies verstrekken samen met diensten voor beleggingsbeheer.Als je geen tijd of expertise hebt, raad ik je aan dit niet zelf te doen. Zonder je hele huishoudplan te kennen weet ik niet of hun aanbevelingen zinvol zijn, maar alles wat je hebt gedeeld klinkt redelijk.