Foutrapporten over kredietrapporten

Kredietrapporten zijn van groot belang voor volwassenen die van plan zijn om een ​​creditcard te krijgen, een baan aan te vragen, een huis te kopen, hulpprogramma's aan te zetten of een aantal andere activiteiten. Elke maand versturen uw crediteuren en kredietverstrekkers gegevens over uw account naar ten minste één van de drie grote kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion.

Het is zeer gebruikelijk dat de kredietrapporten fouten bevatten. Alles uit onnauwkeurige late betalingen op rekeningen die niet van u zijn of misschien zelfs een vals gemeld faillissement, kunnen onjuist op uw kredietrapport komen.

Omdat zoveel bedrijven uw creditrapport gebruiken om beslissingen over u te nemen. Het is belangrijk dat uw kredietverslag juist is.

Federaal recht geeft u het recht op een nauwkeurig kredietverslag. Kredietbureaus mogen niets rapporteren die onjuist, onvolledig of onverifieerbaar zijn. Dankzij deze bepaling in de Fair Credit Reporting Act, heeft u het recht om fouten te betwisten om ze te verwijderen uit uw creditrapport. Ontdek hoe u de foutrapportagefouten hier kunt betwisten.

Controleer eerst uw creditrapport voor fouten

De beste manier om foutrapporten te vinden is een kopie van uw kredietrapport te controleren. Er zijn verschillende manieren om dit te doen - zelfs gratis. Ten eerste kunt u een jaarlijks kredietverslag van elk bureau eenmaal per jaar door AnnualCreditReport krijgen. com. Ten tweede heb je recht op een gratis kredietrapport als je onlangs afgewezen bent wegens je kredietrapport, als je werkloos bent en binnenkort op zoek bent naar een baan, ontvang je welzijn of overheidshulp of als je ' Ik ben een slachtoffer van identiteitsdiefstal.

Ten slotte hebben sommige landen wetten die u jaarlijks een gratis kredietverslag geven, naast het gratis kredietrapport dat u via andere bronnen krijgt.

Als u geen gratis kredietrapport kunt krijgen, kunt u direct via de kredietbureaus voor $ 10 tot $ 20 bestellen, afhankelijk van het bureau.

U moet alle drie uw kredietrapporten beoordelen omdat ze niet per se identiek zijn.

Het kan overweldigend zijn om dit alles tegelijk te doen, dus je kan op één kredietrapport per maand of kwartaal werken.

Zodra u uw creditrapportages heeft, neem even tijd om ze te doorzoeken en markeer de items die u in uw kredietrapportgeschil moet opnemen.

Welke creditrapportfouten kan je betwisten?

Technisch kunt u alles betwisten, maar let op dat het kredietbureau een onderzoek doet en alleen items verwijderen die door deze wet worden verwijderd. U kunt onjuiste, onvolledige, verouderde artikelen van de kredietrapport betwisten of die u niet kunt verifiëren, kunnen niet worden geverifieerd. Negatieve zaken, behalve faillissement, zouden zeven jaar alleen op uw kredietrapport moeten verschijnen - het faillissement kan voor tien blijven.Als u negatieve vermeldingen heeft die ouder zijn dan zeven jaar, kunt u deze betwisten. Andere zaken die u kunt betwisten, zijn:

• Betalingen die laat zijn gerapporteerd zijn laat op dat moment daadwerkelijk op tijd waren.
• Accounts die niet van jou zijn
• Onjuiste kredietlimiet / lening of rekeningbalans
• Onjuiste crediteur
• Onjuiste rekeningstatus , bijvoorbeeld een status van de rekening als verleden tijd wanneer het account daadwerkelijk is.

Bepaal welke van drie manieren u uw geschil wilt maken.

U kunt uw geschilverslag online, per mail of via de telefoon plaatsen. Om online of telefonisch te betwisten, moet u in de afgelopen maand een kopie van uw kredietverslag hebben besteld - u moet uw creditrapportnummer opgeven.

Misbruik van creditrapportfouten online

Terwijl betwistende kredietrapportfouten online handig zijn, zijn er enkele nadelen. Wanneer u online betwist, kunt u alleen de resultaten van uw geschil online krijgen. Als u online betwist, kunt u ook de status van uw geschil online controleren door uw bevestigingsnummer op te geven, maar u kunt alleen de resultaten online, niet per mail. En u moet nog steeds mailen in een documentatie of een bewijs dat uw geschil ondersteunt.

Als u besluit om uw kredietverslag online te betwisten, zijn hier links naar de pagina's over belangrijke creditbureaus voor het indienen van een online kredietverslag:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Misbruik van kredietrapportfouten door Mail

Het maken van een credit report dispute per mail kost meer tijd, maar geeft u de papieren route die u nodig heeft als het credit bureau niet tijdig reageert.

Kredietbureaus hebben 30 dagen om te onderzoeken en te reageren op uw geschil over kredietrapportage, of 45 dagen als u extra proof in het onderzoekstermijn stuurt. Als ze niet reageren in dat tijdschema, heb je het recht om in de federale rechtbank tot maximaal $ 1 000 te dagvaarden.

Wanneer je via mail betwist, schrijf een brief waarin de informatie wordt beschreven die moet worden verwijderd en de reden hiervoor bevatten dat detail is onjuist Voeg ook een kopie van het bewijs van de fout, als u het hebt. Verzend de brief via een gecertificeerde post met een retourvorderingsverzoek, zodat u een bewijs hebt van wanneer u het geschil heeft gemaakt en wanneer de schuldeiser het ontvangt. Zorg ervoor dat u de door u doorgegeven tijd bijhoudt.

Wacht tot het Credit Bureau Reactie op uw Credit Report Dispute

Het credit bureau kan reageren op uw geschil door de gegevens die u betwist onmiddellijk te verwijderen. Zij hebben echter het recht om eerder verwijderde items opnieuw in te voeren als deze items later worden geverifieerd. Het kredietbureau moet u schriftelijk mededelen dat het item op uw kredietverslag is teruggegeven.

Het kredietbureau heeft 30 dagen om uw geschil te onderzoeken en schriftelijk te antwoorden op de resultaten van het onderzoek. Eventuele gegevens die u verstrekt over de onjuistheid van de informatie, wordt doorgestuurd naar de oorspronkelijke informatieprovider. De informatieprovider is dan verplicht om te onderzoeken en te reageren op het kredietbureau.

Nadat het onderzoek is voltooid, zal het kredietbureau u de resultaten, samen met een gratis exemplaar van uw kredietverslag, verstrekken als het geschil een wijziging heeft veroorzaakt.U kunt verzoeken dat het kredietbureau een correctiebericht aanstuurt aan een bedrijf dat de afgelopen zes maanden toegang heeft tot uw kredietrapport.

Als er onjuiste gegevens zijn in de kredietverslag van een kredietbureau, is het waarschijnlijk dat de informatie ook onjuist is op de rapporten van de andere twee bureaus. U moet alle drie de kredietverslagen controleren om er zeker van te zijn dat de informatie in elk bestand volledig en accuraat is.

Soms reageert het kredietbureau dat de fout die u betwist, door de schuldeiser is geverifieerd. Dit kan gebeuren wanneer er sprake is van een fout in de systeem van de schuldeiser en het is niet ontdekt in het onderzoek. Als dit gebeurt, kunt u het kredietbureau omzeilen en de fout rechtstreeks tegen de schuldeiser betwisten.

Soorten Bewijs om te verzenden met uw Credit Report Dispute

U moet een bewijs indienen, als er iets mis is met uw adres, naam, geboortedatum of uw socialezekerheidsnummer. U kunt een kopie van uw rijbewijs, recente factuurverklaring of uw sociale zekerheidskaart sturen om deze problemen op te lossen. Bewijs kan ook een geannuleerde cheque zijn die aantoont dat u uw rekening tijdig hebt betaald. Of een recente factuuroverzicht die uw kredietkaartlimiet of saldo toont. Zorg ervoor dat u een kopie van het bewijs verzendt en de originele documenten voor uw bestanden bewaart.

Als u het extra bewijs verzendt nadat u het geschil al heeft verzonden, heeft het kredietbureau 45 dagen, in plaats van 30, om te reageren op uw geschil.

Moeilijkste dingen die u van uw kredietverslag wilt verwijderen

Sommige dingen zijn makkelijker te verwijderen uit uw creditrapport dan anderen, omdat deze items makkelijker te verifiëren en minder waarschijnlijk verkeerd zijn. Items die een publieke record zijn, zijn moeilijker te verwijderen. Dit omvat onder meer faillissement, afscherming, herroeping, rechtszaken en lening standaard (vooral studentenlening standaard). Soms is het moeilijk om deze te verwijderen, zelfs als ze legitiem onjuist zijn.

Als u onjuiste publieke gegevens over uw kredietrapport heeft, probeer dan direct met de rechtbank of het agentschap te werken die het voorwerp op uw kredietrapport bevat. Zodra ze hun records hebben bijgewerkt om te zien wat er precies is, zal het veel makkelijker zijn om met het kredietbureau te werken om uw kredietrapport op te ruimen. Kredietgevers en andere bedrijven die aan de kredietbureaus melden, hebben dezelfde verplichting om de fouten van de kredietrapportage te onderzoeken en op te ruimen. Dus, als het kredietbureau koppig is, ga direct naar de bron en het geschil met de schuldeiser.

Zorg ervoor dat je geschillen legitieme zijn.

Zorg ervoor dat je niets doet om de kredietbureaus te laten denken dat je kredietrapportengeschillen onberispelijk zijn. Zet bijvoorbeeld niet alles op uw kredietverslag en stuur zeker niet al uw geschillen tegelijk. Als u hetzelfde item meer dan één keer betwist, moet u een andere reden voor elk geschil geven, dus het kredietbureau zal niet denken dat u duplicaten verzendt. Het kredietbureau heeft het recht om uw geschillen onbetaamelijk te beschouwen en als dat gebeurt, heeft het bureau ook het recht om uw geschil af te wijzen.

Voorbeeldfragmentering voor een geschilbrief

Hier zijn een paar verschillende manieren om je geschilbrief te formuleren. Zorg ervoor dat u het geschil aanpast aan uw omstandigheden.

Voorbeeld 1

Ik heb een kopie van mijn kredietrapport beoordeeld en een fout gevonden met GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. Het account is 30 dagen laat vermeld. Ik ben echter nooit laat op dit account geweest. Verwijder deze onjuiste informatie.

Voorbeeld 2

Ik heb een kopie van mijn kredietrapport beoordeeld en een aantal negatieve accounts gevonden die ouder zijn dan zeven jaar. Hier zijn de accounts die moeten worden verwijderd:

• WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
• Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX

Voorbeeld 3

Ik heb een kopie van mijn kredietrapport beoordeeld en een fout gevonden. Het account met Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 is niet mijn account. Ik heb nog nooit een account bij Chase Bank gehad. Verwijder dit account uit mijn creditrapport.

Geschillenreferenties voor de grote kredietbureaus

Equifax
P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Dispute Department
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Consumer Solutions
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000