Faillissement, kredietrapporten en credit scores

Wanneer mensen mij bezoeken om een ​​faillissement te betalen, zijn twee vragen groot. De eerste is: "Hoeveel kost het me om faillissement in te dienen? "De tweede is," Zal ik ooit weer krediet krijgen. "

Hier bij The Balance hebben we eerst de eerste vraag behandeld, en we zullen weer. U kunt hier over lezen: Te Broken to File Faillissement?

Laten we nu praten over het verkrijgen van krediet na faillissement. Ik ben hier om te vertellen dat het indienen van faillissement niet het einde van de wereld is.

Als u krediet wilt krijgen, krijgt u het. In feite krijgt u waarschijnlijk kredietaanvragen terwijl u in een faillissement bent of kort nadat u het heeft voltooid. Ja, dat lees je goed. Er zijn schuldeisers die alleen op het punt staan ​​om creditaccounts voor u te openen. Om te leren waarom, lees verder. Maar eerst, laten we wat basics praten.

Wat is het verschil tussen een kredietrapport en een credit score?

Alle crediteuren houden rekords van wanneer u uw betaling maakt en het bedrag van de betaling. Sommige crediteuren rapporteren die informatie aan een centraal recordbureau dat een kredietbureau heet. Naast het bedrag en of de betaling op tijd is gemaakt, rapporteren de schuldeisers ook wanneer de rekening wordt geopend en gesloten, het bedrag van de kredietlimiet en het saldo.

De drie belangrijkste kredietbureaus zijn Transunion, Experian en Equifax. Sommige schuldeisers rapporteren aan alle drie, sommige naar slechts een of twee. Sommige schuldeisers rapporteren helemaal niets.

Bijvoorbeeld, bijna alle hypotheken, auto leningen, studenten leningen en creditcards zullen rapporteren, maar zeer weinig artsen of ziekenhuizen zullen.

Wanneer u krediet aanvraagt, zal uw potentiële kredietgever uw rapport trekken van een, twee of alle drie de belangrijkste kredietbureaus om uw betalingsgeschiedenis te herzien in een poging om te voorspellen hoe u het account betaalt waarvoor u heeft toegepast.

Een credit score gaat een stap verder. Het gebruikt de informatie in uw creditrapporten om een ​​score te berekenen. In plaats van gedwongen te ziften door alle stukjes en stukken informatie die de kredietbureaus hebben verzameld, moet de kredietgever slechts een score bekijken om een ​​kredietbeslissing te nemen.

Wat betekent het credit score nummer?

Credit scores voor de meeste bedrijven variëren van een hoogte van 850 tot een laag van 350.

Categorie	Bereik
Uitstekend	750-850
Goed	700-749 < Eerlijk
650-699	Slecht
550-649	Slecht
350-540	Wie berekent de credit score?

Diverse bedrijven gebruiken uw credit informatie om een ​​credit score te berekenen. Een van de eerste en meest populaire heet de FICO-score van een bedrijf genaamd Fair Isaac. Een andere populaire score heet de VantageScore.

Hoe wordt mijn credit score berekend?

Elk bedrijf heeft zijn eigen scoringssysteem ontwikkeld. Elk houdt rekening met veel factoren, maar weegt elke factor anders. Zo kan een scoringssysteem een ​​faillissement indienen die groter is dan een ander bedrijf. Het tweede bedrijf kan het bedrag van de saldi meer gewicht vergeleken met de kredietlimiet op geselecteerde creditcards. Het Fair Isaac bedrijf geeft een overzicht van de soorten informatie die het bevat, maar de werkelijke berekening is een goed bewaakte geheim.

Waar kan ik mijn credit score vinden?

U kunt uw credit score meer bronnen krijgen dan ooit tevoren. Sommigen zullen je geld kosten, maar anderen geven de score gratis of als premie voor het aanmelden voor iets anders, zoals credit monitoring.

Koop uw FICO-scores voor alle drie kredietbureaus direct van het Fair Isaac-bedrijf op haar website voor ongeveer $ 60. U kunt de score kopen via een van de drie grote kredietbureaus. Wanneer u zich abonneert op bepaalde credit monitoring services, biedt het bedrijf u uw credit score als bonus. Veel banken en kredietkaartuitgevers, zoals Wells Fargo, zullen uw credit score periodiek als een eigenschap bieden. En nu begrenzen applicaties, zoals Mint. com, zal ook uw credit score opgeven, maar u moet zich inschrijven en de app instellen om dit voordeel te krijgen.

Kan Filing Bankruptcy Mijn Credit Score verbeteren?

Als u problemen hebt met het volgen van uw facturen, kunt u verwachten dat uw credit score daardoor heeft getroffen. Veel mensen geloven dat het indienen van een faillissementszaak uw credit score kan verbeteren. Dat soort misinformatie is overal op internet. Ik wou dat ik zou kunnen zeggen dat dit waar is, maar het is een mythe. U kunt een lage credit score hebben van late en gemiste betalingen, of grote saldi of te veel betaalkaarten. Een faillissement is een grote hit, ongeacht de berekening van de credit score. Maar als je de bodem van het vat al schraapt, zou het kunnen worden gezegd dat faillissement ervoor zorgt dat je score veel daalde, maar dat zal het niet doen.

Wat wel waar kan zijn, is hoe snel je score kan herstellen in vergelijking met het indienen van geen faillissement wanneer je met een lage score begint. Ingevolge de federale wetgeving blijft negatieve informatie op uw kredietverslag niet meer dan zeven jaar, behalve dat een faillissement voor maximaal 10 jaar op uw rapport kan verschijnen. Daarom zullen deze late betalingen zeven jaar na hun misdrijf vallen. Als deze accounts niet worden overeengekomen zoals afgesproken, blijft u negatieve regelitems op uw rapport opslaan.

U kunt uw rapport en uw score herhalen door ervoor te zorgen dat uw accounts worden betaald volgens hun voorwaarden en door het afsluiten van accounts, maar het is moeilijker om de huidige status van accounts te wijzigen in verhouding tot uw totale beschikbare krediet.

Wanneer u een faillissement instuurt, verdwijnen de negatieve informatie uit uw rapport, zoals overgeslagen of langzame betalingen, niet weg. Ze blijven zichtbaar omdat ze vermoedelijk correct waren toen de tijd dat ze werden gerapporteerd, dat zal niet veranderen.Wat is de verandering van de status van het account? Of het nu een lopende account is die regelmatige betalingen vereist en / of het kan worden betaald en afgesloten. De oude rekeningen en de oude informatie blijven gedurende een bepaalde tijd uw credit score beïnvloeden, maar na verloop van tijd zal de impact van de negatieve items worden verminderd.

Om meer te weten te komen over wat er met uw credit score gebeurt met een faillissement indienen, kijk eens op:

Hoe beïnvloedt faillissement kredietpunten?

Is uw credit score belangrijk na faillissement?

Na faillissement, hoe lang duurt het om mijn credit score op te voeren?

Hoe lang het nodig is om uw credit score op te bouwen na faillissement, hangt af van een aantal factoren, waaronder waar u bent begonnen, of u nog een schuld heeft bevestigd, zodat u het faillissement, de soorten en de schulden die u oplevert na uw het geval is ontslagen, en of u die schulden tijdig heeft betaald.

In het algemeen, als u uw kredietrekeningen op tijd na uw kwijting betaalt, duurt het ongeveer twee jaar voor de beste rentevoet. Dat betekent niet dat het twee jaar duurt om krediet te krijgen. U ontvangt kortingen en misschien zelfs tijdens uw faillissement. Die crediteuren zijn gespecialiseerd in leningen aan onlangs ontstane faillissement debiteuren. Zoals u zich kan voorstellen, kunnen de rentetarieven even hoog als andere voorwaarden zijn, zoals jaarlijkse kosten, setupkosten en administratiekosten. Ik heb gezien dat er een aanbod is dat rond drijft, dat een eerste kredietlimiet van 200 dollar biedt, maar zodra u het account opent, wordt u belast met 100 dollar in kosten.

Beoordeel uw kredietrapport na faillissement

Ik adviseer aan mijn klanten dat zij ongeveer zes maanden na hun kwijting wachten om kopieën van hun kredietrapporten te trekken. Voor alle opgeloste schulden moet in elke post "Inclusief faillissement" worden vermeld. "Als de schuld niet op die manier wordt aangemerkt, zal de schuld verder worden behandeld als een negatief item, in plaats van als onderdeel van het faillissement. Dit kan uw credit score kunstmatig verlagen. Eenmaal per jaar kunt u uw creditverslagen gratis bij AnnualCreditReport krijgen. com.

Een onjuist rapport betwisten

Als een vermelding op het kredietrapport onjuist is of niet aangeeft dat het in faillissement is opgenomen, kunt u profiteren van de geschilprocedure van het kredietbureau dat online of online kan worden uitgevoerd of per post. Wanneer u een schuld betwist, zal het nu op uw kredietverslag tonen terwijl het kredietbureau de schuld verifieert. Het kredietbureau heeft 30 dagen, over het algemeen, om de schuld te verifiëren. Als het niet kan controleren, moet de schuld van het rapport worden verwijderd.

Kan een kredietherstelbedrijf helpen na faillissement?

Ik adviseer nooit dat mijn klanten credit repair bedrijven gebruiken. Deze bedrijven kunnen geen echte en correcte gegevens hebben die uit uw creditrapport zijn verwijderd. In het beste geval zullen zij negatieve informatie betwisten om het tijdelijk te verwijderen. Zodra het kredietbureau de informatie controleert, wordt het weer zichtbaar en moet opnieuw worden betwist.Kredietreparatiebedrijven maken hun geld door maandelijkse abonnementsvergoedingen in rekening te brengen. Zolang u de maandelijkse vergoeding betaalt, zullen ze uw creditrapporten controleren en negatieve informatie betwisten. Zodra u niet meer betaalt, worden deze artikelen waarschijnlijk weer op uw rapporten weergegeven.

Welke stappen kan ik nemen om mijn credit score na faillissement te verhogen?

Voor sommige specifieke stappen over hoe u krediet wilt herstellen en uw credit score na faillissement kunt verhogen, zijn hier enkele goede artikelen:

Overlevende en bloeiende na faillissement: Credit Reports

Hoe beïnvloedt faillissement Credit score ?

Hoe kunt u uw credit score verbeteren na faillissement?