Hoe u een cd-rom Ladder maakt

Een cd-ladder maken kan een creatieve en eenvoudige manier zijn om te profiteren van een traditioneel veilig beleggingsproduct. Door uw cd's te laden, kunt u uw potentiële winst maximaliseren en de frequentie bepalen waarop u ze wilt verkopen.

Hoe CD's werken

Deposito's of CD's (soms Term Termijnen of Termijncertificaten genoemd), zijn een soort deposito-account aangeboden bij bijna elke bank of kredietunie.

Je hebt jezelf afgevraagd hoe je je geld kunt opzij zetten om een ​​beetje meer in belang te verdienen dan de gebruikelijke tiende of kwart procent die vandaag op een spaarrekening wordt aangeboden. CD's bieden u een verscheidenheid aan tarieven die beter zijn dan uw spaarrekening. In ruil hiervoor is uw geld afgesloten voor een termijn die u kiest tot het rijpt en u kunt beslissen wat er te doen is, vernieuwen tegen het huidige tarief, terugtrekken of beide. Vroege afboekingen komen met straffen, meestal uit de winst, maar kosten u soms een deel van uw hoofdinvestering (hoewel uitzonderingen bestaan ​​in moeilijkheden). Hoe langer de term, meestal hoe beter het tarief.

Typische lengtes aangeboden zijn 3, 6 of 9 maanden, helemaal tot 60 maanden (vijf jaar). Minimale dollarbedragen die u in een cd kunt plaatsen, zijn vaak $ 500, met bonustarieven die soms beschikbaar zijn voor grotere saldi (zoals $ 10, 000 of meer) of voor meer gevestigde klanten / leden.

Een typische eenjarige CD kan ongeveer 1% APY bedragen. Een termijn van vijf jaar kan u tot en met 3% bereiken. Deze deposito's, zoals uw spaargelden en cheques, zijn verzekerd door de FDIC of NCUA, dus er is geen zorgen over een neergang in de economie die verliezen veroorzaakt. De rente verdiend is ook typisch samengesteld, wat ook betekent dat het ook meer langere rente kan verdienen, vooral op langere termijn.

Wees voorzichtig om de APY (jaarlijkse percentage opbrengst) te zien en niet de APR (jaarlijkse percentagesnelheid), aangezien de APY een universele meetstok is van wat u verdient. CD's worden meestal maandelijks of kwartaal samengesteld. De frequentie waarmee een CD-verbinding een 2% van een bank kan maken, geeft u meer winst dan de 2% van een andere bank. Om te onderscheiden, vereist federale wetgeving dat alle financiële instellingen naast het tarief (APR) het jaarlijkse percentage rendement (APY) gebruiken. Hierdoor kunt u appels vergelijken met appels bij het kopen van tarieven.

Ladder CD's

De hogere tarieven van een cd maken het meer lucratief dan een Money Market account, en de verzekerde aard maakt het veiliger dan de aandelenmarkt. Maar het geld is niet beschikbaar of vloeibaar (zonder boete) totdat het op het einde van zijn termijn volwassen is. Dit is waar een CD ladder nuttig wordt. Het is niet illegaal of onethisch; een cd ladder is simpelweg een beleggingsstrategie.

Zeg dat u een bepaald tarief ziet: 3. 2% op een CD van 60 maanden, maar u heeft liever tenminste een aantal van de beschikbare middelen per jaar. De 12 maanden termijn verdient alleen. 9%. Je hebt genoeg geld om te investeren en je voelt dat je beter moet worden dan. 9%, je wilt het gewoon niet zo lang doen. Een cd ladder kan gewoon de truc zijn.

U zult een 60-tal CD's openen met een deel van uw geld, misschien is het minimum nodig en u sluit in dat goede tarief van 3,2%. Maar u neemt uw andere fondsen en open ook meerdere andere cd's, één voor 12, 24, 36 en 48 maanden. Dit zijn minder dan 3. 2%, maar gewoon wachten. De eerste voor 12 maanden komt als gevolg van volgend jaar, wanneer je het wilde. U neemt wat u nodig hebt, en verlaat minimaal het vereiste minimum en vernieuw het voor 60 maanden, wat nu 3 1% is. Het is veranderd, maar het is nog steeds het beste tarief. Het tweede jaar loopt rond en je tweede cd rijpt.

U neemt dan wat u nodig heeft en vernieuwt het ook gedurende 60 maanden, in plaats van het originele 24. Op dit moment biedt de huidige 60 maanden 3,3%, een verbetering. Dit doet u elk jaar, en verlengt de 36 en 48 maanden CD's tot 60 maanden, ongeacht het huidige tarief. We weten dat het altijd hoger is dan een kortere termijn.

In het vijfde jaar verleng je de vijfde cd die al 60 maanden was in een ander 60 jaar. Wie weet wat de tarieven zullen zijn in vijf jaar, maar je weet altijd dat het beter is dan een periode van 12 maanden. Nu zijn al uw cd's ingesloten voor een volle vijf jaar, maar er komt een ander verschuldigd jaarlijks uit dat geld beschikbaar is, zodat u met uw ladder kunt doorgaan of de middelen voor iets anders kunt gebruiken.

U krijgt de tarieven van een langdurige CD met de beschikbaarheid van een kortere termijn. Deze eenvoudige magie heet een cd ladder. U kunt uw cd-ladder zo breed maken als deze, of misschien wilt u elke maand een CD, zodat u twaalf cd's maakt op 12 maanden, één elke maand. Er is geen limiet voor de hoeveelheid of de frequentie in uw cd-ladder, zolang u voldoet aan de minimale deposito-eisen van uw instelling. Iedere is nog verzekerd (tot 250 dollar, 000 in totaal per depositor) en elk is afgesloten waardoor u het beste tarief krijgt.