Hoe u een pensioenbegroting maakt, een stap voor stap gids

Geloof het of niet, een pensioenbegroting kan leiden tot meer plezier bij pensioen. Door een plan te hebben, heb je minder stress. Bovendien, het maken van een pensioen budget helpt u te voorkomen dat een van de grootste pensioenfouten die mensen maken - die te vroeg te veel uitgaat.

Waarom een ​​pensioenbegroting zo belangrijk is?

Van alle vele factoren die uw pensioeninkomen beïnvloeden (inflatie, uw rendement op besparingen en beleggingen, uw pensioendatum, belastingen, uitgaven, deeltijdverdiensten, sociale zekerheid , pensioenen, enz.) er is ONE waar u de meeste controle over hebt.

Het is uw uitgaven. Bij pensioen is overbesteding gevaarlijk.

Een handvat op uw komende pensioenbegroting brengt u op een plaats waar u slimke keuzes kunt maken over de pensioenstijl die u wilt. U kunt vinden dat er afwegingen zijn die u bereid maakt om u in staat te stellen dingen te doen zoals pensioen eerder, meer reis in pensioen, of meer geld voor plezier en hobbies hebben.

Hoe maak je je pensioenbegroting?

Begin met het verzamelen van informatie. Hieronder vindt u een lijst met items die u nodig heeft.

• Uw laatste 6 tot 12 maanden van bankrekeningverklaringen
• Uw laatste 6 tot 12 maanden van creditcardverklaringen
• Laatste twee betaalstubben voor u (en uw echtgenoot als u getrouwd bent)
• 10 -12 gekleurde highlighters
• Belastingtarief van afgelopen jaar

Gebruik de informatie over de bovenstaande punten om te zien waar uw geld is gegaan en gebruik de highlighters om kosten in groepen te groeperen door de onderstaande vijf stappen te volgen.

STAP 1 - Lijst vaste kosten

Uw budget begint met het vermelden van al uw recente maandelijkse, kwartaal- of jaarlijkse betalingen. Om een ​​super effectief pensioenbegroting te maken, breek deze lijst in drie delen:

• Essentials: Dit omvat voedsel, kleding, huisvesting, vervoer en gezondheidszorg.
• Niet-essentiële maandelijkse verplichtingen: Hoewel we allemaal kunnen denken aan kabeltelevisie als essentieel, is het niet. Niet-essentieel zijn dingen zoals kabel-, fitness-lidmaatschappen, abonnementen en andere items waarvoor u facturen ontvangt.
• Verplichte niet-maandelijkse kosten: Items zoals onroerendgoedbelasting, verzekeringspremies, auto-registratie en huisgaranties kunnen eenmaal per jaar oplopen. Zorg ervoor dat u deze periodieke kosten neemt en uw kosten maandelijks berekenen en in uw pensioenbegroting opnemen.

Om rekening te houden met de timing van de uitgaven, maak een budget spreadsheet met de maanden januari tot en met december horizontaal. Onder de verticale kant lijst elke uitgave. Als het uw gebruiksrekening is dat gemiddeld $ 200 per maand loopt, zet $ 200 voor elke maand over. Als het kerstcadeaus is en u ongeveer 500 dollar per jaar doorbrengt, maar 500 dollar in de maand november en december.Doe dit voor elk item. Maak een totaal voor elke maand.

STAP 2 - Account voor het wijzigen van de kosten voor gezondheidszorg

Als uw werkgever premies heeft betaald, moet u het tabblad nog eens ophalen. Als u met pensioen gaat voordat u 65 jaar oud bent, zullen de gezondheidspremies duur zijn. Tussen de 60 en 65 jaar kunnen de premies voor ziektekostenverzekering $ 1, 000 per maand per persoon oplopen. U moet nu plannen kopen, zodat u een raming van die maandelijkse kosten in uw budget kunt toevoegen.

En hoe zit het met tandheelkunde, oogverzorging en gehoor? Voeg die uitgaven ook toe aan uw budget! U moet in schattingen voor de kosten van de gezondheidszorg bij pensioen toevoegen om een ​​realistische verwachting te ontwikkelen van hoeveel u op elk jaar moet leven.

Dit punt verkeerd is, is een van de zeven dodelijke pensioenbegrotingsmoordenaars die je pensioenplan kunnen beschadigen.

STAP 3 - Voeg Optionele Items toe

Dit alles leuk, zoals reizen, hobbies, sport en entertainment.

STAP 4 - Bepaal hoe je tijd besteed zal worden

Volg vervolgens hoe je hobby's en levensstijl kunnen veranderen. Dit kan de manier veranderen die u besteedt. Als je getrouwd bent, vraag je echtgenoot dit ook te doen. Denk na over de dingen die u in het pensioen wilt kunnen uitgeven. Als u dure hobbies hebt, moet u meer voor deze kosten. Begin na te denken over veranderingen die u bereid bent te maken dat geld zou herverdelen van items die minder belangrijk zijn voor items die belangrijker zijn. Als u bijvoorbeeld meer wilt reizen, zou u bereid zijn om te verminderen en te leven in een kleinere woning?

STAP 5 - Bereken Vaste Versus Flex

• Totaal al uw uitgaven.
• Totaal al uw vaste kosten afzonderlijk.
• Verdeel uw vaste kosten in uw totale kosten.

Hoeveel van uw pensioeninkomen gaat naar vaste kosten? Past dit met uw gedachten in stap 4 over hoe u uw tijd in pensioen wilt uitgeven? Als u grote maandelijkse verplichtingen voor huis- en autobetalingen heeft, kunt u een levensstapswijziging overwegen om geld vrij te maken voor reizen of hobby's.

Als je in het algemeen meer plezier wil hebben in pensioen, zoek manieren om vaste kosten te verlagen, zodat je meer flexfondsen kunt krijgen om te spenderen op de belangen die je het meest geniet.