Waarom een ​​indexfonds de enige belegging die u nodig heeft

Als u voor pensioen investeert en niet weet waar u moet beginnen, overwegen u een index-beleggingsfonds of beursgenoteerd fonds (ETF). Indexfondsen beleggen in een bepaalde groep bedrijven, of een marktindex. De Standard & Poor's 500 Index, bijvoorbeeld, bestaat uit 500 van de grootste bedrijven in het land. Een S & P 500 fonds geeft u toegang tot aandelen van die 500 bedrijven.

Andere veelgebruikte marktindices omvatten de Russell 2000, een marktindex van 2, 000 kleine bedrijven aandelen; de Wilshire 5000, die alle Amerikaanse aandelenbeurzen bevat die gemakkelijk beschikbare prijzen hebben; het Dow Jones Industrial Average, dat een prijsgewogen gemiddelde is van 30 actief verhandelde Blue Chip-aandelen (voornamelijk industriële bedrijven), de NYSE Composite, een index die alle bedrijven op de New York Stock Exchange, en de NASDAQ Composite omvat duizenden bedrijven op de NASDAQ beurs.

Dus waarom wil je een indexfonds over zijn alternatief, een actief beheerd fonds? Indexfondsen vertrouwen niet op managers om de aandelen te plukken. Ze hebben de neiging om de bewegingen van de grotere markt te volgen. Actief beheerde fondsen hebben briljante stock picking managers nodig om de markt te verslaan. De meesten van hen doen het niet. In feite hebben studies aangetoond dat indexfondsen over het algemeen consequent beter presteren dan beheerde activa. Daarom kan een indexfonds voor u juist zijn.

Indexfondsen hebben lagere kosten

Omdat er geen stockpickers zijn om te betalen, zijn indexfondsen meestal veel minder dan actief beheerde fondsen. Actief beheerde fondsvergoedingen gemiddeld ongeveer 1. 25 tot 1. 5%. U kunt een indexfonds verkrijgen van Vanguard, Fidelity of T. Rowe Price voor een jaarlijkse vergoeding van minder dan 0. 50%. Een andere optie voor beleggers op zoek naar lagere kosten is het kiezen van een beursgenoteerd fonds (ETF). ETF's lijken op indexfondsen, maar ook als een aandelenhandel.

Beide indexfondsen en ETF's bieden u beleggingsopties als u iets goedkoper zoekt dan een actief beheerd fonds met hogere kosten.

Het klinkt misschien niet zo veel, maar met verloop van tijd komen deze kosten op. En ze kunnen bij je terug eten. Als u geluk hebt om een ​​fonds te vinden dat de prestatie van de grotere markt met 1% slaat, maar u betaalt 1% meer voor dat fonds dan u zou voor een marktindexfonds, hoeft u de index niet te verslaan.

Wat voor soort fonds u ook kiest, moet u altijd zoeken naar geld zonder geld. Dit betekent dat er geen kostbare verkoopbelastingen of provisies zijn om te betalen.

Indexfondsen zijn meer belastingeffectief
Een gevolg van het proberen om veel aandelen te kopen en te verkopen in een poging om de markt te verslaan: je legt veel belastbare transacties op. Dit maakt actief beheerde fondsen minder belastend dan indexfondsen, die vaak minder transacties verrichten en in plaats daarvan vasthouden aan een mand met vooraf bepaalde investeringen.Nogmaals, deze kosten lijken misschien niet relevant gezien de omvang van sommige wederzijdse fondsen, maar ze vullen elkaar op. En ze kunnen uw bottom line beïnvloeden.

Indexfondsen helpen u te diversifiëren
Omdat indexfondsen de neiging hebben om brede marktindexen te volgen, kunt u gemakkelijk blootstelling krijgen aan een gediversifieerde portefeuille. De Russell 3000 Index volgt bijvoorbeeld 3000 van de grootste bedrijven in de VS. De Wilshire 5000 staat ook bekend als de totale marktindex, omdat het vrijwel elk bedrijf op de aandelenmarkt volgt.

Actief beheerde fondsen zullen vaak doelstellingen of criteria hebben vastgesteld die zij gebruiken om hun beleggingen te kiezen. Zo kan een fonds erop streven om de S & P 500 beter te presteren door te investeren in bedrijven die onderwaardeerd zijn. Dat betekent dat de managers moeten vinden welke aandelen zij beschouwen, ondergewaardeerd zijn, en onder wie zij de aandelen moeten kiezen die zij denken dat ze het goed doen.

Behalve de moeilijkheid om winnaars met een dergelijke strategie te kiezen, kan de manager investeren in een kleine groep aandelen in plaats van een grote groep die het risico minimaliseert. Poging om brede blootstelling aan de markt te krijgen door middel van actief beheerde fondsen, kan betekenen dat er veel geld is, wat meer kosten betekent.

Indexfondsen uitvoeren als de markt
Onthoud het deel over hoe actief beheerde fondsen de S & P 500 zullen proberen te verslaan? Meest actief beheerde fondsen zullen hun eigen prestatie benchmarken op een index. Want als je de grotere markt niet kan verslaan, wil je zo goed presteren. In hun poging om de S & P 500 te verslaan, kunnen managers het hele jaar door veel verschillende aandelen proberen te kopen. Zeker, sommige managers zijn gebonden te zijn stock whizzes een deel van de tijd. U kunt zelfs zien dat ze in beleggende tijdschriften worden aangespoord.

Maar het is zelden duurzaam op de lange termijn. Daarom zijn "hot" fondsen niet altijd heet meerdere jaren op rij. In feite, als een fonds een geweldig jaar vorig jaar had, heeft de geschiedenis aangetoond dat je dit jaar waarschijnlijk beter zal blijven.

Indexfondsen per ontwerp zullen altijd even goed presteren als hun index. Als de markt een goed jaar heeft, doen indexfondsen ook beleggers.

Er zijn enkele segmenten van de markt waar het plukken van een aandeel een verschil kan maken. Bij het kiezen van kleinschalige of opkomende marktbedrijven, bijvoorbeeld, kan het instinct van de manager of kennis van de bedrijven die hij of zij dekt, een rand bieden. Maar als u een vereenvoudigde, goedkope beleggingsstrategie wilt, kan een indexfonds de enige investering zijn die u nodig hebt.