Uw risico-tolerantie in obligaties beoordelen

Een van de belangrijkste stappen voor beginnende investeerders is het nauwkeurig meten van uw risicotolerantie. Het te veel risico kost je een waardevol deel van je nestei, terwijl het niet genoeg risico oplevert, kan je de kans missen voor hogere langetermijnrendementen. Als gevolg daarvan moeten beleggers streven naar een optimale combinatie van risico- en rendementspotentieel in hun portefeuilles. De vraag is, hoe bepaalt u hoeveel risico passend is?

Uw risicotolerantie beoordelen: Uw tijdshorizon

Tijd is het belangrijkste element van de risicogequatie. Hoewel bepaalde beleggingen hoge kortlopende prijsschommelingen ondervinden, kan deze volatiliteit mettertijd worden uitgelijnd. Op de obligatiemarkt zijn twee uitstekende voorbeelden hoge rendementen en opkomende obligaties. Beide zijn op het hogere uiteinde van het risicospectrum, maar beide hebben superieure langetermijnrendementen geleverd.

Een investeerder met een lange termijnhorizon (vijf tot tien jaar) is in staat om kortere termijn schommelingen te weerstaan ​​in ruil voor dit langetermijnrendement. Aan de andere kant, iemand die het geld snel nodig heeft en slechts een jaar of twee kan aanhouden, moet investeringen met een lager risico gebruiken. De reden? Als u in de tijd bent geïnvesteerd wanneer een belegging met hogere risico's een neergang heeft, heeft u gewoon niet de tijd om het verlies te compenseren.

Om deze reden moeten beleggers voorkomen dat ze meer dan een zeer bescheiden mate van risico nemen met geld die zij in de komende één tot twee jaar nodig hebben voor een specifiek doel, bijvoorbeeld een aanbetaling op een huis, een college betaling, enz.

Met dit in gedachten, is de basisregel: hoe korter je tijdhorizon, hoe minder risico je moet nemen. Aan de andere kant betekent meer tijd een grotere breedte om risico te nemen, vooral als u andere inkomstenbronnen of een aantal werkjaren voor u heeft.

Uw risico-tolerantie beoordelen: Hoeveel vluchtigheid kunt u hanteren?

In sommige gevallen kunnen zelfs beleggers die op de langere termijn vasthouden, het risico hebben om risico's te nemen, simpelweg omdat ze niet willen zien dat de waarde van hun investering op korte termijn afneemt.

Als u denkt dat u in deze categorie behoort, zijn beleggingen met een hogere risico waarschijnlijk niet voor u.

Een manier om te beoordelen of een investering geschikt is voor u, is om te kijken naar de prijsgeschiedenis, die gemakkelijk beschikbaar is op gratis websites zoals Yahoo! Financiën. Als u terugkijkt en een investering ziet, heeft u van tijd tot tijd scherpe afswaai ervaren, denk dan aan wat u zou doen in die situatie. Als uw eerste reactie zou zijn om te verkopen, heeft u waarschijnlijk een lage tolerantie voor risico.

Een extreem voorbeeld is de prestatie van high yield obligaties tijdens de financiële crisis in 2008.In de eerste elf maanden van dat jaar verloren de meeste high yield fondsen van 25% tot 35% van hun waarde. Zou u zo'n verhuizing kunnen hebben? Zo niet, dan is het een goede kans dat u uw beleggingsfonds met hoog rendement zou hebben verkocht, wanneer het in het verlies was en in het verlies was geblokkeerd - waardoor u niet zou kunnen profiteren van het daaropvolgende herstel in de daaropvolgende jaren.

In het algemeen dienen beleggers echter het maximale risico te nemen, dat passend is voor hun situatie. Hoewel niemand de waarde van hun investeringsdaling wil zien - zelfs op korte termijn - neemt het risico meestal toe op hogere opbrengsten op lange termijn.

Dit is vooral belangrijk om in gedachten te houden voor jongeren die tijd aan hun zijde hebben.

Disclaimer : De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie en mag niet beschouwd worden als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen. Raadpleeg altijd een beleggingsadviseur en belastingpersoon voordat u belegt.