Verklaring van een 403 (b) Pensioenplan

Een 403 (b) -plan is een fiscaal uitgestelde pensioenspaarrekening die wordt aangeboden aan werknemers van non-profit organisaties of 501 (c) (3) organisaties, waaronder openbare scholen, ziekenhuizen, musea, kerken en liefdadigheidsorganisaties . Dat is veel code (en deze plannen worden letterlijk genoemd voor hun belastingcodes), maar het is eenvoudiger om het 403 (b) -plan te zien als een 401 (k) voor de non-profitsector. Terwijl openbare werkgevers geen 401 (k) -plannen aan hun werknemers hoeven aan te bieden, komen alle voltijds werknemers zonder winstoogmerk in aanmerking voor deelname aan een 403 (b) -plan.

Een 403 (b) -plan kan ook bekend staan ​​als een fiscaal vrijgestelde lijfrente of een TSA-plan. Dat komt omdat ongeveer 403 (b) plannen geïnvesteerd zijn in lijfrentecontracten. Sterker nog, ze deden het allemaal voor het midden van de jaren zeventig. Een lijfrente is een verzekeringscontract. Beleggers leveren bijdragen aan de lijfrente met de garantie dat een specifiek bedrag met rente voor pensionering zal worden terugbetaald, hetzij in een forfaitair bedrag, hetzij in normale betalingen gedurende uw gehele pensioenleeftijd. Sommige annuïteiten bieden een vast bedrag aan gegarandeerde rente, terwijl andere een bedrag bieden dat varieert met het beleggingsrendement. Maar annuïteiten kunnen duurder zijn dan traditionele beleggingen in beleggingsfondsen, en de boeterentes kunnen te hoog zijn als je je geld vroeg uit een lijfrente haalt. Vergelijk het dus zorgvuldig. Tegenwoordig bieden veel 403 (b) -plannen deelnemers de mogelijkheid om te beleggen in beleggingsfondsen via bewaarrekeningen, net zoals je zou vinden in een 401 (k) -plan. Sommige 403 (b) -plannen bieden een combinatie van beleggingsfondsen en lijfrentes.

Voordelen van 403 (b) Plannen

De voordelen van een 403 (b) -plan zijn vergelijkbaar met die van een 401 (k). Reguliere bijdragen worden vóór het belastingjaar afgetrokken van uw loonstrook, dus u betaalt geen inkomstenbelasting over het geld dat u bijdraagt. Telkens wanneer u uw belastbaar inkomen kunt verlagen, hebt u de mogelijkheid om de belasting die u betaalt te verlagen.

(Zie dit als een bonus, en het zal u helpen om ten volle te profiteren van alle voordelen voor personeelsbeloningen.)

Het geld dat u bijdraagt ​​aan een 403 (b) -plan wordt fiscaal uitgesteld totdat u het intrekt bij pensionering, beginnend op 59 1/2 leeftijd. Dat geldt ook voor de beleggingswinsten en -inkomsten. Door belasting uitgestelde groei helpt uw ​​geld sneller te accumuleren. Met andere woorden, het helpt u uw spaarpotentieel te maximaliseren. En omdat velen van ons een lager inkomen hebben bij pensionering dan tijdens onze werkjaren, kan de inkomstenbelasting die u uiteindelijk betaalt wanneer u het geld ophaalt, lager zijn dan het vandaag zou zijn.

Net als bij 401 (k) -plannen, als u uw geld ophaalt voor de leeftijd van 59 1/2, betaalt u een boete van 10% plus eventuele toepasselijke federale, provinciale en lokale inkomstenbelastingen. Dit kan uw totale spaarbedrag aanzienlijk verminderen - en mogelijk uw pensionering op rist zetten - dus een zorgvuldige overweging wordt aanbevolen.Als uw werkgever 403 (b) leningen toestaat, kunt u dat overwegen in een geldcrisis voordat u beslist om het geld volledig op te nemen.

Roth 403 (b) Plannen

Sommige werknemers hebben mogelijk ook toegang tot een Roth 403 (b) -plan, dat enigszins verschilt. Met een Roth betaalt u bijdragen na belastingen, maar u betaalt geen belastingen wanneer u het geld bij pensionering intrekt.

Als u vermoedt dat uw belastingen bij pensionering hoger zullen zijn dan tegenwoordig, kan een Roth 403 (b) een aantrekkelijke optie zijn.

403 (b) Plan Contribution Limits

Deelnemers aan een 403 (b) -plan kunnen in 2016 over het algemeen wel $ 18.000 bijdragen aan het plan. Als u 50 jaar of ouder bent en uw werkgever toestaat dat iets genaamd catch -up bijdragen, uw limiet verhoogt met $ 6, 000. Hetzelfde geldt voor een Roth 403 (b). De totale facultatieve contributielimiet is $ 24.000 in 2016. Limieten nemen doorgaans elke één tot drie jaar toe. Ze passen zich aan voor inflatie in stappen van $ 500.

403 (b) Planovereenkomstprogramma's

Sommige werkgevers bieden mogelijk de bijdragen die u in een 403 (b) hebt gemaakt, aan tot een bepaald bedrag. Als uw werkgever dit doet, zou u hiervan moeten profiteren door minstens zo veel bij te dragen als ze zullen evenaren.

Nogmaals, beschouw het als een bonus, of die verhoging die je nog steeds hoopt te krijgen. Als de match 50% is en je zet $ 1000 in, levert je werkgever $ 500 in. Het is geld dat ze je aanbieden, dat zal je toekomst ten goede komen. Waarom laat je het op tafel liggen?

Dus als u werknemer bent van een non-profitorganisatie, kunt u wanneer u iets leest over een 401 (k) -plan, het begrip 403 (b) -planning vervangen en hetzelfde advies volgen. Het is een van de beste investeringen die u kunt doen voor uw pensioen.

De informatie die hier is opgenomen, is geen professioneel financieel advies. Het is alleen bedoeld als leidraad. Alle private (niet-gouvernementele) websites waarnaar wordt gelinkt vanuit dit stuk zijn opgenomen voor informatieve doeleinden en kunnen niet worden geverifieerd. Hoewel we er alles aan doen om ervoor te zorgen dat deze informatie correct is, kan dit variëren afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden.