Mutual funds - Doe het zelf of huurt een adviseur?

Of u zelf het doet of kies een expert voor financieel advies, u kiest een adviseur . Begin met de beslissingsprocedure om een adviseur te huren door een paar reflectieve vragen te stellen: Als een vriend een adviseur nodig heeft, zou u u aanbevelen? Wilt u u als adviseur huren of moet u iemand anders huren? Wat is de waarde van uw tijd in vergelijking met de monetaire kosten van het gebruik van een adviseur? Geniet u van het proces van beleggingsonderzoek en financiele planning of ben je bang om het te doen om je financiën te verwaarlozen?

- 9 ->

Wees eerlijk voor jezelf

De grootste deugd in het hele universum van persoonlijke financiën is nederigheid; omdat het vermogen om te realiseren alles niet weet, is het kenmerk dat voorafgaat aan alle andere grote deugden, zoals eerlijkheid, eenvoud, geduld, matigheid en spaarzaamheid - die allemaal voor de grootste succes in investeringen en andere gebieden van financiele planning. Nederige mensen huren adviseurs, maar nederige mensen maken ook grote beleggers. Daarom is het belangrijk om eerlijk te zijn met jezelf en controleer je nederigheid.

Kijk naar het Grote Beeld van Persoonlijke Financiën

Investeren kan het enige gebied zijn van persoonlijke financiën die meer doe-het-zelfgenoten hebben aangetrokken dan elk ander gebied van financiële planning. Als u wat nodig is om een grote investeerder te zijn, hoe zit het met de afzonderlijke en overlappende financiële gebieden van belastingen, pensioen, verzekering, landgoedplanning en geldbeheer (budgettering)? Misschien heeft u een goed werk gedaan om een portefeuille van beleggingsfondsen te bouwen, maar uw totale rendement lijdt omdat u niet in staat bent om fiscale fondsen in uw gewone brokerage account te plaatsen …

Of u hebt een goede baan gedaan om te sparen voor pensioen, maar een grote economische recessie stagneert een paar jaar voor pensioen en het ontbreekt uw plannen … Of u spandeert onnodig geld aan onnodige verzekeringsproducten … Of je sterft op een jongere leeftijd dan je je hebt gedacht en je debiteuren en de federale overheid krijgen het grootste deel van je vermogen …

Je krijgt de foto (zie 'eerlijkheid' hierboven).

Onthoud dat meer minder is

Er zijn zeker vele geweldige tools en informatiebronnen beschikbaar die online kunnen worden voor beleggers om verstandige beslissingen te nemen over het investeren. De ongekende toegankelijkheid voor eenvoudige en krachtige beleggingsvoertuigen, zoals onderlinge fondsen en Exchange Traded Funds (ETF's), maakt het gemakkelijker dan ooit voor beleggers om te onderzoeken, beslissingen te nemen en spaar- en beleggingsdoelen te realiseren. Echter, meer keuze leidt vaak tot minder vermogen om goede beslissingen te nemen en beleggers kunnen de klassieke fout maken om te veel kostbare tijd op geld te besteden wanneer ze het op hogere prioriteiten zouden kunnen uitgeven, zoals familie-, gezondheids- of persoonlijke doelen.

Meet de waarde van de tijd

Hoeveel kost je tijd? Heb je het berekend? Wat is uw rendement op belegging (ROI) voor de tijd die is geïnvesteerd in de financiële planning? Wat is de niet-financiële kosten van geld? Bijvoorbeeld, als u minstens zo succesvol bent als de gemiddelde professionele geldmanager, ontvangt u mogelijk rendementen die iets hoger of iets lager zijn dan een S & P 500 Index fonds. Met andere woorden, tenzij u echt genieten van beleggingsonderzoek of het proces van financiële planning, kan de extra tijd die geïnvesteerd wordt, het financieel resultaat niet waard zijn.

Als u uw behoeften eenvoudig bent, doe het zelf (met voorzichtigheid)

Neem het van mij, een investeringsadviseur en Certified Financial Planner (CFP®), de financiele behoeften van de gemiddelde persoon zijn vrij eenvoudig en beheersbaar zonder de hulp van een deskundige. Echter, complexiteit wordt toegevoegd door de misleide perceptie dat uitgebreide plannen, strategieën en schema's nodig zijn voor financieel succes. Als u in staat bent zich te houden aan de simpele regels van de toewijzing van activa, gebruik indexfondsen, automatiseer zo mogelijk financiën, gebruik alleen termijnverzekering, houd de schuld onder controle en u zal binnenkort niet meer dan $ 2 miljoen in activa overschrijden. Beheers je eigen financiën zeker.

Er is echter een belangrijke voorwaarde voor het doe-het-zelf-pad: Geld is een van de meest emotionele uitdagende dingen op aarde. Je moet je slechtste vijand kunnen vermijden - jezelf - door niet te buigen voor de normale en schadelijke emoties van hebzucht, angst, zelfvoldigheid en hubris.

Een beleggingsadviseur of financiele planner kan over je geld denken met weinig of geen emotie, maar

kan de twee niet scheiden, tenminste als je normaal bent. Beoordeel de waarde van een adviseur Vaardigheids- en kennismateriaal minder dan goed oordeel. Sommige beleggingsadviseurs en financiële planners zijn even gevoelig voor schade aan emoties en slecht oordeel als de gemiddelde doe-het-zelfstandige. Een

goede

adviseur zal uw geld logisch opzoeken en helpen bij het opstellen van een objectieve wegenkaart, zodat u uw toekomstige financiële doelen kunt bereiken, terwijl u uw huidige leven vollediger leeft. Hoeveel kan dit voor u de moeite waard zijn? Misschien is zelfs uw eigen verworven vaardigheid en kennis van financiële zaken groter dan die van veel financiële adviseurs, maar hoeveel is de kwaliteit van het leven bepalend voor uw beslissing? Vind de juiste adviseur Nogmaals, of je het zelf doet of als je een deskundige gebruikt, kies je een adviseur. De vraag komt hierop neer: wil ik

mezelf

huren of wil ik iemand anders huren? Als iemand anders aan het huren is, wil je iemand vinden die werkt onder een structuur die de grote deugden bevordert (nederigheid, eerlijkheid, eenvoud, gematigdheid en spaarzaamheid) die we eerder hebben genoemd. Dit elimineert de meeste adviseurs die alleen worden betaald door commissies en / of die geïnterpreteerd worden door producten die ze verkopen. Met andere woorden, u heeft geen verkoper nodig - u heeft een onpartijdige adviseur nodig die door niemand anders dan u betaald wordt. Overweeg wat De Wall Street Journal

zei in het artikel, hoe je je Financial Dream Team bouwt: Verzekeringsverkopers, effectenbeursmakelaars, accountants en zelfs advocaten zouden zichzelf financieel adviseurs noemen, maar je specifieke Behoeften vallen misschien niet onder hun vakgebied … Welke referenties hebben de meeste belang? Gecertificeerde financiële planners, geaccrediteerde financiële analisten en gecertificeerde accountants hebben uitgebreide cursuswerk afgerond en geslaagd voor vele uren examens. Deze benamingen vereisen ook jaarlijks werkervaring en bijkomend voortgezet onderwijs …

Naast uw belangen in de eerste plaats moeten degenen die met fiduciaire verplichtingen zijn betrokken, belangenconflicten onthullen die hun beslissingen kunnen beïnvloeden en u vertellen over eventuele kosten, provisies of andere factoren Dat kan de beslissingen die zij voor u maken, beïnvloeden. Als uw planner geen fiduciair is, vraag dan welke provisies of vergoedingen worden ontvangen bij eventuele beleggingen die u maakt.
Het oude gezegde, "De enige persoon die je kan vertrouwen, is jij," is verstandig. Het kiezen van een adviseur is echter iets dat je alleen voor jezelf kunt doen. Daarom, als u zelf vertrouwt, kunt u zelf een adviseur kiezen, of die adviseur u of een andere persoon is.

Disclaimer:

De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.