Diversifiëren uw inkomstenbronnen

Iedereen spreekt over het diversifiëren van uw beleggingen, maar weinig mensen lijken te praten over de even belangrijk werk om je inkomenbronnen te diversifiëren om passief inkomen te creëren. Als u van financiële onafhankelijkheid wil genieten, moet dit bovenaan uw lijst staan. Het is nauw verwant aan een concept dat ik het Berkshire Hathaway Model noemde - met een tweevoudige benadering van je persoonlijke financiën en niet iets wat je zou moeten poetsen.

Het kan het verschil betekenen tussen zeilen door tijden van economische catastrofe zonder zoveel te zweren of een slaap van een nacht te verliezen of om je haar te laten vallen, want je probeert het door de dag, bang van hoe je eten op de tafel gaat zetten.

Uw inkomen verduidelijken is belangrijk omdat de veiligheid van het werk een illusie is

Wanneer u voor het eerst begint op uw reis naar investeringen, is het waarschijnlijk dat de meeste, al dan niet alle, van uw huishoudelijk inkomen uit uw primaire baan komen. Dat wil zeggen, je verkoopt je tijd in ruil voor geld. Hoeveel u per uur wint, hangt af van uw vaardigheden. U bent afhankelijk van de vraag of u een arts, bouwvakker, verpleegkundige, beambte of professor bent. Dit is een prima bevredigende toestand van zaken.

Het is niet een stand van zaken waarmee je lang genoeg tevreden bent.

Er is niets gevaarlijker dan het vertrouwen op een of twee werkgevers om de inkomensbehoeften van uw huishouding te ondersteunen. Hoewel dit tegen conventionele wijsheid gaat, die de nadruk legt op arbeid als het primaire mechanisme voor de economische zekerheid, maak je geen fout: Werkbeveiliging is een illusie. In feite zou ik zover gaan dat een getalenteerde kleine bedrijfseigenaar die de flexibiliteit heeft om nieuwe markten te betreden of zijn kostenstructuur aan te passen, op voorwaarde dat hij of zij de financiële kennis heeft om verstandige beslissingen te nemen, in een veel minder riskante situatie staat dan een schoolleraar die zou kunnen worden ontslagen wegens budgettaire zorgen, ondanks de potentieel hogere volatiliteit van de kasstromen.

De reden? Als de leraar zijn of haar baan verliezen, zijn er geen nieuwe fondsen in de deur om boodschappen te kopen, benzine te betalen of rijkdom te bouwen. Als de bedrijfseigenaar de zaken op een intelligente manier heeft gegroeid zonder te veel vertrouwen hebben op een enkele klant, verkoper, industrie, sector of markt, moet hij of zij altijd genoeg geld hebben om een ​​goede levensstandaard te kunnen genieten.

Diversificatie van uw inkomen betekent dat u uw spaar- en pensioenvoorzieningen niet hoeft te tikken wanneer de tijden moeilijk worden.

Daarnaast is het belangrijk om uw inkomstenbronnen te diversifiëren, omdat het vaak degenen die hebben zijn ontslagen of die een aanzienlijke loonverlaging hebben ondervonden die gedwongen zijn om in de pensioenrekeningen te dompelen, vroegtijdige sancties te betalen, kapitaalwinstbelastingen en inkomstenbelasting en vergoedingen te betalen (met uitzondering van het verlies van decennia compounderingen die kunnen hebben plaatsgevonden indien Uw geld bleef veilig in een 401 (k), 403 (b), Roth IRA, Roth 401 (k), SEP-IRA, Simple IRA, Traditionele IRA of vergelijkbare pensioenrekening).Het vertelt dat tijdens de Grote Resessie van 2007-2009 enkele van de meest populaire pagina's op de site

Investing for Beginners te maken hebben met ontberingen van 401 (k) accounts en manieren om de vroege straf te vermijden vergoedingen en belastingen in verband met het aftreden van een IRA voor pensioenleeftijd. Dit was geen probleem in het oudere pensioengebaseerde Amerikaanse pensioenstelsel - zelfs als je honger hebt, kun je je toekomstige pensioenuitkeringen niet dompelen en je pensioen in gevaar brengen - maar die dagen zijn lang achter ons. Veel Amerikanen, voor beter of slechter, zijn weinig meer dan een telefoontje weg van het kunnen raken van de spreekwoordelijke spaarvarken wanneer de tijden zwaar, nadeel en alles worden.

Twee bijzonder bekende voorbeelden zijn loterijwinnaars en sportsterren. Vanwege de onwilligheid om hun inkomstenbronnen te diversifiëren door hun loterijwinsten te gebruiken om productieve activa te accumuleren, gaan de loterijwinnaars failliet tegen dezelfde tarieven als niet-loterijwinnaars. Zij besteden hun geld op afschrijvende activa, zoals auto's en entertainment, in plaats van dingen die dividenden, rente en huurgeld werpen.

Atleten zijn niet beter. Het denken van hun hoge inkomens zal voor altijd duren, wanneer de jus trein stopt, hebben ze geen blue chip-voorraden die dividendinkomen voor hen weggooien. Ze hebben geen vastgoedbeleggingen die huurprijzen voor hen produceren. Ze hebben geen obligaties die hen laten renteren met rente-inkomsten. Als gevolg hiervan zijn ongeveer 78 van de 100 NFL-spelers typisch in financiële nood binnen twee jaar na het pensioen. Voor de NBA is het cijfer 60 uit 100.

Manieren om je inkomsten te diversifiëren

Hier zijn een paar algemene richtlijnen om je inkomsten te diversifiëren:

Diversen je inkomen per activa klasse

Diversifieer je inkomen door sector en industrie

• Diversen uw inkomen met gecorreleerde risico's
• Diversifiëer uw inkomen per geografische regio
• Diversen uw inkomen per land, politiek regime en valuta
• Dit doet veel wiskundige voordelen, naast de beperkte risicovermindering.
• Een uitstekend voorbeeld van diversificatie van inkomstenbronnen komt uit mijn oude woonplaats. Een prominente advocaat, die een juridische praktijk heeft gebouwd, gebruikte zijn verdiensten om een ​​lokaal beroemde ijssector te ontwikkelen. Iedere zomer heeft de gemeenschap er naar uit gekeken dat het geopend wordt, met auto's die rond het gebouw uitstrekken als mensen zich voor hun favoriete traktatie voordoen. Het bedrijf zelf was simpel en vereiste bijna geen toesig, van een klein vrijstaand gebouw in een parkeerplaats van een grote korting retailer. Ik ken meerdere bouwbedrijfseigenaars die hun expertise hebben gebruikt voor het ontwikkelen van autowassen en opslagruimten voor hun persoonlijke portefeuilles, waardoor ze soms een winstgevend zijn als de bouwactiviteiten daalde door economische problemen. Ik ken een bankier die wasserette, landbouwgrond en aandelen van een pistoolfabrikant heeft gekocht, alles in zijn leven, naast de bank, in zijn leven pompen. Ik weet van mensen die de songrechten van beroemde artiesten hebben gekocht, genieten van royalty's die onverwacht aankomen.

In mijn persoonlijke blog heb ik zelfs enkele casestudies gedaan van deze strategie. Singer-songwriter Dolly Parton heeft één van de grootste netto waarden in alle entertainment gebouwd door haar inkomen te diversifiëren. Ze gebruikte haar winstuitwisseling om een ​​hotel, resort en pretpark in Tennessee te verwerven, te herbronnen, uit te breiden en te groeien. Ondanks het beginnen met niets en nooit naar de universiteit, is het haar rijker gemaakt dan de Koningin van Engeland, haar persoonlijke activa geraamd op tussen $ 450, 000, 000 en $ 900, 000, 000. Zij bezit zelfs restaurants in Missouri. Haar geheim vermijdt wat ze niet begrijpt. Ze voelt zich meer comfortabel met vastgoed dan voorraden, zodat ze grotendeels geen aandelen aanschaft. Dat is goed. U kunt rijk worden zonder de voorraden te bezitten.

De sleutel bij het diversifiëren van uw inkomen onthoudt zich nooit te investeren in iets dat je niet begrijpt. Diversificatie betekent niet dat geld aan een muur wordt gegooid. Hoe u diversificeert zal afhangen van een aantal factoren, waaronder 1.) uw persoonlijke interesse, 2.) de economie op dat moment (sommige activa zullen goedkoper zijn dan anderen door de cyclische aard van het kapitalisme) en 3. het percentage van uw inkomen kunt u zich inzetten voor de groei van uw beleggingen.