Gevaren en Vallen van Asset-Based Lending

Als bedrijfseigenaar zijn er momenten waarop de afname van de kasstroom het onmogelijk maakt het bedrijf vlot te runnen. Dit komt vooral voor bij kleine bedrijven waarvan de financiële capaciteit niet stabiel is. Met een lage cashflow wordt het eigenlijk heel moeilijk om alle kosten te kosten die nodig zijn om een ​​zakelijke operatie uit te voeren. Wanneer een bedrijf zich in een dergelijke situatie bevindt, zijn er verschillende manieren waarop ze zich kunnen ontdoen van een financiële crisis.

Een van de meest voorkomende manieren is door een lening aan te vragen. Helaas is het tegenwoordig erg moeilijk voor kleine bedrijven om traditionele leningen te krijgen door slecht krediet. Veel financiële instellingen zijn niet bereid om leningen uit te geven aan bedrijven met een slecht kredietrecord.

Hierdoor hebben kredietverstrekkers ervoor gezorgd dat zelfs een bedrijf met een slecht krediet in staat is om leningen te openen door gebruik te maken van hun activa als onderpand voor de lening. Dit is wat wordt aangeduid als asset-based lending. Als een bedrijf waardevolle activa heeft, worden de activa gebruikt als onderpand voor de lening, zodat in geval de ondernemer de lening niet terugbetaalt, kan de kredietgever verder gaan en het actief verkopen om de lening te herstellen. Het is uitgegroeid tot een van de makkelijkste manieren om kleine bedrijven snel te betalen om verder te gaan werken.

Het proces van op activa gebaseerde leningen is niet zo veeleisend als andere methoden die een bedrijf kan gebruiken om een ​​lening te krijgen.

Het is echter niet zo naadloos en makkelijk als het gaat om asset-based leningen! Het heeft zijn eigen nadelen die elke ondernemer moet weten voordat ze hun activa gebruiken als onderpand voor een lening. Hier is een korte blik op de valkuilen van activa-gebaseerde leningen aan ondernemers.

Niet alle activa kwalificeren als collateral

Het feit dat op activa gebaseerde leningen de activa van een onderneming als onderpand gebruikt, betekent niet dat een actief als onderpand kan worden gebruikt.

Leners hebben ook bepaalde voorwaarden die een actief moet voldoen voordat het als onderpand voor de lening wordt gebruikt. Als u een bedrijf uitvoert, zijn er enkele activa die waardevol zijn dan anderen. De meeste keren zal een kredietgever een activa willen geven met een hogere waarde, lage afschrijvingspercentage en is makkelijk om te zetten in liquide middelen. Dit laat zien dat niet alle activa aan al deze voorwaarden zullen voldoen. In de afgelopen tijd hebben kredietverstrekkers de debiteuren van de onderneming als zekerheid voor de lening gebruikt doordat een bepaald percentage van de dagelijkse omzet wordt afgetrokken om de lening terug te betalen.

Als de debiteuren niet sterk genoeg zijn om als onderpand te kunnen worden gebruikt, zal de kredietgever een activa aanvragen om als zekerheid voor de lening te worden gebruikt. Maar vergeet niet dat alle activa kunnen worden aangemerkt als onderpand. Voor een actief om te kwalificeren, moet het van hoge waarde, lage afschrijvingsgraad of hoge waarderingssnelheid en makkelijk omgezet worden in contanten.Dit zijn de voorwaarden die een actief maken om als onderpand te worden gebruikt als het gaat om activa-gebaseerde leningen. Dit houdt in dat een bedrijf waarvan de vorderingen op de lening zwak zijn en waarvan de activa niet in aanmerking komen, moeilijk in aanmerking komen voor een lening op basis van activa.

Hogere kosten

In vergelijking met traditionele leningen kosten meer activa-leningen.

Sommige banken of andere financiële instellingen willen dat de lener zeer gedetailleerde informatie verstrekt over het actief dat als zekerheid voor de lening wordt gebruikt. Het merendeel van de tijd, dit krijgt zakenhouders onbewust van enige tastbare informatie over hun activa. Dit verplicht de ondernemers zeker om zeer concrete informatie te geven over de huidige waarde van het betreffende actief en het afschrijvingspercentage van het actief. Het verzamelen van al die informatie is eigenlijk een uitgave en verhoogt daarmee de kosten van de lening.

Aan de andere kant kunnen sommige banken auditkosten, zorgprijzen en de rentevoet op de lening in rekening brengen. Dit zal altijd een voorlopige lening voor de kleine bedrijven te duur maken in vergelijking met een traditionele lening. Als het gaat om een ​​traditionele lening, is het enige dat door een bank in rekening wordt gebracht, de rentevoet en niets anders.

Ongelukkig kunnen kleine bedrijven met slechte credit records niet in aanmerking komen voor een traditionele lening van een financiële instelling. Dit is waar een op activa gebaseerde lening komt om te redden voor bedrijven met slechte credit records maar hebben materiële activa die als onderpand kunnen worden gebruikt.

Zeer lage waarderingen van de zekerheden

In het kader van activa-gebaseerde leningen zoekt een kredietgever vaak naar een actief dat snel kan worden omgezet in geld indien de ondernemer de lening niet terugbetaalt. Dit betekent dat kredietverstrekkers altijd de waarde van de betreffende zekerheden verlagen. Bijvoorbeeld, als de marktwaarde van een appartement dat als zekerheid voor een lening is gebruikt, 300.000 dollar bedraagt, kan de kredietgever het op 230.000 dollar bedragen en u een lening van 230.000 dollar geven. Dit is een zeer grote slag om een bedrijfseigenaar, aangezien de waarde van het onderpand wordt verlaagd doordat u in het geval dat u de lening terugbetaalt, de uitlener het verkoopt als een weggooide prijs om hun geld te herstellen. Deze devaluatie van zekerheden maakt asset-based leningen een risicopunt.

In een ander scenario zijn er activa waarvan de waarde waardering blijft na een bepaalde tijdsduur. Wanneer een dergelijk actief wordt gebruikt als onderpand voor een lening, heeft de kredietgever een overhand in vergelijking met de kredietnemer in geval de kredietnemer de lening niet terugbetaalt. Veronderstel dat een bepaald actief dat als zekerheid voor een lening is gebruikt, niet gewaardeerd is op 300.000.000 dollar en dat het appreciatiepercentage 10% bedraagt. een. Als de kredietnemer de lening niet kan terugbetalen, betekent dit dat de kredietgever het tegen een hogere prijs zal verkopen en winst krijgt. Aan de andere kant, als de waarde van de zekerheid waardeert, kan de kredietgever de leninglimieten van de kredietnemer niet verhogen. De leninglimiet is constant ondanks de waardeverhoging van het actief, dat wordt gebruikt als onderpand voor de lening.

De drie scenario's tonen aan dat de kredietverstrekker van een lening op basis van activa altijd een overhand heeft als het gaat om de waardering van de activa.Als het actief in waarde waardeert, hoe meer winst de kredietgever zal maken als de ondernemer de lening niet terugbetaalt. Ten tweede zal de kredietgever altijd de waarde van het actief citeer dan de huidige marktwaarde. Dit maakt u in aanmerking voor een kleinere lening dan wat u verwachtte. Daarom is een lening op basis van activa niet zo goed als u dacht.

kans op het verliezen van waardevolle activa

Zoals eerder gezegd, is een lening op basis van activa een soort lening waarbij de kredietnemer een waardevol actief gebruikt als onderpand om de lening te krijgen. Het door de kredietgever gebruikte zekerheid kan door de kredietgever worden verkocht om het geld te verhalen die aan de kredietnemer werd toegekend indien de kredietnemer de lening niet terugbetaalt. Als u het geld niet terugbetaalt, komt de kredietverstrekker zeker voor het actief dat in de eerste plaats als onderpand werd gebruikt en verkocht. Wanneer dit gebeurt, maakt de kredietgever veel winst, vooral op activa waarvan de waarde op tijd blijven waarderen, zoals de bedrijfsruimte of machines. Dit laat de kredietnemer een zeer waardevol actief verliezen, dat zou kunnen worden gebruikt om de groei van de onderneming in de nabije toekomst te bewerkstelligen.

Soms kan een bedrijf falen om de lening niet terug te betalen en het actief dat als onderpand werd gebruikt, heeft een zeer lage marktwaarde, zodat zelfs indien het wordt verkocht, het geld niet genoeg is om de lening te wissen. Wanneer dit gebeurt, zal de kredietgever gedwongen worden om andere activa aan te pakken die het bedrijf heeft om het geld volledig te verkopen en te herstellen. Dit zorgt ervoor dat de lener zeer waardevolle activa verliest. Bijvoorbeeld, een ondernemer zou een auto kunnen gebruiken als onderpand, maar aangezien een auto in waarde afneemt, zal de kredietverlener niet de lening terugbetalen om de auto te verkopen en als de waarde van de auto laag is, dan kan de kredietverstrekker voor uw terrein. Dit betekent dat u zowel de auto als de lokalen zal verliezen om de lening volledig terug te betalen.

Over hypotheekverplichtingen

Een groot risico op het plaatsen van activa als onderpand voor de leningen is over hypothecaire leningen. Als u appartementen gebruikt als onderpand voor de leningen, komt u meer op de leningen dan u echt heeft in het eigen vermogen. Als de waarde van de appartementen gaat dalen, dan zal de kredietgever gedwongen worden om meer zekerheden van u te nemen om hun geld te herstellen. Dit wordt waarnaar wordt verwezen dat u uw eigen activa heeft belegd. Dit is een groot risico dat een bedrijf nooit in moet komen, aangezien de zakenmaatschappij elk waardevol actief dat het bedrijf aan de kredietverlener heeft, kan verliezen als het gaat om leningsherstel.

Dit blijkt dat het gebruik van onroerend goed als onderpand voor activa-gebaseerde leningen niet een van de beste opties is. Allereerst komt er een tijd waarop de vastgoedmarkt druppelt. Wanneer dit samenvalt met het feit dat de lening niet wordt terugbetaald, dan zal de kredietgever de betrokken zekerheid verkopen en als het niet genoeg geld geeft om de lening te herstellen, dan zal meer en meer eigendom door de kredietgever worden aangegrepen om om het geld te herstellen. Dit is een groot risico omdat het bedrijf al zijn activa op lange termijn kan verliezen.

Bouwen niet op Credit Score van het Bedrijf

Het slechte ding met beveiligde leningen is dat ze niet opbouwen op het krediet van het bedrijf. Dit komt doordat elk bedrijf dat een punt bereikt om zijn eigen actief als onderpand voor een lening te gebruiken, financieel onstabiel wordt geacht. Dus, als u het type persoon bent die krediet wil opbouwen, dan gaat u voor een op activa gebaseerde lening niet de beste optie voor u. Dit is nadelig voor de lener, vooral degene die zich ertoe inzet om de lening gedurende de overeengekomen periode terug te betalen. Als u een activa-lening aanneemt en moeite heeft om het volledig terug te betalen, wordt er niets aan uw kredietverslag toegevoegd.

Wanneer u de activa-gebaseerde leningen vergelijkt met traditionele leningen in termen van het opbouwen van uw bedrijfskredietverslag, dan zijn de traditionele leningen veel beter. Wanneer u op tijd een traditionele lening terugbetaalt, komt uw credit score op tijd. Een goede credit score maakt uw bedrijf aantrekkelijk voor schuldeisers, waardoor het makkelijker wordt om een ​​lening te krijgen. Elke schuldeiser zal 90% zeker zijn dat elk bedrijf met een goede credit score in staat zal zijn om de lening terugbetaling tijdig in te dienen. Echter, ook als u op tijd een actieflening terugbetaalt, wordt uw credit score niet verbeterd. Kortom, de meeste van de tijden alle beveiligde leningen hebben verwaarloosbare effecten op de credit score van een bedrijf.

Regelmatige controle van activa om waarde te waarborgen

Wanneer u een actief van uw bedrijf gebruikt als onderpand voor een lening, zal de kredietgever of de financiële instelling die u de lening heeft gegeven, u nodig hebben om regelmatig toezicht te houden op de zekerheid om te waarborgen dat het in goede staat is en met gemak kan worden verkocht als u de lening niet terugbetaalt. U zal gedwongen worden verslagen over de conditie van het actief te schrijven en af ​​en toe. In feite kan de kredietgever zelfs dicteren hoe je het actief moet gebruiken om ervoor te zorgen dat het geen slijtage heeft.

De regelmatige controle kan erg vermoeiend en saai zijn. Soms kunnen de kredietverstrekkers zelfs naar uw huis komen om zelf de bewaking te volgen. Dit zal het grootste deel van uw tijd hebben en kan u dwingen uw andere zakelijke afspraken uit te stellen. Alsof dat niet genoeg is, kan de kredietgever richtsnoeren verstrekken over hoe het actief wordt gebruikt om zijn waarde te behouden. Dit is niet een wenselijk ding voor een bedrijfseigenaar, maar met op activa gebaseerde leningen moet u zich houden aan de richtlijnen van de kredietgever.

De bovengenoemde nadelen tonen aan dat een activa-gebaseerde lening niet zo veel zakenhouders denkt. Voordat u besluit om uw actief te gebruiken als onderpand voor een lening, moet u eerst de bovengenoemde valkuilen overwegen.