De gevaren van schuldafwikkeling

Mogelijk hebt u gelezen over schuldregeling als alternatief voor faillissement of een oplossing voor uw schuld. De advertenties klinken vooral veelbelovend en lezen meestal zoiets als:

"Verlaag uw schuld tot 65%!"

"Krijg binnen zes maanden geen schulden meer!"

Wie zou er geen voordeel uit willen halen van zo'n oplossing? Schuldenregeling belooft uw schuld te verminderen door met uw crediteuren te onderhandelen, maar het effect op uw krediet wordt niet zo duidelijk uitgelegd.

Als u schuldenafwikkeling als oplossing voor schuldproblemen overweegt, moet u eerst het volledige verhaal lezen.

Hoe schuldaflossing werkt

Het proces begint wanneer u een onderneming voor schuldenregeling belt en hen over uw situatie vertelt. U geeft de namen van de schuldeisers en het bedrag dat u verschuldigd bent. Het bedrijf voor schuldaflossing geeft u vervolgens een schatting voor het verminderen van uw schuld samen met een nieuwe, lagere maandelijkse betaling. Zoals geadviseerd door het vereffeningsbedrijf, stop je met het betalen van je schuldeisers en stuur je in plaats daarvan betalingen naar de schuldenaar.

De schuldenregeling zet uw maandelijkse betalingen op een spaarrekening. Zodra het account is uitgegroeid tot een bepaald bedrag, belt het bedrijf voor schuldenregeling uw schuldeisers en begint een schikking te bedingen. (De schikking is een lager bedrag dan uw volledige uitstaande saldo.)

Als de schuldeiser een schikkingsbedrag overeenkomt, betaalt het schikkingsbedrijf de schuldeiser en berekent een vergoeding voor de schikking.

De schikkingsprijs kan een vast bedrag zijn of een percentage van de schuld die is geannuleerd.

Wat is een zo slechte afwikkeling van schulden?

Op het eerste gezicht klinkt schuldaflossing niet zo slecht. U betaalt het bedrijf voor schuldenregeling dat op zijn beurt uw schuldeisers betaalt. Uiteindelijk wordt iedereen betaald en kun je verder met je leven.

Weet u nog het deel waar u de betaling aan uw schuldeisers hebt stopgezet terwijl over een schikking is onderhandeld? Dat is het deel dat terugkomt om je te achtervolgen.

Schulden worden doorgaans niet afgelost, tenzij ze een paar maanden te laat zijn. Dat betekent dat je moet stoppen met het betalen van je rekeningen en ze laat betalen.

Ondertussen worden te late betalingen gerapporteerd aan de kredietbureaus, daalt uw kredietscore en ontvangt u mogelijk incasso-oproepen. De late betalingen blijven maximaal zeven jaar op uw kredietrapport staan. Totdat u de negatieve betalingsgeschiedenis met wat positieve informatie vervangt, zult u moeilijk nieuwe creditcards en leningen krijgen. U kunt zelfs moeite hebben om een ​​baan te krijgen of een goede verzekering te krijgen.

Als de schuldeisers zich met uw schuldeisers hebben verbonden, wordt de achterstallige informatie niet uit uw kredietrapport gewist. In plaats daarvan wordt uw account bijgewerkt naar iets dat laat zien dat u zich hebt gevestigd, e. g. "Charged-Off Settled" of "Paid-Settled."Een afgerekende status is lang niet zo goed als een" Betaalde volledig "-rekening.

Na een schuldregeling kan het enkele maanden of zelfs enkele jaren duren om uw tegoed opnieuw op te bouwen en goedgekeurd te worden voor onbeveiligd krediet. > U kunt belasting verschuldigd zijn op afgewikkelde schulden.

De Internal Revenue Service (IRS) behandelt vergeven schulden als inkomsten en verwacht dat u er inkomstenbelasting op moet betalen. Schuldeisers zouden u een formulier 1099-C moeten sturen voor het melden van geannuleerde schulden, maar u moet de schuld opnemen in uw belastingaangifte, ook als u het formulier niet ontvangt.

Alternatieven voor schuldafwikkeling

Als u op uw rekeningen aanwezig bent, of zelfs slechts één of twee maanden achter, en u wilt een goede kredietscore behouden, dan is schuldenafwikkeling niets voor u.

Overweeg advies voor consumentenkrediet, waarmee u een schuldbeheersplan kunt aangaan met uw schuldeisers. Er is een mogelijkheid om uw maandelijkse betalingen te verminderen en u kan uw saldo nog steeds volledig betalen. Zolang uw betalingen blijven elke maand op tijd gemaakt, doet kredietadvies geen afbreuk aan uw kredietwaardigheid.

U kunt uw eigen betalingsplan uitwerken met uw schuldeisers. Als u een of twee betalingen hebt gemist, vraag uw crediteuren dan of ze een ontberingsprogramma hebben voor klanten die financiële problemen hebben. (Tip: gebruik het woord 'ontbering' in uw gesprek.) U kunt vaak een tijdelijke korting krijgen - zes maanden tot een jaar - in uw maandelijkse betaling en rentepercentage.