Video: Wilgenhaege Vermogensbeheer directeur Jerry Langelaar, over de werking van een obligatie 2024
Beide I Bonds en Tesourie-inflatiebeveiligde effecten, ook wel TIPS genoemd, bieden hoofdbescherming en koopkrachtbescherming. Ze hebben elk een ingebouwde functie om de stijgende inflatierisico's te bestrijden, maar ze doen het op verschillende manieren.
Deze vergelijking van de verschillen tussen TIPS en I Bonds kan u helpen bij het maken van een beslissing over welk type belegging het beste voor u past.
Inkoopkappen
Het aantal elektronische I Obligaties die u in één kalenderjaar kunt kopen, is vanaf 2017 tot $ 10.000 per persoon.
U kunt een extra $ 5, 000 in papierobligaties als u uw belastingrestitutie naar de aankoop stuurt. Er is een minimum van $ 25 en het kan naar de cent zijn, zoals $ 25. 99.
U kunt maximaal $ 5 miljoen in TIPS kopen bij elke enkele veiling met behulp van Treasury Direct. Er is een minimum van $ 100.
Minimale eigendomsvoorwaarden
TIPS hebben geen minimumtermijn van eigendom. U kunt ze te allen tijde op de secundaire markt verkopen.
U kunt I Obligaties niet verkopen tot 12 maanden nadat u ze hebt gekocht, en u verliest de rente van drie maanden als u deze voor een periode van vijf jaar heeft ingehouden.
Belastingbehandeling
Rente en eventuele stijging in principe van inflatieaanpassingen worden jaarlijks belast wanneer u TIPS koopt. U kunt belast worden op inkomsten die u nog niet hebt ontvangen omdat u geen verhoging van de opdrachtgever ontvangt tot u het verkoopt. Deze functie maakt het efficiënter om TIPS in belastinguitgestelde pensioenrekeningen te bezitten.
Rente wordt toegevoegd aan de waarde van een I-obligatie en wordt uitsluitend belast met verlossing.
Zowel TIPS als I Bond-rente zijn onderhevig aan federale inkomstenbelasting, maar het is typisch belastingvrijgesteld voor staats- en lokale belastingen.
Prestaties tijdens een tijd van deflatie
TIPS kan in een deflatoire omgeving in waarde dalen, maar zij zullen altijd tenminste het oorspronkelijke hoofdbedrag bij aflossing zijn.
I Obligaties kunnen nooit onder de waarde van de obligatie liggen in de voorafgaande maand. Eventuele opwaartse inflatieaanpassingen die u hebt ontvangen, kan niet worden geërodeerd door een periode van later voorkomende deflatie.
Beschikbare voorwaarden
TIPS worden afgegeven in termijnen van 5-, 10 en 30 jaar.
I Obligaties betalen rente voor 30 jaar. U kunt ze na 12 maanden inwisselen.
Hoe de inflatie aanpassing werkt
TIPS principal wordt aangepast door veranderingen in de consumentenprijsindex, hetzij omhoog of omlaag. De rentevoet wordt bepaald in kwestie. Het betaalde dollarbedrag hangt af van de hoofdwaarde van de obligatie, zodat een hogere rente wordt uitbetaald als de hoofdsom opwaarts wordt aangepast aan de stijging van de inflatie.
Het variabele gedeelte van een rentevoet van I Bond wordt om de zes maanden vastgesteld.Het is gebaseerd op de consumentenprijsindex. Dit variabele tarief wordt betaald naast een vast tarief dat bepaald wordt wanneer de obligatie wordt uitgegeven.
Waar te kopen en deze investeringen te behouden
TIPS kunnen online worden gekocht via Treasury Direct of vanaf een bank of makelaar. U kunt een niet-concurrerende bod gebruiken en de marktopbrengst nemen. Als u door een bank, makelaar of dealer gaat, kunt u een competitief bod maken om uw gewenste tarief te specificeren, maar u krijgt misschien niet de gewenste keuze.
I Bonds zijn alleen online beschikbaar via Treasury Direct.
Verschillen tussen obligaties en obligaties
Zijn niet volledig risicovrij. Wat zijn de risico's van obligatiefondsen en hoe is dit risico vergelijkbaar met die van beleggingen in individuele obligaties?
Soorten staatsobligaties - Rekeningen, Obligaties, Obligaties
Ontdek de verschillen tussen de drie soorten Amerikaanse overheidsobligaties: Schatkistbiljetten, notities en obligaties .
Algemeen Obligatie Obligaties en Obligaties Obligaties
Twee grote gemeentelijke obligatiecategorieën omvatten algemene obligaties en obligaties. Hier is een beknopte uitleg van het verschil tussen hen.