CD Penalties: hoe ze werken en hoe te voorkomen dat ze betalen

Geldt u op een cd voordat het rijpt? Dat zou je kunnen kosten. Banken en kredietverenigingen heffen vaak straffen voor vroege CD-opnamen. Je zou de boete moeten betalen als het je enige optie is, maar het is de moeite waard om te weten hoe deze boetes werken en hoe je ze kunt vermijden.

CD's zijn grote investeringen als u geld veilig wilt houden. Fondsen kunnen FDIC verzekerd zijn (indien van toepassing), en u kunt meer rente verdienen dan u van een spaarrekening krijgt.

Maar cd's zijn ontworpen om langerlopende investeringen te zijn. In tegenstelling tot uw cheque rekening, die meerdere transacties (deposito's en / of onttrekkingen) elke dag mogelijk maakt, zijn cd's bedoeld om alleen te worden gelaten.

Hoeveel is een CD-straf?

Als u vroegtijdig uitkomt, brengt banken u gewoonlijk een boete aan die een deel van de rente heeft die u zou hebben verdiend als u de CD tot volwassenheid had. U kunt het zien als "90 dagen interesse" voor vroegtijdige intrekking. Er is geen maximum strafbedrag, dus zorg ervoor dat u de fijne afdruk leest. Een voorbeeldstrafschema kan eruit zien:

• 11 maanden CD's of kortere kosten drie maanden belangstelling
• 12 tot 59 maanden CD's rekenen op een rente van zes maanden
• 60 maanden of langer CD's kosten 12 maanden rente

Banken zetten opnieuw hun eigen beleid, dat zou min of meer vergevingsgezind kunnen zijn. Controleer bij uw bank voordat u een cd koopt - en zeker voordat u vroegtijdig betaalt.

Wandelen met minder

Naast het missen van geld dat je zou hebben verdiend, kan je eigenlijk geld verliezen en weglopen met minder dan je in een cd hebt gedeponeerd.

Bijvoorbeeld, een cd van 12 maanden is makkelijk te voorstellen als u na 11 maanden geld uitbetaalt. U loopt waarschijnlijk meer dan u oorspronkelijk in de cd hebt gezet (niet zoveel als het zou zijn geweest, maar je hebt in ieder geval iets verdiend). Maar wat als je na 2 maanden uitbetaalt? Je hebt nog geen rente van zes maanden gewonnen en je zal het nooit doen - maar de bank zal dat bedrag nog steeds nemen. Om dit te doen, zullen ze de principe binnenvallen of een deel van uw aanvankelijke storting nemen. CD-sancties vermijden

Als u absoluut vroegtijdig moet uitgaan, controleer of er een manier is om eventuele sancties te ontwijken.

Ten eerste doet het nooit pijn om te vragen. Als u bij een vriendelijke instelling of een kleiner kredietbond bent, kan het personeel de straf voor u afzien. Zo niet, alles wat ze kunnen zeggen is 'nee'. Je moet dit persoonlijk (of mogelijk via de telefoon) doen als je een afwijking vraagt. Een geautomatiseerd systeem zal waarschijnlijk je geen gunsten doen.

Ook kunt u kwalificeren voor een vrijstelling voor overlijden, handicap, pensioen en andere levensgebeurtenissen. Dit is waar het nogmaals belangrijk is om direct met een vertegenwoordiger te praten en erachter te komen of u in aanmerking komt voor een vrijstelling.

Om in de toekomst straffen te voorkomen (zonder de toekomst te voorspellen), kunt u proberen om flexibele opties te gebruiken. CD's zijn geen slechte opties - u verdient meer voor het beloven om uw geld alleen te verlaten - maar er kunnen betere alternatieven zijn als u aanhoudt sancties te betalen.

Liquid CDs

lijken op standaard-cd's, maar ze laten u vroegtijdig geld uit. Er zijn soms beperkingen op hoe vroeg en hoeveel, maar ze zijn waard om te evalueren.

• Ladder-cd's is een strategie waarbij u periodiek een CD-rij hebt, waardoor u de kans krijgt om de geldstraf te betalen. Bijvoorbeeld, u zou elke drie tot zes maanden een CD kunnen hebben, waardoor u opties krijgt.
• Geldmarktrekeningen betalen meer dan spaarrekeningen, maar meestal niet zoveel als cd's. Het voordeel is dat u beperkte uitgaven uit het account kunt doen met behulp van een betaalpas of cheque.
• Kredietkaarten zijn een dure manier om te lenen, maar als je snel geld nodig hebt en je CD snel zal volgen, kost
• misschien minder nooduitgaven op een kaart (en betaal het af als zodra de cd rijpt). Natuurlijk is een veel beter idee om een ​​solid emergency fund te houden. De reden achter cd-straffen De bank verwacht dat u uw geld voor een minimumperiode houdt (zoals 6 maanden, een jaar of 5 jaar). In ruil hiervoor is de bank bereid u een hoger tarief te bieden. De bank profiteert ervan uit zekerheid te hebben over hoe lang het geld kan gebruiken, en u heeft vaak geen transactiekosten met dat geld.

Waarom kan de bank u niet alleen het hogere tarief geven en laat u het geld gebruiken wanneer u het daar voelt?

Omdat de bank ook het geld heeft verbonden. De bank leent geld aan andere klanten en koopt beleggingen die volwassen zijn zoals CD's.

Als u vroegtijdig uw geld aanvraagt, zou de bank misschien elders een "boete" moeten betalen. Voor meer details, zie hoe banken geld verdienen met uw geld.