Cash (Flow) Really Is King

Een van de belangrijkste lessen die ondernemers moeten leren, vaak pijnlijk, is dat geld echt een koning is. Ik praat niet over papiergeld - ik praat over cash flow . Simpel gezegd, het maakt niet uit hoeveel geld er in de toekomst komt als je niet genoeg geld hebt om hierheen te komen. Medewerkers kunnen niet wachten op paychecks totdat uw klanten betalen. Uw verhuurder maakt niet uit dat u met beleggers spreekt en in een paar maanden geld krijgt.

Leveranciers zijn mogelijk niet bereid om uw krediet verder uit te breiden en u kunt de goederen niet kopen die u nodig heeft om te leveren aan uw klant en betaling te ontvangen.

Meer bedrijven missen het gebrek aan cashflow dan het gebrek aan winst. Waarom is dit? Twee belangrijke redenen:

1. Bedrijfsbeheerders zijn vaak onrealistisch bij het voorspellen van hun kasstroom. Ze hebben de neiging om de inkomsten te overschatten en de kosten te onderschatten.
2. Bedrijfsbeheerders slaagden erin om een cashtekort te voorschijn en geld te verliezen, waardoor ze hun activiteiten opschorten of ophouden, ook al hebben zij actieve klanten.

Laten we beginnen met onderscheid te maken tussen winstgevendheid en cashflow:

Winst

is het verschil tussen inkomen en uitgaven. Inkomsten worden berekend op het moment dat de verkoop geboekt is, in plaats van wanneer de volledige betaling is ontvangen. Evenzo worden de kosten berekend op het moment dat de aankoop wordt gemaakt, in plaats van wanneer u de rekening betaalt. Kasstroom

is het verschil tussen invloeden (feitelijk inkomend geld) en uitvloeiingen (daadwerkelijk uitgaand geld). Inkomsten worden niet geteld totdat de betaling is ontvangen en de kosten worden niet berekend na de betaling. De kasstroom omvat ook infusies van werkkapitaal van beleggers of schuldfinanciering.

De kasstroom wordt vaak maandelijks berekend, aangezien de meeste factuurcycli per maand zijn. De meeste leveranciers zullen doorgaans bijna dertig dagen mogelijk maken om te betalen. In een geldintensieve onderneming met veel voorraadomschrijving, zoals een restaurant of supermarkt, kan het echter wel eens wekelijks of zelfs dagelijks worden berekend.

Hoe cashflow wordt geprojecteerd

Begin met de hoeveelheid geld bij de hand - uw huidige saldo (s) van het bankrekening plus de werkelijke munt en munt.

1. Maak een lijst van verwachte invloeden - klantenbetalen, verzamelen op oninbare schulden, rente of beleggingsverdiensten, enz. Lijst niet alleen het bedrag maar ook
2. wanneer het zal komen. Maak een vergelijkbare lijst van verwachte uitvloeiingen - loonlijst, maandelijkse overhead, betalingen op rekeningskulden of overige schulden, verschuldigde belastingen of opzij voor toekomstige betaling, uitrustingskopen, marketingkosten, enz.
3. Zet alles in een spreadsheet in chronologische volgorde (onze Inventors Guide heeft een maandelijkse cash flow projectie werkblad, of PlanWare biedt een gratis basis cashflow planner die u als uitgangspunt kunt gebruiken).Als u op elk moment een negatief kasbalans heeft of zelfs een zeer kleine, heeft u een potentieel probleem.

Het is best om extreem conservatief te zijn, ik. e. , schat inflows lager en vroeger en uitvloei hoger en later. Als u met een kasoverschot belandt, kan het u voor een onvoorziene kasstekort in de toekomst bedekken of in iets investeren om uw bedrijf te laten groeien. U heeft geen probleem met het vinden van iets handig met het geld. Aan de andere kant, als je uiteindelijk een onvoorziene contant tekort oploopt, kan je je krediet beschadigen, leveranciers verliezen, werknemers afbreken of geheel buiten bedrijf zetten.

Track your Actuals

Bewaar een kopie van uw voorspelling, maar ook uw actuele cashflow. Als u het vergelijkt met uw prognose, kunt u u realiseren waar u iets in uw planning verkeerd hebt overschat of over het hoofd gezien. Vorige kasstroomoverzichten en toekomstige kasstroomprojecten behoren tot de kernfinanciën die u nodig hebt als onderdeel van uw bedrijfsplan voor potentiële investeerders. Na een paar maanden van het volgen van het, vind je het ook een onontbeerlijk management tool.