Info over 401 (k) Terugtrekken op leeftijd 55

Je bent net 55 geworden en je wilt geld uit je 401 (k) plan trekken. Mag u Kan zijn.

Het hangt af of je nog steeds werkt voor het bedrijf waar je 401 (k) plan is; als je niet meer voor dat bedrijf werkt, hangt het af van hoe oud je was toen je daar werkte. Ik behandel deze verschillende omstandigheden hieronder.

Werken nog steeds voor het bedrijf

De meeste 401 (k) plannen maken geen "gewone uitzettingen" mogelijk op 55-jarige leeftijd, terwijl u nog steeds voor het bedrijf werkt.

Door regelmatige intrekking , bedoel ik een onttrekking die niet onderworpen is aan sancties en vereist dat u niet op basis van bijzondere omstandigheden kwalificeert.

In plaats van een regelmatige terugtrekking, kan het mogelijk zijn om een ​​401 (k) lening te betalen, of te kwalificeren voor een ontbering van ontberingen - als uw 401 (k) plan deze opties mogelijk maakt. Niet alle 401 (k) plannen zijn verplicht om leningen of ontberingen aan te bieden.

U kunt ook contact opnemen met uw planbeheerder om te zien of ze een speciale bepaling hebben die iets toelaat die een in dienst -distributie wordt genoemd.

Niet langer werken voor het bedrijf

Als u geld wilt uitmaken van een oud 401 (k) plan - dat betekent een plan van een werkgever waarvoor u niet meer werkt - zijn de regels een beetje anders.

Als u uw vorige werkgever bent verlaten tijdens of na het jaar dat u 55 jaar oud bent; dan kunt u een terugtrekking nemen uit het 401 (k) plan. Deze terugtrekking wordt beschouwd als belastbaar inkomen, maar wordt niet onderworpen aan de vroegtijdige intrekking van de boetebelasting.

Het geldt zelfs als je nog niet leeft 59 ½. Het geldt als u uw geld in het 401 (k) plan heeft verlaten. Voor gekwalificeerde werknemers van de openbare veiligheid is deze bepaling van toepassing op leeftijd van 50, in plaats van 55. Zie IRS-pensioenonderwerpen over vroege verdeling, en scroll naar beneden naar het gedeelte Scheidingsformulier Service en voetnoten onderaan om te verifiëren.

Als u uw oude 401 (k) plan naar een IRA hebt gerold, is deze voorlopige toegangsregeling niet van toepassing. Als u voor een leeftijd van 59 ½ jaar regelmatig terugtrekt van een IRA, is het onderhevig aan inkomstenbelasting plus een vroegtijdige intrekkingstrafbelasting.

Wat als je je vorige werkgever voor leeftijd 55 hebt verlaten?

Als je je vorige werkgever voor het jaar hebt verlaten, ben je 55 jaar oud (50 jaar oud voor werknemers van de openbare veiligheid zoals gedefinieerd door de IRS), maar nu ben je meer dan 55 jaar geleden, sorry, de speciale uitzettingsvoorziening 55 is niet van toepassing. . Bij eventuele onttrekkingen wordt de boetebelasting onderworpen, tenzij u uw 401 (k) plan naar een IRA kan rollen en kwalificeert voor een uitzondering op de boete.

Planning Opportunities

401 (k) geld is schuldeiser beschermd. U kunt deze bescherming ongedaan maken door in een 401 (k) plan vroegtijdig te betalen. Als u in de financiële problemen bent, kunt u vroegtijdig een 401 (k) plan inwisselen.

Als u vroegtijdig pensioen gaat (voor bijvoorbeeld 60 jaar), kan het in sommige gevallen zin hebben om geld in een 401 (k) plan te verlaten tot u de leeftijd van 59 ½ bereikt. Op deze manier kunt u onttrekkingen nemen als u dat nodig hebt.

Als u op het leeftijd van 54 zou kunnen pensioen, zou het zinvol zijn om te wachten tot het jaar dat u 55 jaar oud bent. Op deze manier heb je meer toegang tot je 401 (k) geld en kan je onttrekkingen nemen die niet vroegtijdig zijn ingetrokken strafheffing.

Inherited 401 (k) s

Als u een begunstigde bent en geërfd is, is een 401 (k) plan de bovenstaande regels niet van toepassing. De regels die op u van toepassing zijn, zullen afhangen van of u een echtgenoot of niet-echtgenoot was en de leeftijd bij overlijden van de 401 (k) eigenaar.