Kan de verzekeraar weigeren mijn beleid te vernieuwen?

U ziet op uw bureau op de dag van de mail als u een brief van uw verzekeringsmaatschappij opneemt. U ript de envelop open en groan dan. Uw verzekeraar verliest uw beleid niet!

Om welke reden zou uw verzekeraar uw verzekeringsdekking niet verlengen? Hoeveel voorafgaande waarschuwing moet uw verzekeraar bieden als het van plan is uw dekking te stoppen? Is uw verzekeraar verplicht je beleid te verlengen?

Dit artikel beantwoordt deze vragen.

Redenen voor niet-vernieuwing

Er zijn een aantal redenen waarom een verzekeraar mag kiezen om uw verzekeringsdekking te stoppen. Hier zijn enkele van hen:

U hebt teveel ongevallen of verliezen aangegaan.
U hebt een slecht veiligheidsrecord of heeft uw eigendom niet onderhouden.
Uw medewerkers hebben slechte rijrecords.
U heeft niet voldaan aan de verzekeringsaanbevelingen van de verzekeraar.
Uw verzekeraar wil dat soort dekking niet meer aanbieden.
Uw bedrijf is veranderd en wordt risicovoller.
U heeft geen essentiële informatie aangevraagd door de verzekeraar.
U heeft valse informatie in de applicatie verstrekt.

Beleidsbepalingen

Vrijwel alle commerciële eigendoms-, aansprakelijkheids- en commerciële autoverzekeringen bevatten enkele bepalingen betreffende niet-verlenging. Deze kunnen omvatten:

Generieke voorwaarden die zijn ingebouwd in een beleidsvorm.
Staatsspecifieke bepalingen die via uw goedkeuring aan uw beleid worden toegevoegd.

Algemene bepalingen

Veel beleidsvormen bevatten een generieke bepaling betreffende het niet-vernieuwen van het beleid. Bijvoorbeeld, het standaard ISO algemene aansprakelijkheidsbeleid bevat een clausule in de sectie Voorwaarden, getiteld Wanneer we niet hernieuwen. Het verklaart dat als uw verzekeraar ervoor kiest om uw beleid niet te verlengen, zal het u 30 dagen voor het verstrijken van uw beleid op de hoogte stellen.

Enkele beleidsvormen zijn stil over het onderwerp vernieuwing. In dit geval wordt de vernieuwing aangepakt in een bevestiging die aan uw beleid is gekoppeld.

Staatswetten

Vrijwel alle staten hebben wetten die bepalen welke stappen verzekeraars moeten nemen als zij van plan zijn dekking te stoppen wanneer uw beleid verstrijkt. De wetten die van toepassing zijn op persoonlijk beleid (zoals persoonlijke auto en huiseigenaren) kunnen restrictiever zijn dan die welke van toepassing zijn op commercieel beleid. Over het algemeen is een verzekeraar vrij om uw commerciële beleid niet te verlengen, zolang het u voldoende kennisgeving geeft. Staatswet bepaalt hoeveel bericht de verzekeraar moet verstrekken.

Er kunnen verschillende regels gelden voor massa-niet-vernieuwingen. Dat wil zeggen, als uw verzekeraar zich uit de markt trekt omdat het niet langer een bepaald soort dekking wilt schrijven, mag het u van tevoren op de hoogte zijn van de verzekeringsreguleerder. Uw verzekeraar is ook verplicht om u een bron van vervangingsdekking te vinden.

Niet-verlengingseisen variëren van de ene staat naar de andere. Bijvoorbeeld, sommige staten kunnen 30 dagen op voorwaarde zijn, terwijl anderen 45 dagen of 60 dagen dicteren.

State-Specific Endorsements

De regels die uw verzekeraar moet volgen als het uw beleid beëindigt, hetzij op middellange termijn of bij het verstrijken, wordt meestal uitgelegd in een staatsspecifieke verklaring die aan uw beleid is gekoppeld.

Als u zaken doet in meer dan één staat, dan moet er voor elk van deze staten een aparte aantekening worden gehecht.

State Endorsements Superside Generic Provisions

Zodra een staatsendossement is bijgevoegd, vervangt het generieke bepalingen in uw beleid. Stel bijvoorbeeld dat de Voorwaarden sectie van uw aansprakelijkheidsbeleid verklaart dat de verzekeraar uw beleid niet kan vernieuwen als de verzekeraar u tenminste 30 dagen vooraf op de hoogte stelt. De wet van uw staat (en de staatsaansluiting bij uw beleid) vereist echter dat de verzekeraar u 45 dagen op de hoogte krijgt als het weigert uw beleid te verlengen. De 45-dagense vereiste in de endossement vervangt de opzegtermijn van 30 dagen in het beleid.

Annuleringsvereisten

Naast niet-vernieuwing, vermelden de aanwijzingen van het beleid de annulering van het beleid. Elke generieke annuleringsvoorwaarde die in uw beleid staat, wordt vervangen door de staatsendossement.

Staten leggen doorgaans strengere regels op met betrekking tot het annuleren van uw beleid dan de niet-verlenging ervan. Bijvoorbeeld, veel staten verbieden verzekeraars om een beleid op middellange termijn te beëindigen als het voor een bepaalde periode, zoals 60 dagen, van kracht is. Deze regels hebben meestal uitzonderingen. Uw verzekeraar mag bijvoorbeeld uw aansprakelijkheidsbeleid annuleren als u uw aanvraag heeft gelogen, uw bedrijf als kledingfabrikant verkeerd voorstelt als u vuurwerk eigenlijk produceert.

Uitgebreide aankondiging van opzegging en niet-verlenging

Sommige verzekeraars zullen, als dekkingsuitbreiding, eerder kennisgeving van annulering of niet-verlenging indienen dan vereist is bij de wetgeving. Bijvoorbeeld, een verzekeraar kan 90 dagen, 120 dagen of zelfs 180 dagen in kennis stellen. Deze dekking kan afzonderlijk of in combinatie met andere dekkingsuitbreidingen worden verstrekt.