Kan ik mijn effectenmakelaar opzeggen?

Hoewel het over het algemeen een vuistregel is dat een goede activaverdeling het percentage van een beleggingsportefeuille belegt die gelijk is aan de leeftijd van de belegger (dat wil zeggen een 70-jarige hebben 30% overige activa zoals aandelen en 70% obligaties), dat is slechts een breed overzicht en houdt geen rekening met de individuele financiën van mensen. Veel senioren blijven een aanzienlijke aandelenbelasting hebben als zij aanzienlijke activa hebben, niet meer nodig hebben om op hen te leven dan de dividenden en een comfortabele levensstijl te handhaven.

Er zijn leden van mijn eigen familie die ongeveer dezelfde leeftijd hebben die bijna de totale aandelenbelasting hebben, omdat ze geen geld nodig hebben voor de dagelijkse uitgaven als gevolg van hun pensioeninkomen en socialezekerheidscontroles, zodat ze op de lange termijn richten op het maximaliseren van de waarde van het landgoed voor degenen die zullen erfen nadat ze zijn overleden. Dit geldt vooral als de bejaarde belegger voordeel wil uitmaken van de versterkte basisgat voor erfgenamen.

De grotere zorg is uw focus op de korte termijn schommelingen. Je verwarring volatiliteit met waarde. Historisch verliest voorraden 1/3 van hun waarde uit piek minstens een keer per 36 maanden. Het is de aard van de activaklasse.

Ja, het Dow Jones Industrial Average is dit jaar hard geworden. Maar meer dan honderd en vijftig jaar hebben blue chip-aandelen, wanneer ze op een gediversifieerde basis worden gekocht met dividenden die herinvesterd zijn, elke andere activaklasse verpletterd.

In feite kunnen tegen deze lagere prijzen een zeer sterk argument worden gemaakt voor degenen die hun aandelen houden, omdat de dividenden die worden geïnvesteerd, veel meer aandelen kopen dankzij deprimerende aandelenkoersen. U moet een kopie van het boek van de Ivy League Wharton Professor Jeremy Siegel, The Future for Investors, krijgen: waarom de beproefde en het ware de Vette en Nieuwe verslaan.

Het zal je ogen openen. Zijn onderzoek is prachtig. Aandelenprijzen zijn de grootste activaklasse voor het opbouwen van rijkdom voor de gemiddelde man of vrouw, maar de winsten komen niet geleidelijk in opwaartse hellende markten. Ze zijn opgeslagen ups, downs, zijwaarts, druppels, skyrockets en meer. Vind een grafiek van de Dow de afgelopen 100 jaar (erkend dat de aandelenkaartjes inherent nutteloos zijn onder de meeste omstandigheden) en je zult zelfs zien dat de Grote Depressie een blip op de grafiek is (als je in de geïnvesteerde dividenden factorert, was het zelfs kleiner). Ondanks oorlog, hongersnood, de dreiging van kernvernietiging, een presidentiële moord en ontslag, de komst van het internet, ruimtenreizen, vliegtuigen, treinen en auto's, biomedicine, burgerrechtenbewegingen en meer, is het eigendom van bedrijven bewezen de meest lucratieve langetermijnvoorstel van iemand die hun hoofd wil groeien.De rit is hobbelig, dus je moet vasthouden aan je geweren, kwaliteit kopen, en schommelingen negeren! Anders geeft u gewoon uw hard verdiende geld aan professionele handelaren en zakenlieden / vrouwen die voor hun eigen makelaarsrekeningen kopen.

Gelieve te begrijpen dat in de meeste gevallen, wanneer ik deze typen brieven krijgt, lijken ze te zijn van volwassen kinderen met ouders die aanzienlijk meer activa hebben opgebouwd dan zij momenteel hebben.

Veelzijdig zijn de zonen en dochters legitiem bezorgd over hun ouders, maar even zo bezorgd over de waarde van hun potentiële activa die ze zullen erven. Zij begrijpen niet dat de reden dat hun ouders vaak geld hebben en dat het niet is omdat mama en papa al decennia veelvuldig beleggen in aandelen van hoge kwaliteit, negatieve marktschommelingen hebben en profiteren van de goed gedocumenteerde reële groei van de eigenwaarde van een na inflatie basis. Wat vooral frustrerend is, is dat mensen vaak naar het hoge watermerk van hun portefeuille kijken en zeggen dat ze moeten terugkomen ". In plaats daarvan begrijpen ze niet dat ze al lang genoeg (bijvoorbeeld 20 jaar) geïnvesteerd hebben, al hebben ze veel, vaak veelvoudig, het geld dat zij zouden hebben door het in obligaties of de bank te parkeren.

Hoewel ze rijker zijn op een netto basis, voelen ze de psychologische sting van een waargenomen papierverlies. Voor professionals is het baffling omdat je nog beter bent dan je zou zijn geweest. Het is alsof de mensen die een dokter zagen die een van hun ribben brak, ondanks hun levens in een restaurant te redden door de Heimlich manoeuvre uit te voeren.

Wat stelt u nu voor? U lijkt te suggereren dat zij uit hun aandelen uitverkopen en in de tijd omgaan met meer conservatieve investeringen, wanneer aandelen in vele decennia de meest aantrekkelijke prijzen lijken te zijn. Ik kan u niet financieel advies aanbieden of u aanbevelingen geven. Het enige wat ik je kan vertellen, is dat de "superinvesteringen" zoals Warren Buffett op dit moment hun persoonlijke bronnen in Amerikaanse aandelen gieten, zelfs voor zover ze het publiek verklaren. Veel van mijn persoonlijke hoofdstad kwam in de nasleep van de 11 september beurscrash toen mensen paniek kregen na massale druppels, waardoor ik aandelen kocht die ik jarenlang keken. Ik heb meer geld in de afgelopen zes maanden geïnvesteerd dan in mijn hele leven.

Mijn mening is dat je maar een handvol opties hebt.

1. Blijf de blue chip-aandelen vasthouden, de dividenden herbeleven en laat America, Inc. sterker en winstgevend worden, zoals het de afgelopen tweehonderd jaar meer heeft gedaan. De beurs zal uiteindelijk volgen, maar als we terugkomen om zelfs DJIA 14, 000 +/- te breken, zou de portefeuillewaarde hoger kunnen zijn door geïnvesteerde dividenden. In feite, hoe langer de markt op deze niveaus blijft, hoe beter voor hen en wie hun geld ervaart.

Dividendinvesteringen voegt momenteel 7% toe aan vele topnaam bedrijven! Dat is gewoon ongelooflijk.Zelfs als de aandelen nergens in drie jaar gaan, zou u een jaarlijks rendement van ongeveer 22,5% kunnen hebben!

2. Zuig het verlies op, verkoop de portefeuillebezit en ga naar meer conservatieve activa. Als de dingen rustig zijn, heb je geen kans om dat geld te verhalen, omdat de certificaten van deposito's en schatkistbiljetten niet op de lange termijn tred houden met het eigendom van eigendom. Het kan drie maanden zijn, het kan vijf jaar zijn, maar je moet de waarde van de aandelen zien schieten, want je account blijft op het lagere, permanente niveau waar je het in gedwongen hebt als gevolg van je vermogensverkoop. Voor sommige mensen is dit nog steeds het juiste gesprek door hun emotionele ingesteldheid en financiële positie. (Als dit mijn tante of oma nu vraagt, nu uitverkopen - en het geld in rekeningen parkeren, dan betaalt u slechts 0, 01% rente - vooral wanneer de Verenigde Staten dollars afdrukken om de kredietcrisis te bestrijden (die uiteindelijk zal leiden tot inflatie) lijkt me idioot, maar eerlijk gezegd als ze het geld nodig hebben om verder te leven, heb je geen keuze.)

Ik ben geen advocaat. Wat ik kan zeggen is dat op basis van mijn eigen mening en de informatie die je me heeft gegeven, zou je ouders het verkeerd hebben om te beweren dat de makelaar de schuld van een leek van de gezond verstandstoets had. Kunt u een regeling krijgen? Ik weet het niet - misschien? Maar het lijkt wel een vrij immoreel ding om te doen, omdat je bereid bent om al de bovenkant van de markt te nemen, maar wanneer de onvermijdelijke volatiliteit gebeurt, wil je een derde op de schuld leggen.

Het is niet alsof de makelaar er naakte putjes of iets voor heeft geschreven (wat vrijwel zeker onverantwoordelijk zou zijn voor de situatie die je hebt beschreven).

Mijn antwoord is echter gebaseerd op uw uitspraak dat zij van hoge kwaliteit Dow Jones-type voorraden bezitten. Als ze goed zijn, kunnen ze comfortabel leven op hun socialezekerheidscontroles en een lange beleggingsgeschiedenis op de aandelenmarkt hebben, al de aandelenbeleggingen een perfecte en redelijke portefeuilleverdeling kunnen zijn. Aandelen zijn niet zoals een spaarrekening. Je kunt niet zeggen hoe je het doet, door elke maand de verklaring te bekijken. In plaats daarvan neemt u een rollende basis van 3-5 jaar en eerlijk gezegd zijn we nu net op de voorraadniveaus van 2004, waardoor uw familie net zo goed af is als ze een paar jaar geleden waren, plus ze hebben de voordelen van geïnvesteerde dividenden dus het is hoogstwaarschijnlijk dat ze beter af zijn dan als het geld in een spaarrekening was geparkeerd. Immers, wat zou er gebeuren als je ouders tijdens de crash net voor de oorspronkelijke Golfoorlog in de jaren negentig uitverkocht? Of de crash van de beurs in 1987? Ze zouden veel, veel armere zijn dan ze vandaag zijn. U kunt effectief suggereren dat ze hetzelfde doen nu.

Neem het voor wat het waard is.