Kopen van kortingspunten om uw rentevoet te verlagen

Hypotheekaanvragers betalen kredietverstrekkers voor kortingspunten. Lenders bieden kortingspunten aan aanvragers als een manier om hun hypotheekrente te verlagen. Terwijl het kopen van punten soms lagere rentetarieven, veelvoudig, kost de aankoop u meer dan het bespaart.

Hoeveel kosten kosten?

De kosten van elk punt zijn gelijk aan een procent van het leningbedrag. Bijvoorbeeld, voor een $ 100.000 lening, is één kortingspunt gelijk aan $ 1, 000.

Hoeveel is een punt lager belang?

Elk kortingspunt betaald op een 30-jarige lening verlaagt typisch de rentevoet met 0. 25 procent vanaf 2016. Het betalen van punten verlaagt uw rentevoet omdat de kredietgever het inkomen in een enkelbedrag bij de sluiting ontvangt in plaats van het verzamelen van de rente als u betalingen op uw lening.

Moet ik punten kopen?

Of betaalpunten zinvol zijn voor u hangt af van hoe lang u van plan bent om de lening te houden. Gebruik een hypotheek calculator om u te helpen beslissen.

1. Bereken het bedrag van uw maandelijkse betaling tegen de rentevoet die u in rekening zal brengen als u geen punten koopt.
2. Bereken het bedrag van uw maandelijkse betaling tegen het lagere tarief als u betaalpunten doet.
3. Trek de lagere betaling af van de hogere betaling om het bedrag dat elke maand is opgeslagen te vinden.
4. Verdeel het bedrag dat voor punten wordt in rekening gebracht bij het afsluiten van het opgeslagen maandelijkse bedrag. Het resultaat is het aantal maanden dat u de lening moet houden, zelfs op betalende punten.

Break even voorbeeld

$ 100.000 Lening - 30 jaar Termijn

• 7. 5% rente, geen punten = $ 699. 21 maandelijkse betaling
• Koop 1 punt voor $ 1, 000 = maandelijkse betaling $ 690. 68
• Maandelijkse besparingen = $ 8. 53
• $ 1000 / $ 8. 53 = 117 maanden

Uw break-even punt is 117 maanden - of bijna 10 jaar om de kosten van het kopen van het kortingspunt te herstellen, rekening houdend met de eenvoudige berekening van die fondsen tegen de huidige waarde.

Bepaal uiteindelijk hoe lang je van plan bent om in het huis te wonen. Als u van plan bent om het huis voor een korte periode te bezitten, zijn kortingspunten misschien niet de moeite waard.

Een beetje lager hoofdbalans

Als u naar amortisatieschema's kijkt om de twee leningen te vergelijken, zult u zien dat de lagere rentelening een eindepunt heeft van 117 maanden, 87, 024 tegen 87 dollar , 259 voor de 7,5 procent lening. Dus u wilt het besparingsbedrag overwegen om te beslissen of u punten wilt kopen.

Kan de verkoper voor mijn kortingspunten betalen?

Waarschijnlijk. Praat met uw kredietgever over wat er met uw lening toegestaan ​​is. De verkoper zal waarschijnlijk een hogere verkoopprijs willen hebben als u een deel van uw vergoeding betaalt, maar u kunt bij het afsluiten in het huis verhuizen met minder geld.

Zijn kortingen aftrekbaar?

Ja, punten betaald voor residentieel vastgoed zijn aftrekbaar in het jaar dat ze worden betaald.Kopers kunnen het betaalde bedrag aftrek, zelfs als de verkoper voor de punten betaalt bij het afsluiten.

Zijn kortingspunten hetzelfde als een origineel bedrag?

Een aanvangsfooi is een vergoeding in rekening om uw lening te verwerken. Het kost gewoonlijk hetzelfde als een punt, maar het is een ander type vergoeding. Vraag uw kredietgever als u een startkosten in rekening zal brengen.