Pas op met pensioenvooruitzichten

Als u ooit een pensioenvoorschot hebt overwogen, neem waarschuwing. Hoewel een pensioenvoorschot lijkt op de perfecte oplossing om jezelf uit een moeilijke financiële positie te krijgen, kan het op lange termijn veel meer kwaad doen dan goed.

Een pensioenvoorschot, die ook andere namen als "pensioenleningen", "pensioeninkomstenprogramma's," "spiegelende pensioenen," "gefactureerde gestructureerde nederzettingen," of "secundaire-marktrente" een gepensioneerde een lompsombetaling in ruil voor het recht op een of meerdere pensioenbetalingen van sommige of die gepensioneerde gedurende een bepaalde periode.

Terugbetaling van het voorschot wordt uitgedrukt als een Stel het aantal maandelijkse betalingen uit het pensioeninkomen in, waardoor de kosten en de daarmee verband houdende kosten daadwerkelijk worden verbergen. Feiten en rentetarieven worden meestal niet in het pensioenvoorschot opgegeven.

Ik geloof dat pensioenen als een heilige inkomstenstroom moeten worden behandeld , onaantastbaar als socialezekerheid. Een pensioenvoorschot is een van de oudste financiële trucs in het boek en mensen worden geknoeid uit hun hard verdiende geld. Deze "pull-out pensioenen" moeten ten alle koste vermeden worden.

Waarschuwingen van de CFPB, FINRA & SEC

De gevaren van pensioenvoorschotten zijn zo ernstig dat agentschappen die verantwoordelijk zijn voor de bescherming van consumenten en beleggers, waarschuwingen hebben gegeven tegen deze praktijk. Het Consument Financiële Beschermingsbureau (CFPB) zegt dat pensioenvoorschotten een aanzienlijke bijt uit uw pensioeninkomen kunnen nemen wanneer u het voorschot moet betalen, plus de hoge kosten en rente.

De CFPB merkt op dat de overheidspensioen de primaire doelen is voor pensioenvoorschotbedrijven. In een waarschuwing tegen pensioenvoorschotten biedt het bureau deze drie tips om uw pensioen te beschermen tegen uitbuiting door deze pensioenvoorschotten te vermijden:

• Hoge kosten en rente . Alvorens u op de stippellijn te tekenen, zorg ervoor dat u de vergoedingen en rentevoet in verband met het voorschot begrijpt.
• Geef geen controle over je voordelen . Sommige pensioenvoorschotbedrijven zorgen ervoor dat uw maandelijkse pensioenuitgaven worden gedeponeerd in een nieuw opgeroepen bankrekening zodat zij betalingen, rente en vergoedingen rechtstreeks van de rekening kunnen terugtrekken.
• Niet akkoord om levensverzekering te kopen die u niet wilt of nodig hebt. Pensioenvoorschotbedrijven kunnen je soms nodig hebben om levensverzekeringen te kopen die hen als begunstigde noemen. Volgens de CFPB, "als je je levensverzekeraar inschrijft bij het pensioenvoorschotbedrijf als je begunstigde, zou je de rekening kunnen betalen, of je dat weet of niet. "

In mei 2013 heeft de Financial Regulatory Authority (FINRA) en de Securities Exchange Commission (SEC) gezamenlijk een beleggingswaarschuwing, pensioen- of afwikkelingsinkomststromen uitgegeven - wat u moet weten voordat u ze koopt of verkoopt.De waarschuwing bespreekt de risico's voor iedereen die overweegt om hun rechten op pensioeninkomen te verkopen voor een lompbelasting, of iemand die overweegt te investeren in iemand anders pensioeninkomen. De Federal Trade Commission heeft ook een bulletin over pensioenvoorschotten uitgegeven, Pension Advances: Not So Fast.

Als u een pensioenvoorschot wordt aangeboden, wees er zeker van dat u alle financiële risico's kenmerkt die met deze praktijk verbonden zijn.

Als u nog meer vragen hebt, raadpleeg dan een financiele professional die u het beste kan adviseren over hoe u uw geld veilig kunt houden.

Bent u op zoek naar een aantal financiële planning tools? Controleer deze uit:

Pensioenrekenmachine, 401k, hoe stapel ik? , Money & Happiness Quiz

Openbaarmaking: Deze informatie wordt alleen ter informatie aangeboden voor u. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken.

Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken.

Wes Moss is de Chief Investment Strategist bij de Financial Planning Firms Capital Investment Advisors en Wela. Hij is ook gastheer van de Money Matters radio show op WSB Radio. In 2014 werd Moss uitgeroepen tot een van Amerika's top 1, 200 financiële adviseurs van Barron's Magazine. Hij is de auteur van verschillende boeken, waaronder zijn meest recente, U kunt zich eerder terugtrekken dan u denkt. - De 5 geldgeheimen van de gelukkigste gepensioneerden , die een van Amazon's best verkochte pensioenboeken is geweest in 2014.