Waarom je je oude 401 k kiest in een IRA

Stel je voor dat je als pensioenplanner bent geweest, sinds je met werk bent gewerkt aan je werkgever-gesponsorde pensioenregeling, zoals je 401 k . Maar misschien vind je op een dag een andere kans met een andere werkgever die je niet kan weigeren of je bent ontslagen.

Wat gebeurt er met het geld dat in je 401 (k) plan van je voormalige werkgever ligt?

Nou, al het geld dat u heeft bijgedragen, is nog steeds van jou. Als u in aanmerking komt voor een werkgeverswedstrijd in uw pensioenplan, heeft u mogelijk rechten op de bijdragen van uw werkgever afhankelijk van uw vestigingsschema.

Het kan gerusstellend zijn om te weten dat u nog steeds toegang heeft tot uw bijdragen en de door u toegezegde werkgever bijpassende bijdragen. Maar wat kan je doen met dat geld dat nog steeds in je pensioenregeling van je werkgever staat, wanneer je je oude bedrijf al vertrekt? Je hebt eigenlijk verschillende mogelijkheden om te overwegen.

Opties voor uw pensioenrekening voor uw werkgever

Wanneer u op dienst bent na een deelname aan een pensioenregeling op de werkplek, krijgt u verschillende opties voor wat u met het vastgestelde bedrag in dat account moet doen. In feite zijn er vier opties die u moet overwegen:

1. Geld uit het plan
2. Laat het geld in het plan
3. Rollover in het Gekwalificeerde Plan van uw nieuwe werkgever
4. Rol in een IRA

Uitbetaling van het pensioenplan van je voormalige werkgever is bijna nooit aan te raden.

In feite is het uitbetaling van uw 401 (k) een van onze top 6 pensioenplannen die u moet vermijden. Hoewel u uw geld in uw plan van de voormalige werkgever verlaat of het overbrengt naar een nieuw werkgeversplan, zijn beide fijne opties, let niet op de kans om uw geld te verdelen in een IRA-overdracht.

Een rollover IRA komt met zijn eigen set strategische voordelen en zorgt ervoor dat u geen negatieve fiscale gevolgen oplevert.

Wat is een Rollover IRA?

Een rollover IRA is identiek aan een traditionele IRA (of Roth IRA bij rollen over Roth 401 (k) fondsen), behalve dat de bron van het geld geen jaarlijkse bijdragen is.

In plaats daarvan is het geld dat in een rollover gaat, IRA geld uit een eerder pensioenplan, zoals een 401 (k) plan. Als u nog geen IRA hebt, kunt u een openen met het doel om over uw 401 (k) fondsen te rollen zonder extra jaarlijkse bijdragen te doen (alhoewel u zou!). Aan de andere kant, als u een IRA hebt, kunt u uw 401 (k) overdragen naar die bestaande contributieve IRA-account.

Het is echter belangrijk om er rekening mee te houden dat u geen traditionele IRA- en 401 (k) fondsen combineert met Roth IRA en Roth 401 (k) fondsen.

Voordelen van IRA's van Rollover

Veel mensen kijken uit op hun rollover IRA-optie omdat ze net zo gelukkig blijven hun pensioenfondsen in een vorm van werkgeversplan houden, maar er zijn een paar dwingende redenen waarom je misschien wilt kiezen voor de rollover IRA toch.

IRA Rollover Voordeel 1: Vervolg Belasting Uitstel

Een groot voordeel van een IRA rollover is de voortzetting van de uitgestelde belasting die u had op uw pensioenrekening op uw werkplek.

Bovendien is er geen belasting verschuldigd op een goed uitgevoerde rollover, hoewel het een rapporteerbare transactie is aan de IRS.

IRA Rollover Voordeel 2: Verhoogde Investeringsopties

Binnen een 401 (k) plan zijn uw beleggingsopties beperkt tot de keuzes die u door uw bewaarder en uw werkgever heeft verstrekt. Vaak zijn deze keuzes voldoende, maar zelden zijn ze uitgebreid. Maar met een rollover IRA, kunt u ervoor kiezen om uw geld in vrijwel elke algemene investering te verbeelden.

IRA Rollover Voordeel 3: Lagere kosten

Naast de beperkte beleggingsopties worden sommige 401 (k) werkgeverspecifieke plannen in het algemeen uitgevoerd met hoge administratieve kosten. Deze kosten zijn onvoldoende om bij te dragen aan het plan een slechte deal, maar als u die pensioenbaten in dezelfde fiscale bevoorrechte optie kunt behouden met lagere kosten, waarom zou u dat niet?

IRA's hebben meestal lagere vergoedingen, indien van toepassing, afhankelijk van waar u het account opent (zoals een bankinstelling, een financieel adviseur of een online bank).

IRA Rollover Voordeel 4: Vereenvoudiging

In plaats van jongleren van een aantal voormalige pensioenrekeningen op het werkplek, omdat je banen over de loop van je loopbaan overschakelt, verloopt de complexiteit consequent over je plannen voor een enkele overdracht. U kunt een accountrekening bekijken en het saldo, de recente prestaties en de beleggingsselecties van de meeste van uw pensioenbesparingen bekijken vanuit een account.