Begunstigde - Definitie en Soorten

Een begunstigde is iemand die bij uw overlijden activa ontvangt. Met sommige soorten accounts kunt u aanwijzen wie die persoon (of entiteit) is. Dit is een belangrijke beslissing omdat uw begunstigde instructies gescheiden kunnen zijn van de laatste wensen die u mondeling uitdrukken - of zelfs in uw wil.

Begunstigden zijn over het algemeen alleen beschikbaar voor bepaalde soorten accounts, zoals:

• Annuïteitscontracten

• Individuele pensioenrekeningen (IRA's) en andere pensioenrekeningen
• Levensverzekeringen

Waarom heb je een begunstigde?

Of u een begunstigde kiest of niet, is een persoonlijke beslissing. Verken alle opties met uw financiele planner en een advocaat voor landgoedplanning.

Duidelijkheid: door een begunstigde toe te wijzen, maakt u duidelijk wie uw activa zouden moeten ontvangen bij uw overlijden. Dit elimineert eventuele vragen of geschillen tussen de overblijvende familieleden en vrienden die zouden kunnen zeggen dat de overledene zou willen hebben ?? iemand anders om de activa te ontvangen.

Snelheid: Het kiezen van een begunstigde verbetert ook zaken voor de gekozen begunstigde - het is vaak sneller en makkelijker om activa te claimen als aangewezen begunstigde. Er hoeft niet te wachten op probate-processen (dat kan maanden of langer duren en het wachten op het wachten op andere activa worden behandeld). In plaats daarvan kan een genoteerde begunstigde typisch activa claimen zodra de dood van de gedachte is gedocumenteerd, meestal door het verstrekken van documenten zoals een doodscertificaat en bewijsverklaring van woonplaats.

Bovendien verandert de aanwijzing van een begunstigde gewoonlijk (of overmacht) de instructies in een testament - zodat de test alleen van toepassing is op activa die geen genoteerde begunstigden hebben . Soorten begunstigden

Er zijn twee basisvormen van begunstigden:

Primaire begunstigden

• Voorwaardelijke begunstigden
• Primaire begunstigden

zijn de voornaamste begunstigde van de rekeninghouder voor een begunstigde . In geval van overlijden is de eerste persoon die de activa kan claimen de primaire begunstigde. Merk op dat u in sommige gevallen meerdere

primaire begunstigden kan hebben. Bijvoorbeeld, je zou drie primaire begunstigden kunnen hebben, die allemaal 33 ontvangen. 3% van de activa (ervan uitgaande dat ze allemaal nog op het moment van je overlijden leven). Voorwaardelijke begunstigden worden als back-up gebruikt. In het geval dat er geen levende primaire begunstigden zijn, eist de voorwaardelijke begunstigde het actief. Een algemeen voorbeeld hiervan is:

Een rekeninghouder kiest zijn vrouw als de primaire begunstigde. Zij zou alle activa bij zijn overlijden ontvangen. Echter, de man en vrouw worden samen vermoord (tegelijkertijd) in een auto ongeluk. Daarom is er geen levende primaire begunstigde. Als gevolg hiervan zullen de activa naar een voorwaardelijke begunstigde gaan (indien aanwezig). Staatsrecht bepaalt hoe de activa worden behandeld wanneer er geen voorwaardelijke begunstigde is, of wanneer geen van de voorwaardelijke begunstigden de activa claimt.

Binnen deze twee basiscategorieën zijn er nog andere keuzes die u kunt maken (spreek opnieuw met een lokale advocaat en financiele planner voordat u besluiten neemt). U kunt individuele begunstigden noemen, of u kunt andere methoden gebruiken, waaronder:

Een organisatie of entiteit benoemen als begunstigde

Per roepnaambenaming

• Benaming per capita
• Vooral bij het overwegen van kinderen, meerdere generaties of de mogelijkheid van begunstigden die u voordoen, het is essentieel om te begrijpen hoe begunstigde benamingen werken en wat uw opties zijn. Deze pagina komt niet in die details genoeg om u te begeleiden - maar hopelijk krijg je ideeën over wat met je financiele planner moet worden besproken. Lees voor meer details over de verschillen tussen per stirpes en per capita.
• Neem nooit aan dat u weet hoe uw activa worden verdeeld. Verschillende financiële instellingen gebruiken verschillende benaderingen, en ze kunnen standaard een bepaalde optie, zelfs als u die optie niet op een begunstigde benoemingsformulier aanvraagt.

Als je geld aan minderjarigen verlaat, is het

nog meer

belangrijk om te spreken met een advocaat voor landgoedplanning. Minderjarigen (vaak mensen jonger dan 18 jaar) mogen geen eigen accounten bezitten. Er zijn echter manieren om ervoor te zorgen dat het geld naar een minderjarige gaat of voor hun voordeel wordt besteed - zelfs als een volwassene het geld behandelt. Reageer regelmatig

Het opzetten van begunstigden is niet een eenmalig ding. Zorg ervoor dat u uw begunstigde benamingen elke paar jaar herzien - en vooral na levensgebeurtenissen zoals huwelijken, echtscheidingen, geboorten en overlijden. Dingen zouden kunnen zijn veranderd voor u of uw begunstigden, en het kan zin hebben om wijzigingen aan te brengen.

Sommige soorten accounts staan ​​u niet toe om uw begunstigde te wijzigen, maar veel doen.