Eenvoudige en Effectieve Annuïteit RMD Strategies

Veel mensen worden geïrriteerd door de vereiste minimumverdeling (RMD) regels, en hebben echt geen geld nodig of willen de extra belastingen betalen. De wet is de wet, dus naleving is geen keuze. Vanwege dit feit zijn er enkele annuïteitstrategieën die uw uiteindelijke RMD-kwestie kunnen aanpakken. Wat u misschien wel bekend bent, en sommige kunnen voor u nieuw zijn, maar het is belangrijk om al uw opties te kennen om uw specifieke RMD-strategie goed te kiezen.

Verplichte minimumverdeling

Het acroniem "RMD" staat voor de vereiste minimumverdeling. Dit is het bedrag dat u van uw traditionele IRA (of gekwalificeerde account) moet verwijderen wanneer u 70 jaar oud bent.

Of u nu één IRA of tien afzonderlijke IRA's heeft, onze vrienden op de IRS gaan naar het totale bedrag van uw gekwalificeerde accounts kijken om uw RMD jaarlijkse betaling te berekenen. U kunt die vereiste minimumverdeling (RMD) van een IRA, of uit meerdere gekwalificeerde accounts, nemen, zolang de IRS-dollarvereiste is voldaan.

Of u nu het geld van uw IRA nodig hebt of niet, de IRS tikt u op de schouder om u te herinneren dat het tijd is om te beginnen met het betalen van uw eerlijke deel van de belastingen.

Een Annuity Death Benefit Rider Strategie biedt de belangrijkste bescherming en een blijvende erfenis.

Sommige IRA-eigenaren hebben nooit van plan om toegang te krijgen tot dat geld, behalve voor de lastige RMD.

Ze willen het grootste deel van dat actief aan hun begunstigden achterlaten. Ze willen in wezen een erfenis achterlaten. Dit kan worden bereikt door gebruik te maken van een contractueel gewaarborgde sterftevoordeelrijder die aan een vaste lijfrente is verbonden. Hier is hoe deze strategie zou werken:

Laten we zeggen dat u 300.000 dollar in een traditionele IRA hebt, en dat plan bent u nooit van plan om dat actief te behouden bij u met pensioen.

Als u dat geld in een vaste annuïteit heeft geplaatst met een contractuele overlijdensuitkering die een groei van 5% garandeert, dan groeien de 300.000.000 dollar jaarlijks met dat bedrag. Wanneer u uw RMD's neemt, zal de 5% sterftevoordeelgroei het dollarbedrag van de vereiste minimumverdeling (RMD) compenseren. Hoe eerder u deze strategie start voordat u 70 ½ wordt, hoe beter, omdat de $ 300.000 met een jaarlijkse 5% zal groeien voordat u uw RMD's moet nemen.

Met deze verrekenstrategie kunt u uw RMD's nemen, terwijl u uw eerste IRA totale dollarbedrag intact blijft voor uw beursgenoteerde begunstigden en erfgenamen.

Een Stretch IRA-strategie is IRS goedgekeurd en laat uw erfgenamen doorlopende RMD-betalingen toe.

Als het goed gestructureerd is, kunnen RMD's worden genomen door meerdere generaties (echtgenoot, kinderen, kleinkinderen). Dit zal een erfelijke inkomsten leveren aan uw erfgenamen terwijl de belastingverplichtingen over de tijd worden verminderd.Je hebt geen lijfrente nodig om je IRA uit te breiden, maar een vaste lijfrente werkt goed met deze strategie omdat het de opdrachtgever volledig beschermt tegen marktvolatiliteit en contractuele garanties biedt.

Kwalificeer je niet voor de bescherming van levensverzekeringsmiddelen? Koop een annuïteit in plaats daarvan

Een andere creatieve strategie om de vereiste minimumverdelingen (RMD's) te maximaliseren, is dat jaarlijkse dollarbedrag aan een aankoop van een annuïteit- of levensverzekeringspolis toepassen.

Als u in aanmerking komt voor een levensverzekering, dan is dit de eerste keuze omdat het sterftevoordeel belastingvrij zou zijn voor uw beursgenoteerde begunstigden. U kunt erachter komen wat het bedrag na aftrek dollar uit uw RMD zou zijn, koop dan zoveel mogelijk levensverzekeringssterfte met dat mogelijk. Termijnverzekering is de meest efficiënte en laagste kostenkeuze beschikbaar, en zou het toegepaste dollarbedrag maximaliseren.

Als u niet in aanmerking komt voor een levensverzekering, kunt u dezelfde strategie gebruiken om een ​​flexibele premie vaste annuïteit te kopen, die een gegarandeerde sterftevoordeelrijder heeft die aan het beleid is verbonden. Flexibele premie betekent dat u geld kunt toevoegen aan het beleid. Deze annuïteitstrategie is ook een zeer efficiënte manier om uw RMD's te benutten, maar het sterftevoordeel wordt niet door de levensverzekeraar belastingvrij betaald aan uw begunstigden.

Dus de volgende keer dat je begint te raken om je vereiste minimumverdelingen (RMD's) te nemen, zou er misschien een lijfrente oplossing zijn die goed aansluit bij je algehele legacy plan.