Wat is een Uitgestelde Annuïteit?

Met een uitgestelde annuïteit stort je je geld in bij een verzekeringsmaatschappij (door te investeren in een vast, variabel, eigen vermogen of langdurig annuïteit contract) en de belastingen op eventuele beleggingswinsten worden uitgesteld tot op het moment dat u een terugtrekking neemt. Elke winst die voor uw leeftijd is teruggetrokken, is 59 ½ voor een gewone boetebelasting van 10%.

In uw uitgestelde annuïteitcontract wordt de optie om uw uitgestelde annuïteit in een onmiddellijke annuïteit te veranderen na een bepaalde tijdsduur; In wezen laat u uw inkomsten uitstellen tot op het moment dat u de investering wilt inschakelen in een gegarandeerde inkomstenstroom.

Uitgestelde annuïteiten kunnen komen met allerlei functies (tegen een kostprijs) die specifieke soorten sterftevoordelen en / of toekomstige inkomenswaarborgen bieden. Hier is een overzicht van vier hoofdtypen uitgestelde lijfrenten; vaste, variabele, eigen vermogen geïndexeerd en langdurig.

Vaste Uitgestelde Annuïteit

Een vaste uitgestelde annuïteit werkt veel als een certificaat van storting; behalve in plaats van het renteinkomen op uw belastingrendement te eisen per jaar, wordt de rente uitgesteld tot op het moment dat u een terugtrekking uit het annuïteitcontract neemt. Wanneer u een uitgestelde vaste lijfrente koopt, zal de verzekeringsmaatschappij u de gewaarborgde rentevoet betalen die uw fondsen zullen verdienen.
Voor risicovolle investeerders die de renteopbrengsten van hun belegging niet nodig hebben tot de leeftijd van 59 ½ of later, kunnen vaste lijfrenten een aantrekkelijke optie zijn. Voordat u een vaste annuïteit koopt, kunt u het rendement vergelijken met andere veilige beleggingskeuzes, zoals deposito's en overheidsobligaties.

Variabele Uitgestelde Annuïteit

Investeren in een variabele uitgestelde annuïteit lijkt veel op het bezit van een groep beleggingsfondsen. Deze beleggingsfondsen worden subrekening genoemd als ze in een annuïteit zijn. U heeft controle over het bedrag van het beleggingsrisico dat u heeft door te kiezen uit een vooraf geselecteerde lijst van subrekeningen, inclusief zowel obligaties als aandelenbeleggingen.

Uw beleggingsrendementen zullen variëren afhankelijk van de prestaties van die onderliggende accounts.
Voor de volgende twee redenen zullen de beleggers waarschijnlijk beter investeren in een portefeuille van indexfondsen, in plaats van een variabele annuïteit, over de langere termijn:

1. Pas op met variabele annuïteitsbelastinguitzetting - Omdat de beleggingen binnen een annuïteit zijn, worden alle belastingen uitgesteld tot op het moment dat u een onttrekking neemt. De fiscale uitstel van een variabele annuïteit wordt vaak als voordeel door annuïteitse verkopers voorgesteld, maar voor velen kan het eigenlijk een nadeel zijn. Belastingen kunnen hoger zijn bij pensioen, niet lager.
2. Variabele annuïteitrijders en overlijdensvoordelen komen tegen hoge kosten - Annuïteitsbedrijven bieden een hele reeks functies die rijders noemen. Deze renners kunnen garanties voor de uitkering van de uitkeringen en toekomstige inkomensgaranties bieden, vaak tegen hoge kosten die uw beleggingsrendement verergeren. Veel annuïteiten met deze functies laden kosten van meer dan 3% per jaar.

Equity-Indexed Annuity

Op een of andere manier functioneert een eigenbelegde annuïteit als een vaste annuïteit en lijkt op een andere manier op een variabele annuïteit. Technisch is het een soort vaste annuïteit.

Eigen-geïndexeerde lijfrenten hebben twee componenten: een minimum gegarandeerd rendement en de mogelijkheid om een ​​hoger rendement te verdienen door uw rekening te retourneren op basis van een formule die is gekoppeld aan een populaire aandelenindex, zoals de S & P 500 Inhoudsopgave.

De formules in aandelenindexeerde annuïteiten zijn vaak moeilijk voor een gemiddelde persoon om te begrijpen, en in het eigen vermogen geïndexeerde lijfrente hebben vaak hoge opbrengstkosten (van tien tot vijftien jaar).

Longevity Annuity

Wanneer u een levenslange annuïteit aanschaft, is het zoals het kopen van een "lange levensverwachtingsverzekering". Stel bijvoorbeeld dat je op 60-jarige leeftijd $ 100, 000 in een levenslange annuïteit stort. De verzekeringsmaatschappij garandeert u op een leeftijd van 85 jaar een bepaald aantal levenslange inkomsten te voorzien. Dit geeft u de mogelijkheid om andere activa te besteden, omdat u weet dat u een gewaarborgde stroominkomen hebt om u later in het leven te ondersteunen. De belastingen en inkomsten op dit type annuïteit worden uitgesteld tot de leeftijd van 85, wanneer u het geld begint te nemen.