7 Manieren om meer belasting efficiënt te investeren

Ik denk aan belastingefficiënte investeringen als een 7-lagencake. Hoe meer lagen u toevoegt, des te meer kunt u uw pensioenstroom na aftrek van pensioen verhogen die voor u beschikbaar zal zijn. Vanuit het eenvoudigste tot het meest complexe, hieronder zijn er zeven manieren om de manier waarop je belegt om de belasting te verlagen veranderen.

1. Eigenbelastingsfondsen in niet-pensioenrekeningen

"Sommige beleggers zijn verrast te vinden dat zij belasting moeten betalen op winst- en dividenduitkeringen van hun beleggingsfondsen en ETF's, ook al hebben zij hun geld niet verkocht tijdens de jaar.

In feite was de gemiddelde jaarlijkse belastingkosten voor een onderlinge fonds de afgelopen 10 jaar 1,3%. ¹ . “

1. Bron: Morningstar vanaf 3/31/14. "Belastingkosten" is een Morningstar-maatregel van de impact van belastingen op vermogenswinst en inkomensverdeling op prestatie. Gemiddelden worden berekend aan de hand van de oudste aandelenklasse van alle actief beheerde open-ended beleggingsfondsen beschikbaar in de Verenigde Staten (exclusief gemeentelijke obligaties en geldmarktfondsen) met 10 jaar track records per 3/31/14.

Enkele beleggingsfondsen hebben een hoge omzet die elk jaar op korte termijn dividenduitkeringen oplevert. Dergelijke uitkeringen worden belast met een hoger belastingtarief dan langlopende winst of gekwalificeerde dividenden. Door indexfondsen of belastinggestuurde fondsen in niet-pensioenrekeningen te kiezen, kunt u uw belastingrekening verlagen.

2. Gebruik een Procesgeroepen Asset Locatie

U kunt uw beleggingsholdingen vinden over belastbare vs belastinguitgestelde rekeningen op een manier die is ontworpen om het bedrag van de belastbare portefeuille inkomsten te verminderen die u elk jaar heeft.

Hier is een generieke set van asset locator regels om te overwegen:

• Plaats investeringen die het potentieel hebben voor de hoogste rendementen in uw Roth account. Dit zou houden zoals kleine cap en opkomende markten.
• Beleggingen houden die langlopende winsten en gekwalificeerde dividenden op niet-pensioenrekeningen genereren. Dit zou dingen zijn als een S & P-indexfonds of dividende voor het betalen van aandelen.
• Houd vastrentende en hoge omzetbeleggingen in traditionele belastinguitgestelde rekeningen vast. Dit zou dingen zijn zoals grondstoffenfondsen, vastgoedfondsen, actief beheerde fondsen) en obligatiefondsen.
• Huishoudens met een hogere belastingheffing zouden overwegen om gemeentelijke obligaties te gebruiken voor vastrentend vermogen in niet-pensioenrekeningen.

3. Oogstwinsten en -verliezen op basis van uw belastingsituatie

Als uw belastingbeugel laag is (15% of lager), kan u vallen in de nul percentageswinstbelastingheffing - wat betekent dat u geen belasting betaalt aan gerealiseerde hoofdwinsten. U kunt gebruik maken van een belastingproject om te zien in welke jaren dit kan optreden om opzettelijk winst te realiseren in jaren waar ze niet belast worden.

Mensen met een hoger inkomen moeten elk jaar beschikbare kapitaalverliezen realiseren wanneer dit verlies kan worden gebruikt tegen het gewone inkomen.U kunt ook verliezen opvangen om andere vermogenswinst te compenseren.

4. Fondspensioenrekeningen op basis van uw fiscale beugel

Belastingvrije groei is moeilijk te vinden en zowel Health Savings Accounts als Roth accounts bieden de mogelijkheid om geld vrij te betalen belastingvrij, dus in het algemeen denk ik dat iedereen die hiervoor in aanmerking komt zouden deze soorten rekeningen moeten financieren. Het is ook zinvol om bedrijfsrekeningen te financieren in een hoeveelheid die voldoende is om de volledige wedstrijd te krijgen.

Een bedrijfsvergadering zorgt voor een direct rendement op de investering.

Zodra deze items zijn ingevoerd, bepaalt uw belastingbeugel nu en in de toekomst wat u volgende moet financieren. Hieronder vindt u een algemene reeks financieringsrichtlijnen:

• Fund Roths wanneer uw huidige marginale belastingbeugel hetzelfde of lager is dan uw verwachte marginale rente bij pensioen.
• Fonds aftrekbare accounts wanneer uw huidige marginale rente hoger is dan uw verwachte marginale rente bij pensioen.
• Fonds volledig voor alle soorten accounts om maximale schuldeiser te beschermen. In sommige staten, voor high income / high-risk beroepen, kunnen dit financieringsrente en geldwaardige levensverzekeringen omvatten.

5. Onttrek belasting efficiënt bij pensioen.

Sociale zekerheid is een inkomstenbelasting voor de voorkeur van de belasting. Hoogstens 85% van de pensioenuitkering voor sociale zekerheid is onderhevig aan inkomstenbelasting.

Dit verhoogt het potentieel voordeel van het vertragen van de startdatum van uw sociale zekerheid, zodat u meer inkomen voor uw leven krijgt die de voorkeur geeft aan de belasting.

In sommige gevallen, meest voorkomende voor degenen zonder veel pensioeninkomen en met een matige IRA-rekeningbalans, met behulp van vroegtijdig inkomen bij de uitkering van de IRA, met uitstel van de sociale zekerheid, kan het heel gunstig zijn en uw uitkomst verbeteren in vergelijking met andere onttrekkingsstrategieën.

6. Plan gebaseerd op een algemene aannames

Veel mensen maken nu een aannames over hun belastingbeugel en wat ze denken dat ze eruit zullen zien bij het pensioen. De meeste financiele planners gebruiken ook generieke veronderstellingen. Dit is beter dan helemaal geen planning, maar ik denk dat een aangepaste reeks aannames altijd beter is dan een generieke vuistregel. De beste planning komt uit het runnen van een persoonlijke langlopende belastingprojectie en het krijgen van advies op basis van uw persoonlijke situatie.

Dit artikel is vol met generieke regels - doe ze niet blindelings toe. Ik ken uw persoonlijke situatie niet en u kunt omstandigheden hebben die betekenen dat sommige van de richtlijnen die in dit artikel worden voorgesteld niet voor u geschikt zouden zijn. Geen boek, artikel of online adviesforum kan de waarde overschrijden die een gepersonaliseerde analyse gedaan door een gekwalificeerde financiele planner of belastingadviseur kan bieden.

7. Plan op basis van een persoonlijke belastingprojectie

Geweldig genoeg, velen die dachten dat hun belastingtarief lager zou zijn bij de pensioen, ontdekte dat niet waar is. Dit gebeurt meestal voor degenen die trouw bijgedragen hebben aan belastinguitgestelde pensioenplannen en uiteindelijk met veel geld in IRA's en 401 (k) s afmaken.

Een langlopende belastingprognose zou hun toekomstige belastingweg hebben geïllustreerd en hen ertoe kunnen helpen om vroegere beslissingen te maken die hun saldo kunnen verbeteren tussen de opbrengst vóór belastingen en na belastingen.Voor de meesten wil je geen pensioen bereiken met al je activa in belastinguitgestelde pensioenplannen. Dit betekent dat elke dollar die u moet terugtrekken wordt belast, zodat u $ 1 mag terugtrekken. 40 of meer voor elke dollar die u moet uitgeven. Degenen die het grootste deel van de financiële stabiliteit in pensioen hebben, hebben meestal een saldo van besparingen over verschillende soorten accounts.