6 Domme geldbewegingen die slecht zien

Heeft u ooit geprobeerd om de beurs te "tijden"? Heb je een huis gekocht voordat je echt klaar was, omdat de eigendom van een woning een goede investering is? Blijf je evenwicht op je creditcard om je credit score te verbeteren?

Dit zijn allemaal veel voorkomende geldbewegingen, en als je een van hen hebt gemaakt, had je wellicht gedacht dat je de beproefde en persoonlijke financiën van jezelf had. Maar net als veel conventionele wijsheid, zijn ze bijna niet zo slim als ze klinken.

Hier zijn wat domme geldbewegingen die je nodig hebt om je arsenaal te laten slagen, het maakt niet uit hoeveel het zinvol lijkt.

Dumb Move: Geen creditcard, omdat het tot schuld zal leiden.

Het is bijna acht jaar geleden sinds de Grote Recessie, en meer dan tweederde van de mensen tussen de 18 en 29 jaar hebben geen creditcards, volgens een Bankrate-enquête. "Het lijkt me slim, omdat je geen risico op schuld heeft, maar het is niet slim, omdat je je krediet niet opbouwt," zegt Sarah Newcomb, auteur van "Loaded: Money, Psychology, and How to Get Ahead Without Leaving Uw waarden achter. "Veel van deze millennials - evenals mensen van andere generaties die geen creditcards hebben in hun eigen namen - hebben wat dunne creditdossiers genoemd worden. 'Dat is de kredietindustrie, dat spreekt voor weinig of geen kredietgeschiedenis, en het kan je terug houden wanneer je een hypotheek of autolening wilt aanvragen. Het kan ook betekenen dat u meer betaalt dan nodig voor huiseigenaren en autoverzekeringen.

--9 ->

Smart move:

Als u denkt dat u onverantwoordelijk bent met dat eerste stuk plastic, vraag de uitgevende bank om de kredietlimiet kunstmatig laag te houden. Plaats dan een of twee automatische facturen op de kaart en scheduleer automatische betalingen uit uw account om ze te dekken. U zult nooit te laat zijn, en uw krediet zal verbeteren. En als je voor een kaart werd afgewezen? Een beveiligde kaart - waar u een kleine borg bij de uitgevende bank maakt - is de kaart met trainingswielen die u op de weg kunnen zetten naar een sterke kredietgeschiedenis.

Dumb Move: Balanceren op een creditcard om credit te bouwen.

Een van de grote bijdragen aan uw credit score is kredietgebruik. Uw gebruik is het percentage van uw kredietlimiet dat u daadwerkelijk gebruikt, en het bedraagt ​​ongeveer 30 procent van uw score. Als u een limiet van $ 1, 000 heeft en uw rekening $ 550 bedraagt, gebruikt u 55 procent. Dat is te hoog

- het is het beste voor je score als je op elk moment niet meer dan 30 procent van je kredietlimiet gebruikt. En het dragen van een saldo van maand tot maand en het betalen van rente helpt je helemaal niet, maar het doet je portefeuille pijn: de gemiddelde kredietkaart rentevoet is ongeveer 15 procent. Op een $ 3, 000 saldo, dat kost je 450 dollar per jaar. Smart move:

Idealiter betaalt u elke maand uw creditcards volledig, zodat u geen rente betaalt. En als je typisch gebruik je overschrijding overbrugt, kun je het probleem op twee manieren oplossen: U kunt uw kredietlimiet verhogen en de extra capaciteit niet gebruiken, of u kunt uw rekening meer dan een maal per maand betalen . Dumb Move: Vooruitbetaling van studentenleningen terwijl u op pensioenbijdragen schuilt.

U hebt studieleningen en u wilt ze zo snel mogelijk betalen, dus extra geld dat u aan het eind van de maand heeft, gaat naar boven en buiten uw maandelijkse facturen en weggooien bij de opdrachtgever. Uw urgentie is begrijpelijk; zou het leven niet beter zijn als ze net weg waren? Maar voorschotse leningen zijn niet een verstandige verhuizing als het kost op uw langetermijnbesparingen, zoals het bijdragen aan uw 401 (k) (vooral als u werkgevers bijpassende dollars ontvangt) of met een hoge creditcardschuld afbetalen, zegt Newcomb .

Smart move:

Betaal je studieleningen langzaam en gestaag, terwijl je je toekomst bouwen en profiteert van de beursrendementen. Het kan zelfs beter zijn om voor inkomsten gebaseerde terugbetalingsplannen te kiezen (die uw maandelijkse betalingen verlagen), alhoewel het betalen van rente voor meer jaren betekent dat u meer rente betaalt. Kijk naar de kosten van uw schuldenlening, trek de fiscale aftrek af, en vergelijk deze met het rendement dat u zou krijgen door uw geld op andere manieren te laten werken.

Domme verhuizing: Eerst de baan krijgen en later verhogen.

Heb je je salaris voor je huidige baan onderhandeld? Zo niet, ben je niet alleen. Ongeveer 41 procent van de mensen heeft volgens Salary niet gedaan. com. Velen vrees dat het over het aanvangsalaris opklappen, ze helemaal uit het rennen voor de baan zullen halen. Maar niet onderhandelen over een competitief salaris bij het begin van een nieuwe baan start je op de verkeerde financiële basis, omdat elke bonus en je verhoogd wordt, zal er waarschijnlijk een percentage zijn dat gebaseerd is op die beginnende figuur.

Smart move:

Neem het eerste aanbod niet. Je hebt de meeste inzet wanneer ze je willen, maar heb je nog niet - en het is belangrijk om te herkennen en te profiteren van dat moment. 'Mensen denken dat je moet vragen wat acceptabel is, maar je moet jezelf afvragen:' Wat moet ik verdienen, zodat ik geen zorgen hoef te maken over geld? Zo is jouw tijd de moeite waard, "zegt Newcomb. Begrijp ook dat de verwachting van de andere kant van de tafel is dat u meer wilt vragen. Uit een studie van CareerBuilder blijkt dat 45 procent van de werkgevers bereid bent om te beginnen met uw eerste baanaanbod, en dat verwacht je dat echt te doen. Je laat je alleen maar los als je dat niet doet. Domme verhuizing: Het kopen van een huis omdat het een investering is. Financiele adviseur Carl Richards, auteur van "The Behavior Gap," herinnert aan de tijden die mensen van hem hebben gezegd: "Het is de beste investering die ik heb. Ik heb ooit gemaakt! 'Zijn retort:' Is dat omdat het de enige investering is die je ooit hebt vastgehouden?'' Hij heeft een punt. Er was een lange overtuiging dat eigendomswaarden nooit dalen … Dan kwam 2008 en de crash van de woningmarkt. In werkelijkheid houden de huiswaarden historisch in pas met de inflatie. En de kosten van eigendom

-

om niet te vergeten in te verhuizen, meubelen, belastingen, verzekeringen en het onderhoud dat 1 tot 2 procent van de waarde van het huis per jaar loopt, aldus Harvard's Joint Center for Housing Studies < - is hoog. Smart move: Koop een die je wilt wonen in -

of ga nu huur. Dat wasserijlijst van kosten betekent dat het helemaal niet zin heeft om er een te kopen als je niet verwacht dat je minimaal vijf jaar blijft.

Als u langdurig blijft, wordt het eigen vermogen dat u opbouwt door uw hypotheek te betalen (of uit) een aanvullende spaarrekening die u kunt gebruiken voor uittreding. Maar je zou nooit moeten uitrekken om een ​​huis te kopen dat je niet echt kan veroorloven, omdat je denkt dat de eigendomswaarden vanwege pop zijn. Als je dat doet, koop je noch belegt -

je speculeren. En tenzij je een professionele vastgoedbelegger bent, is dat een slecht idee.

Dumb Move: Probeer de markt te betalen. Market timing komt neer op het weten van twee dingen: wanneer je uitkomt en wanneer je weer binnenkomt. De eerste is echt moeilijk te nagelen, en de tweede is nog harder. Terwijl we allemaal verhalen hebben gehoord van gewone beleggers die op de juiste tijd binnen kwamen, is Richards sceptisch. 'Geloof de verhalen niet,' zegt hij. "Geloof de gegevens. "En de gegevens zeggen dat je niet kan winnen bij dit spel.

Smart Fix: Koop gestaag, en al jaren. Richards zegt een pagina uit Warren Buffett's playbook te scheuren: "Het beste wat je kan doen is lui

-

en dat zou we moeten vieren. "En probeer je niet te hard om de markt te verslaan. Terwijl de individuele aandelen en beheerde beleggingsfondsen opwindend zijn, investeren ze regelmatig in saaie indexfondsen en uitruilverhandelde fondsen (die ook goedkoper zijn om te kopen en te bezitten), die u waarschijnlijk meer miljonair op de lange termijn maken. Als je lui genoeg bent, dat is.

Met Kelly Hultgren