Dingen waar u op moet letten spaargeld is een van de oudste spaargelden

Spaarrekeningen zijn een van de oudste en meest traditionele financiële producten in de Verenigde Staten. Het is vaak een overgangsrite voor een jonge jongen of een jong meisje om door een ouder of grootouder naar de bank te worden gebracht om een ​​bankboekje te openen met geld dat is ontvangen van klusjes, een eerste baan, kerst- of verjaardagsgeschenken of een erfenis. Voor veel mensen is de spaarrekening de allereerste introductie in de wereld van persoonlijke financiën en geldbeheer.

Het is die bekendheid die het vaak gemakkelijk maakt om spaarrekeningen over te slaan. Het is een vergissing om dat te doen. U moet net zo veeleisend zijn over het vinden van een product dat aan uw behoeften voldoet als u zou doen wanneer u in een lijfrente investeert of een effectenmakelaar selecteert.

Hier zijn vijf dingen die u misschien wilt bedenken wanneer u een spaarrekening voor uzelf of een jonger familielid opent. Schrijf ze op zijn minst in het achterhoofd en neem van tijd tot tijd een kijkje naar uw eigen situatie.

1. Een goed spaarboekje zou weinig of geen kosten moeten hebben

Het doel van een spaarrekening is om uw geld veilig opgeborgen te houden totdat u het nodig hebt. Het is de perfecte optie voor uw noodfonds voor zes maanden. Helaas proberen sommige banken deze eenvoudige rekeningen zoals spaarvarkens te behandelen, hun klanten neer te schudden voor onderhoudskosten, opnamekosten, activiteitenkosten, inactiviteitskosten, maandelijkse kosten, kosten voor analyse-servicetoeslagen en bijna elk ander soort van creatief genoemd excuus om te nemen een deel van je geld bij jou vandaan.

Accepteer dit niet. Er zijn veel banken die je graag als klant hebben. Ze zullen je niet misbruiken. Ze zullen je niet niks laten zien. Overweeg om uw spaarrekeningen over te dragen aan een van deze instellingen. Tenzij er een dwingende reden is om bij een dure bank te blijven - zoals het verstrekken van een aantrekkelijk leenpakket aan uw bedrijf - moet u gewoon weglopen.

2. Een goed spaaraccount mag geen terughaalbeperking hebben

Sommige banken willen graag beperkingen op spaarrekeningen leggen, zoals het beperken van opnames tot vier keer per kwartaal of een vergelijkbaar aantal. In alle eerlijkheid is daar een reden voor - als u regelmatig toegang tot uw geld krijgt, moet u waarschijnlijk een betaalrekening krijgen. Niettemin is het uw geld. Een bank die dergelijke beperkingen oplegt zal waarschijnlijk overal verborgen bepalingen hebben, dus blijf zoeken. Er zijn betere spaarrekeningen.

3. Een goede spaarrekening moet worden ondersteund door een sterke bank

Tot de periode 2008-2013 was het misschien gemakkelijk om te vergeten dat banken in feite falen. En wanneer ze falen, kan het voor deposanten lelijk zijn, afhankelijk van de specifieke situatie.Er is absoluut geen reden om uw geld in een bank te stoppen of een spaarrekening bij een instelling te openen die geen solide balans heeft. Het grootste deel van het afgelopen decennium hebben banken zoals U. S. Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust en BNY Mellon een buitengewoon sterke Tier 1-kapitaalratio gescoord, de primaire graadmeter voor de sterkte van de banksector. Idealiter zou ik geen spaarrekening openen bij een bank met een tier 1-ratio van minder dan 10%.

4. Een goede spaarrekening mag nooit een saldo hebben dat te hoog is ten opzichte van de FDIC-verzekeringslimieten

Er zijn manieren om te voorkomen dat u aanzienlijke verliezen lijdt doordat u geld heeft opgeborgen in een bank die instort. (Bekijk Wat is een bankfout voor meer informatie.) De eenvoudigste benadering is om altijd te zorgen dat het totale bedrag dat u bij een instelling hebt, volledig wordt gedekt door de FDIC-verzekeringslimieten. Op dit moment werkt het ongeveer $ 250.000 per instelling, maar er zijn een aantal manieren om dat te omzeilen door je bezittingen met bepaalde begunstigden te titreren. Het gaat verder dan het bestek van dit artikel om het te bespreken, maar de FDIC zelf heeft een aantal goede publicaties die online beschikbaar zijn.

5. Een echt spectaculair spaarrekening geeft u de mogelijkheid om een ​​gedenomineerde valuta te kiezen

Voor een bepaalde subgroep van bancaire klanten is er nog een bijkomend teken van een grote spaarrekening en dat is de mogelijkheid om een ​​andere basisvaluta dan de Amerikaanse dollar te selecteren .

Een van de leiders op dit gebied is EverBank. Hiermee kunt u sparen en rente verdienen in de Australische dollar, Braziliaanse real, Britse pond, Canadese dollar, Chinese renminbi, Tsjechische kroon, Deense kroon, Euro, Hongkongse dollar, Hongaarse forint, Indiase rupee, Japanse yen, Mexicaanse peso, Nieuw-Zeelandse dollar, Noorse kroon, Poolse zloty, Singaporese dollar, Zuid-Afrikaanse rand, Zweedse kroon en Zwitserse frank. Ze beperken hun klanten ook niet tot spaarrekeningen. U kunt kiezen voor een depositocertificaat of een ander financieel instrument in een van die valuta's en nog steeds een FDIC-verzekering ontvangen. Je kunt buitenlandse obligaties kopen. Ze laten je ze zelfs in een IRA zetten voor je pensioenrekening als je denkt dat het verstandig is.