Waar u op moet letten bij het kopen van een paraplu

Het kiezen van een overkoepelend aansprakelijkheidsbeleid kan lastig zijn. Om te beginnen is er geen standaardbeleid, dus de ene paraplu kan aanzienlijk verschillen van de andere. Ten tweede kunnen de verschillen tussen beleidsmaatregelen subtiel zijn. In dit artikel worden enkele kenmerken benadrukt waarnaar moet worden gekeken bij het evalueren van een paraplu of het vergelijken met elkaar.

Excess versus parapluoverslag

Veel overkoepelende polissen bieden een combinatie van overmatige aansprakelijkheid en parapluoverdekking.

Overdekking biedt extra limieten wanneer een verlies de limieten overschrijdt die worden geboden door uw primaire aansprakelijkheidsbeleid. Parapludekking is van toepassing op verliezen die niet zijn gedekt door de primaire verzekering.

Sommige zogenaamde paraplu's zijn echt overtollig beleid in vermomming. Ze weerspiegelen eenvoudigweg de dekking geboden door het basisbeleid. Zoek bij het winkelen voor een paraplu naar een beleid dat een bredere dekking biedt dan uw primaire beleid. Uw agent of makelaar kan u helpen bepalen welke paraplu voor u geschikt is.

Verzekeringsovereenkomst

De verzekeringsovereenkomst vormt de basis van een paraplu. Het is een logische plaats om te beginnen bij het beoordelen van een beleid. Het bestaat uit een brede verklaring waarin de geboden dekking wordt geschetst. Er zijn drie hoofdkenmerken waarnaar moet worden gezocht in de verzekeringsovereenkomst.

De eerste is een verklaring dat de verzekeraar 'namens hem zal betalen'. Dit betekent dat de verzekeraar van tevoren een schadevergoeding betaalt in plaats van een vergoeding te betalen.

Vermijd elke paraplu die begint met de zin "we zullen je schadeloosstellen." Dit betekent dat uw verzekeraar u alleen kosten vergoedt nadat u ze uit uw zak hebt betaald.

Ten tweede moet de paraplu dezelfde dekkingsoorzaak (voorkomen of claims) hebben als uw primaire algemene aansprakelijkheidsbeleid.

Als het primaire aansprakelijkheidsbeleid van toepassing is op basis van een gebeurtenis, moet de paraplu ook van geval tot geval worden toegepast. U dient ook een paraplu op naam te kopen als uw primaire algemene aansprakelijkheidsbeleid bestaat uit claims.

Controleer ten derde of de paraplu een zelfverzekerde retentie (SIR) bevat. Een SIR is een dollarbedrag (zoals $ 10.000) dat u uit eigen zak moet betalen voor elke claim die door de paraplu wordt gedekt, maar niet door uw primaire verzekering. Kies indien mogelijk een beleid zonder een SIR.

Wie heeft er dekking?

Een overkoepelend beleid moet betrekking hebben op alle personen en entiteiten die worden beschreven in het gedeelte 'Wie is verzekerd' van uw algemene aansprakelijkheids- en commerciële aansprakelijkheidsregels voor auto's. Idealiter zal het een bredere dekking bieden dan uw basisbeleid.

Een belangrijke functie waarnaar moet worden gezocht, is automatische dekking voor extra verzekerden. Dit elimineert de noodzaak om individuele partijen aan uw paraplu toe te voegen via aantekeningen.Sommige polissen hebben betrekking op specifieke soorten aanvullende verzekerden, zoals verhuurders of verkopers. Anderen dekken alle partijen die als aanvullende verzekerden zijn opgenomen onder uw primaire beleid. Sommige paraplu's beperken de dekking tot partijen die moeten worden gedekt als aanvullende verzekerden onder de voorwaarden van een schriftelijk contract.

Defensie

In de defensiesectie van het beleid moet worden vermeld dat de verzekeraar naast (niet binnen) de beleidslimiet defensiekosten zal betalen. Dit is belangrijk omdat de kosten van het verdedigen van een claim aanzienlijk kunnen zijn. Als deze kosten uw verzekeringslimiet verlagen, heeft u misschien nog geen of weinig dekking om een ​​schadevergoeding te betalen.

Sommige paraplu's geven niet duidelijk aan of de defensiekosten bovenop de limiet worden betaald. Zoek in dit geval de term ultiem nettoverlies . In de verzekeringsovereenkomst kan worden vermeld dat de verzekeraar het uiteindelijke nettoverlies namens de verzekerde zal betalen. Als het beleid deze term bevat, zoekt u de betekenis ervan op in het gedeelte Definities. Zorg ervoor dat ultiem nettoverlies geen verdedigingskosten omvat.

Uitsluitingen

Als u werkgeversaansprakelijkheid en een aansprakelijkheidsverzekering hebt gekocht, moet uw paraplu deze dekking ook opnemen.

Zorg dat ze niet zijn uitgesloten.

Vraag bij het beoordelen van een overkoepelende quote welke aanbevelingen en uitsluitingen de verzekeraar aan het beleid toevoegt. Houd er rekening mee dat een paraplu bepaalde verliezen kan uitsluiten die vallen onder een primair beleid. De meeste paraplu's zijn bijvoorbeeld exclusief materiële schade aan eigendommen die onder uw hoede of controle zijn, inclusief schade aan gebouwen die u huurt. Op dezelfde manier sluiten de meeste paraplu verplichtingen uit die aan u zijn opgelegd door een niet-verzekerde automobilist of door een auto zonder fouten.

Voorwaarden

Veel paraplu's bevatten een bepaling in het hoofdstuk Voorwaarden Onderhoud van Onderliggende Verzekering. Deze clausule vereist meestal dat u alle primaire beleidsregels in acht neemt die van kracht waren toen u de paraplu kocht. Als u een primair beleid annuleert of niet verlengt, moet u dit onmiddellijk melden bij uw overkoepelende verzekeraar.

Ten slotte moet het dekkingsgebied in een paraplu breder zijn dan dat in uw fundamentele aansprakelijkheidsbeleid. De meeste paraplu's dekken gebeurtenissen en ongevallen die overal ter wereld plaatsvinden.