Video: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream 2024
Enkele jaren geleden legde ik 401 (k) leningen en ontberingen uit. Zelfs nu ontvang ik nog steeds veel vragen over dit onderwerp, om u te helpen een aantal basisbegrippen te begrijpen, hier zijn vijf dingen die elke nieuwe investeerder moet weten over 401 (k) leningen.
1. 401 (k) Leningen zijn normaal gesproken een erg slecht idee
Als u snel in de vingers bent en snel geld nodig hebt, kan het idee van een 401 (k) lening aantrekkelijk zijn. In plaats van dubbelcijferige rente aan een creditcardbedrijf te betalen, kunt u rente betalen aan jezelf, effectief bijdragen aan meer geld aan je pensioenplan.
Er zijn echter een paar belangrijke vangsten.
- Als u alles verliezen en faillissement moet verklaren, zijn uw pensioenplan activa, zoals een 401 (k), 403 (b), Traditional IRA, Roth IRA, SEP-IRA en Simple IRA, beschermd. Denk aan deze als veilige havens, of blokkade, dat de schuldeisers een zeer moeilijke tijd hebben om aan te raken. Als je je 401 (k) begint te raden om je huis te proberen, dan is dat geld een eerlijk spel aan schuldeisers nadat het uit de rekening is genomen in de vorm van een directe terugtrekking of lening.
- Als u uw baan kwijt of werkgevers verandert, is uw volledige 401 (k) lening saldo binnen 60 dagen verschuldigd. Als u het niet kunt terugbetalen, wordt het geld behandeld als een terugtrekking. U betaalt alle federale en staatsinkomsten daarbij, plus een bijkomende boetebelasting van 10% als u onder de leeftijd van 59 jaar bent. Je zal gelukkig zijn met 50 ¢ tot 70 ¢ op de dollar, wat betekent dat je een enorme belastingrekening krijgt op het moment dat je jezelf zonder werk vindt!
2. Niet alle 401 (k) plannen kunnen u een 401 (k) lening nemen
Terwijl de wet toestaat dat bedrijven 401 (k) leningen aanbieden in hun plannen, zijn ze niet vereist < om dit te doen. In feite verzetten sommige werkgevers het hele idee van 401 (k) leningen heftig omdat het bestuur of de eigenaren van mening zijn dat pensioenvermogens in deze rekeningen zo heilig moeten zijn als pensioenactiva; gehouden buiten bereik en uit de weg van verleiding.
Tijdens de grote recessie van 2008-2009 was het niet ongebruikelijk dat ik brieven van woedende lezers kreeg, wat ze zouden kunnen doen over zo'n situatie. De meeste van de tijd hadden deze mensen hun middelen niet meer geleefd en vonden ze zich nu niet in staat om creditcardschuldbetalingen te betalen of hun hypotheek te betalen. In plaats van intelligent te zijn en faillissement te betrachten of te negeren, wilden ze hun 401 (k) activa raiden door een rechtstreekse intrekking te maken, waardoor regelmatige inkomstenbelasting zou worden veroorzaakt, plus een boetebelasting van 10% voor degenen onder de 59 jaar.5 jaar oud, of een 401 (k) lening nemen.
Zij willen hun geld niet overgeven aan de IRS, de meeste kozen voor de laatste totdat ze erachter kwamen dat hun bedrijfsplan geen 401 k (k) leningen voor deze situatie biedt - om te voorkomen dat mensen hun toekomst betalen om te betalen voor vandaag. Sommigen schreven mij of ze hun werkgevers zouden kunnen aanklagen, overtuigd dat dit gedrag niet wettelijk was! Toen ik verklaarde dat je geen recht hebt om te lenen tegen je pensioenbeleggingen, werd alleen de optie als je werkgever het onderdeel van hun plandocumenten maakte, er overtuigd dat het een andere manier was dat het systeem het zou doen, zelfs hoewel zij hun eigen ergste vijand waren.
3. De maximale 401 (k) lening is de kleinste van $ 50, 000 of 50% van uw rekeningbalans
Zelfs als u miljoenen op miljoenen dollars in uw pensioenrekening hebt, is de maximale 401 (k) lening die u kunt nemen de Minder dan 50% van uw accountbalans
of $ 50, 000. Er zijn geen uitzonderingen. Als je familie een zeer hoog inkomen heeft, gaat dat je niet veel goed doen. 4. Uw Plan Sponsor controleert de rentevoet die op uw 401 (k) lening wordt betaald.
Bij het terugbetalen van geld uit uw pensioenregeling, moet u rente betalen. Trouwens, de rente wordt betaald aan jezelf, wat betekent dat het meer is van een overdracht van een zak naar een andere dan dat het een reële kosten is, maar je moet nog steeds het geld opleveren. Helaas beheers je de rentevoet niet; het plan sponsor doet.
5. De wet stelt de terugbetalingsperiode vast voor eventuele 401 (k) leningen.
Wanneer u op uw 401 (k) rekening leent, moet u het geld met rente over 60 maanden terugbetalen.
Deze periode van vijf jaar kan worden uitgebreid voor degenen die het geleende geld gebruiken om een primaire woning te kopen, hoewel in de meeste gevallen een 401 (k) lening niet zo aantrekkelijk zal zijn als een traditionele hypotheeklening van een lokale bank.
Al met al, zeg maar nee tot 401 (k) Leningen
Terwijl het 401 (k) plan een goede manier kan zijn om voor pensioen te sparen, bouwt rijkdom door jaren van belastingvoordelen rekening vroegtijdig kan een grote fout zijn, ook als u de fondsen wilt terugbetalen.
Dingen die u zou moeten weten voordat u een lasser aanneemt
Als u een lasser voor uw team wilt huren , er zijn een aantal dingen die u of uw manager moet weten en begrijpen.
Dingen die u zou moeten weten over kredietbureaus
Een kredietbureau is een agentschap dat verzamel, onderhoudt en verkoopt individuele kredietinformatie in de vorm van een kredietverslag.
Zou moeten kiezen waarom u een financiële carrière zou moeten kiezen
Ontdek waarom werken in de financiële sector een aantrekkelijke optie is voor ambitieuze mensen die willen genieten van vooruitgang en een hoog verdienvermogen.