Vijf vragen over faillissement en pensioen

Of u nu voor pensioen spaart of al met pensioen bent, kan schulden op uw risico's in gevaar brengen. Tegenwoordig worden steeds meer senioren aan faillissement gewend. In feite zijn senioren het snelst groeiende segment van faillissement filers in de Verenigde Staten, volgens een studie van 2010 door professor John Pottow aan de Universiteit van Michigan. Pottow analyseerde decennia van faillissement gegevens en vond het aantal faillissement filers 65 jaar en meer dan verdubbeld van 2. 1% in 1991 tot 4. 5% in 2001, dan sprong tot 7% ​​in 2007.

Dit lijkt misschien zinvol als u de stijgende kosten van de kosten van de gezondheidszorg overwegen, maar de echte schuldige achter deze toenemende tijdelijke faillissement is in feite geen medische schuld, maar kredietkaartschuld.

Dus wat gebeurt er met je pensioenfondsen in faillissement voordat je met pensioen gaat? Hoe zit het met pensioen? Is uw sociale zekerheid in gevaar? Heeft faillissement zelfs zin voor senioren? Hier zijn de antwoorden op vijf gemeenschappelijke vragen over pensioen in faillissement.

1. Zal faillissement inbreuk maken op mijn pensioenfondsen?

Waarschijnlijk niet. Ongeacht hoeveel u hebt gered in uw 401 (k), 403 (b), 457 (b), Keogh of een ander winstdelings- of pensioenregelingsplan, kan het geld in deze pensioenrekening niet door crediteuren worden aangeraakt als u het bestand Hoofdstuk 7 faillissement, noch beïnvloeden zij het bedrag dat u terugbetaalt bij het indienen van hoofdstuk 13 faillissement. Als u geld hebt opgeslagen in een IRA, Roth IRA, SEP IRA of SIMPLE IRA, zijn de fondsen ook over het algemeen vrijgesteld van schuldeisers, maar tot een bepaalde limiet.

Vanaf april 2013 was deze limiet $ 1. 2 miljoen (of $ 1, 242, 475, om exact te zijn). Het past over de tijd aan met de kosten van levensonderhoud.

2. Wat als ik al in pensioen ben en verdelingen heb?

Als u inkomsten uit uw pensioenrekening ontvangt, is dat geld toegankelijker voor schuldeisers. Maar het hangt af van hoeveel inkomen je nodig hebt om je woonkosten te kunnen volgen.

Voor particulieren die hoofdstuk 7 faillissement hebben, kan alles wat je nodig hebt om jezelf te ondersteunen, eerlijk spel aan crediteuren zijn. Voor degenen die het hoofdstuk 13 faillissement indienen, zullen de inkomsten uit uw pensioenplan of plannen waarschijnlijk worden opgenomen bij het bepalen van hoeveel u zich kunt veroorloven om uw schuld te betalen.

3. Kan schuldeisers mijn inkomsten uit de sociale zekerheid krijgen?

Technisch gezien is de sociale zekerheid en arbeidsongeschiktheidsinkomen beschermd onder de federale wetgeving door de crediteuren te garanderen. Zodra het geld uw bankrekening treft, is het geld echter gevoelig voor mogelijke garantie. Het goede nieuws is dat onder een regel van 2011 banken moeten weten of federale voordelen in een rekening zijn opgenomen alvorens de activa binnen te brengen. Als sociale zekerheid of soortgelijke overheidsuitkeringen zijn opgenomen, zijn de voordelen van twee maanden beschermd tegen garnishment.Sommige individuen spelen het veilig door het inkomen van sociale zekerheid in een aparte rekening te houden, dus het is duidelijk dat de activa gescheiden zijn van anderen.

4. Kan ik medische schulden verlichten door faillissement?

Ja, als u in aanmerking komt voor hoofdstuk 7 faillissement, worden uw medische facturen of gezondheidsgerelateerde schulden geteld onder de soorten schulden die kunnen worden ontladen (met andere woorden: volledig weggevaagd).

Creditcardschuld, persoonlijke leningen, nutsrekeningen, advocatenkosten en enkele rechterlijke beslissingen kunnen ook worden ontslagen. Hypotheek, auto betalingen, belastingheffingen en andere belastingrekeningen, kinderbijslag, en de meeste studentenlening schulden zijn rekeningen die over het algemeen niet uit te voeren zijn in een hoofdstuk 7 faillissement. Als u niet in aanmerking komt voor hoofdstuk 7, omdat u het inkomen heeft om deze verplichtingen na te komen, kunt u hoofdstuk 13 overwegen. Onder dit soort faillissement creëert u over een periode terugbetaalde schuldeisers, inclusief medische dienstverleners.

5. Is faillissement een goed idee voor senioren?

Dat hangt af van jouw situatie. Als u verdrinkt in onbetaalde medische facturen of creditcard rente en late kosten, zou faillissement kunnen bieden wat verligting. Sommige senioren kunnen echter worden beschouwd als "bewijsbewust", wat betekent dat u gewoon niets heeft voor crediteuren om te verzamelen als ze u dagvinden en winnen.

Als dit het geval is, kan een faillissement onnodig zijn. Ontdek meer over faillissement en of het zinvol is voor jou.

De inhoud op deze site is alleen ter informatie en in discussiedoeleinden. Het is niet bedoeld om professioneel financieel advies te zijn en mag niet de enige basis zijn voor uw beleggings- of belastingplanningsbesluiten. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.