5 Planning Beslissingen die door levensverwachting worden geraakt

Een verzekeringsmaatschappij onderschrijft voor de afgifte van producten die zijn getroffen door de levensverwachting. Het kan zinvol zijn om zelf uw eigen levensverwachting ook zelf te onderschrijven of analyseren. U kunt uw geschatte levensverwachting gebruiken om betere beslissingen te nemen in de volgende vijf gebieden.

1. Wanneer u sociale zekerheid moet nemen

Sociale zekerheid kent uw gezondheidsgeskiedenis niet. Als u aan uw levensverwachting leeft op basis van standaardtabellen, of u vroeg of laat sociale zekerheid neemt, krijgt u hetzelfde bedrag.

Het kennen van uw persoonlijke levensverwachting kan u helpen om het systeem te werken en de beste keuze te maken in uw individuele omstandigheden.

Als je single bent en denk dat je waarschijnlijk korter dan gemiddeld leeft, is het waarschijnlijk dat je Social Security bij 62 hebt. Als u getrouwd bent, denkt dat u of uw echtgenoot langer kan leven dan gemiddeld, of u bent single en super gezond, dan wilt u het effect van vertraagde pensioenkredieten overwegen, wat uw voordelen nog veel beter verhoogt als u wacht tot leeftijd 70 tot dossier.

2. Welke pensioenoptie om te nemen

Veel pensioenplannen bieden ofwel een enkelbedrag of een annuïteituitbetaling optie. Met de annuïteit optie kiest u meestal de term van de uitbetaling; zoals alleen-leven, gezamenlijk leven of zekerheid. Als u verwacht dat u langer leeft dan gemiddeld, dan kunt u met de meeste plannen het beste uit de annuïteitsuitkering nemen in plaats van de lompsom en kiezen voor een termijnoptie die zo lang uitbetaalt (of u en een echtgenoot indien getrouwd) zouden moeten leven.

Als je denkt dat je levensverwachting korter is dan gemiddeld, kan een enkelbedrag of term een ​​bepaalde optie meer zin hebben. Als u getrouwd bent, moet u de levensverwachting van een echtgenoot overwegen en zorg ervoor dat u de term kiezen die het meest waarschijnlijk is om uw gezinslange familie inkomsten te maximaliseren. Dit kan een optie zijn die 100% van het voordeel betaalt aan een overlevende echtgenoot, 75% of 50%.

Uw keuze kan grote gevolgen hebben voor uw echtgenoot als ze weduwe of weduwnaar worden.

3. Of u een onmiddellijke annuïteit wilt kopen

Wanneer u een onmiddellijke annuïteit koopt, is de uitbetaling gebaseerd op de gemiddelde levensverwachting, niet uw persoonlijke gezondheidsgeschiedenis. Als u een gezonde levensstijl leidt en afkomstig is van een langdurige familie, kunnen verzekeringsproducten zoals onmiddellijke annuïteiten of langdurige verzekering voor u veel zin geven.

Als u in de buurt bent van pensioen, en u geen bronnen van gegarandeerd inkomen bezit dan Sociale Zekerheid, kijk ernaar om wat geld in een onmiddellijke annuïteit te zetten. Als u tien tot vijftien jaar weg bent van uittreding, kunt u kijken naar een uitgestelde annuïteit die u een inkomen op pensioenleeftijd garandeert. Als je meer zorgen maakt over je latere jaren, kan je een beetje geld in de levensduurverzekering garanderen dat de 80 of 85-jarige je genoeg zal hebben.

4. Hoe veel inflatiebescherming u nodig heeft. Hoe langer u woont, hoe meer u de effecten van inflatie bij pensioen in het benzinestation, de supermarkt en op het kantoor van de dokter voelt. Als u verwacht dat u dertig jaar oud in pensioen gaat, dan is het voor u belangrijk om een ​​pensioeninkomenplan op te stellen dat voor inflatie staat, dan voor iemand die slechts vijftien of twintig jaar in pensioen schat.

U moet ook kijken naar de langdurige zorgverzekering. Een lang leven is geweldig; het betekent ook meer jaren waar u hulp nodig heeft rondom het huis, of medische zorg nodig heeft. Langdurige zorgverzekeringen kunnen op die tijd voor deze kosten bijdragen.

5. Of je levensverzekering moet behouden

Als u een beslissing maakt met grote gevolgen, zoals het annuleren van een levensverzekeringsbeleid, kunt u overwegen om eerst een aangepast levensverwachtingsverslag te voeren. Er staan ​​veel dollars op het spel, net als een verzekeringsmaatschappij zou moeten onderschrijven alvorens u te verzekeren, moet u overwegen om zichzelf te onderschrijven voordat u dit soort beslissingen neemt.

Andere overwegingen

Voor paren, als je nu 55 jaar oud bent, zegt statistieken dat er 65% kans is dat één van jullie het leeftijd van 85 en 15% kans maakt dat één van jullie je 95ste zal vieren verjaardag.

Voor witte kraagwerkers zijn de kansen nog groter dat je langer leeft.

Nadat u elk uw persoonlijke levensverwachtingsprofiel hebt ontwikkeld, kunt u de notities vergelijken. Als de kans zegt dat een van jullie waarschijnlijk veel eerder gaat dan de andere, plannen dienovereenkomstig met behulp van de volgende richtlijnen:

Zorg ervoor dat u voldoende levensverzekering hebt.

• Kies pensioenuitkeringen of annuïteitsuitkeringen die voldoende inkomen voor de echtgenoot met de langere levensverwachting zullen verschaffen.
• Koop langdurige zorg dekking die voordelen biedt die u tussen de twee kunt delen. Dit wordt minder duur dan een apart beleid voor elk van u.
• Zorg ervoor dat de accounts op de juiste wijze worden getiteld, en de begunstigden zijn goed genoemd, zodat een overlevende echtgenoot het beheer van financiële zaken gemakkelijk kan overnemen.
• Als je de echtgenoot bent met de kortere levensverwachting, en degene die financiën behandelt, begint nu verantwoordelijkheden te delen of ervoor te zorgen dat je echtgenoot een goede relatie heeft met een gekwalificeerde financiële adviseur.