401 (K) Straffen om te voorkomen

Of u nu belegt via een traditioneel 401 (k) plan, een Roth 401 (k) plan of een zelfstandig 401 (k) plan, er zijn tenminste twee twee significante straffen die kunnen raak je als je niet voorzichtig bent en een fout begaan in de manier waarop je het account behandelt. Beide van deze 401 (k) straffen kunnen u enorme hoeveelheden verloren rijkdom kosten als u een factor in de kracht van het samenstellen heeft en u moet vermijden indien mogelijk.

Door je te leren wat ze zijn, hoop ik je een betere kans te geven om nooit de eerste hand de pijn te kennen om geld te hebben van jou die in je zak had moeten blijven.

De eerste 401 (k) Penalty to Avoid is het 10% Early withdrawal fee.

In ruil voor de talrijke belasting- en vermogensbeschermingsvoordelen die worden aangeboden aan beleggers die profiteren van het 401 (k) plan, stelt het Congres een aantal vrij strenge regels voor wanneer en hoe kunt u onttrekkingen maken uit uw account. De meest voorkomende hiervan is een 10% vervroegde terugtrekkingsboete op geld uit uw 401 (k) voordat u 59. 5 jaar oud wordt. De boete van 10% voor vroegtijdige terugtrekking is naast de federale, staats- en lokale belastingen die u zou moeten betalen op uw 401 (k) terugtrekking, waardoor u meer dan 50% van uw geld kon ontdoen als straf voor het raiden van uw pensioenfondsen.

Hoe kunt u deze bijzondere 401 (k) straf vermijden?

Onder de huidige regels zijn er acht vrijstellingen opgenomen in de wet en waarvoor u misschien kwalificeert. Als u van een van deze vrijstellingen gebruik maakt, hoeft u niet de 10% vervroegde uittredingstraf te betalen, alleen de gewone inkomstenbelasting die u anders zou hebben betaald.

De tweede 401 (k) Straf om te voorkomen is de surtax overmaat 401 (k) Bijdragen

Congres is erg specifiek bij het vaststellen van de 401 (k) bijdrage limieten die het maximale bedrag bepalen dat u per jaar in uw rekening kunt plaatsen. Als u deze stijve 401 (k) bijdragelimieten overschrijdt, bent u schuldig aan het maken van een 'overtollige bijdrage'. Bij overtollige bijdragen geldt een extra boete in de vorm van een accijnsbelasting.

Specifiek, volgens Fidelity, een van de grootste 401 (k) planbeheerders in de wereld, "De boete voor overige bijdragen bedraagt ​​6 procent. De 6 procent wordt beoordeeld op het bedrag van de overbelasting. Deze boete is een accijns belasting. Als u het overtollige bedrag voor het einde van het fiscale jaar verwijdert, wordt u niet een boete op het overtollige bijdragenbedrag beoordeeld. " Met andere woorden, er is goed nieuws omdat u een kans zou hebben om deze 401 (k) straf te vermijden als u de overtollige bijdrage uit uw rekening krijgt vóór de belastingdatum voor het jaar dat het werd bijgedragen.

Extra 401 (k) Sancties en belastingen die u zou willen vermijden

Hoewel de twee 401 (k) boetes die we net hebben besproken - de 10% vroegtijdige onttrekkingsvergoeding en de surtax op overige bijdragen - zijn de gewone beleggers meest waarschijnlijke ontmoetingen in hun leven, er zijn andere situaties waarin je jezelf zou kunnen betalen geld die je niet anders zou moeten verschuldigen als je 401 k) geld belegt in overeenstemming met de regels.

Een voorbeeld hiervan is het gebruik van geleend geld binnen de 401 (k). Rijk en hoogwaardige beleggers die een speciaal type 401 (k) hebben, die bekend staan ​​als een 'zelfgerichte 401 (k)' of die hun 401 (k) hebben overgedragen in een zelfgerichte Rollover IRA, kunnen zich verleiden tot beleggen in zaken zoals een master limited partnership of speciaal gevestigde vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid die vastgoedbeleggingen vasthouden door middel van hypothecaire schulden of particuliere obligaties. Voor de juiste investeerders, onder de juiste omstandigheden, vooral wanneer het wordt gedaan door een handschoenbeheermaatschappij met een handschoenbedrijf die de rijken aanstuurt, kunnen de tegengestelde complexiteiten die het voordoen, de moeite waard zijn. Deze complexiteiten kunnen worden gepland voor, verminderd en in de retourberekeningen worden verwerkt. Voor doe-het-zelf investeerders is het een veel andere berekening.

Zij zijn wellicht niet op de hoogte dat ze risico's veroorzaken die bekend staan ​​als de UBIT, of niet-verwante bedrijfsbelasting; dat hun 401 (k) of Rollover IRA daadwerkelijk een eigen belastingrendement moet indienen en belasting betalen die anderszins belastinguitgestelde of belastingvrij zou zijn geweest. Niet alleen dat, maar de wereldwijde bewaarder die de effecten bezit, zal in bijna alle gevallen materieel hogere vrijwaringsvergoedingen heffen. Nogmaals, het kan nog steeds de moeite waard zijn als je netto-waarde voldoende hoog is, maar het is geen gebied waar de wijze in stoot, zoveel als ze voorschijn komen, elke stap die zorgvuldig wordt gekozen om hun risico-beloning te maximaliseren.