Hoe kan ik uit de schulden raken?

Er zijn veel artikelen die de tactiek beschrijven die mensen gebruiken om uit de schuld te komen. Ze snijden hun creditcards, of plakken hun plastic kaarten in een pot pindakaas. Ze stoppen met het kopen van koffie bij Starbucks en passen het extra geld toe om hun Visa te betalen. Zij verhandelen hun auto in voor een ouder of meer brandstof-efficiënt model, of breng een huurder in hun extra slaapkamer.

Maar er zijn een paar mentale en emotionele problemen die mensen ook moeten aanpakken als ze hun schuld willen overwinnen.

# 1: Erken dat u een probleem hebt

Bevestig dat u een uitgavenprobleem heeft. Gee toe dat je over je hoofd ging. Maak geen excuses. Ja, tijden waren moeilijk. Ja, geld was strak. Maar er waren dingen die je anders zou kunnen doen.

Zolang je excuses maakt, geef je jezelf zwijgende toestemming om dezelfde slechte financiële gewoontes te herhalen. Je kunt in dezelfde uitgavenvallen vallen die je in de eerste plaats in de schuld hebben gebracht. De eerste stap om je schuld terug te betalen is om jezelf schoon te maken, geen excuses meer te maken, te stoppen met je vinger te wijzen naar externe factoren buiten je controle, en je te richten op hoe je je leven kunt veranderen.

# 2: ken het verschil tussen een wil en een behoefte

Te weinig mensen begrijpen de grens tussen benodigdheden en luxe. Brood en melk zijn benodigdheden. Oreo-koekjes en ijs - hoewel technisch een "kruidenierswinkel", in de zin dat je het bij een supermarkt koopt - zijn luxe.

De airconditioner bij 78 of 80 graden in de zomer houdt is een noodzaak; de airconditioner naar 68 of 70 graden draait is een luxe.

De 50/30/20 budgetteringsregel, gepopulariseerd door Harvard-econoom Elizabeth Warren, zegt dat mensen 50 procent van hun inkomen moeten reserveren in de richting van behoeften, 30 procent naar wensen en 20 procent naar spaargeld en schulden vermindering.

Als je serieus bent met het uitstorten van je schuld, wil je misschien een stap verder gaan: 40 procent van je inkomen besteden aan sparen en schuldafbouw, en slechts 10 procent aan wensen. Accepteer dat dit ernstige offers nodig heeft: kabeltelevisie, uitstapjes naar de dierentuin, restaurantmaaltijden en nieuwe kleren, kunnen allemaal uit het familiebegroting knippen.

# 3: Kies een tactiek en plak erbij

Er zijn twee populaire tactieken die mensen gebruiken om hun schuld te verliezen. De ene wordt de "schuldenneeuwbal" genoemd. In het kader van deze strategie moet een persoon $ 1,000 besparen in een noodfonds en vervolgens elke extra dubbeltje aan de schuld betalen met het kleinste saldo, ongeacht de rentevoet . Zij zouden die schuld moeten betalen tot het gesloten is (natuurlijk met minimumbetalingen op de overige schulden).

Als die schuld eenmaal van de lijst is geschrapt, moeten ze al het geld dat ze aan het gebruiken waren toepassen op de volgende kleinste schuld op hun lijst, enzovoort. Elke overwonnen schuld zorgt voor een "sneeuwbal" effect van het verhogen van het momentum op de volgende. Plus, elke veroverde schuld zorgt voor een psychologische overwinning die de persoon motivert om de volgende aan te vallen.

De andere tactiek heet "debt stacking. " Deze strategie zegt dat een persoon elke reserve cent moet werpen op de schuld met de hoogste rente, ongeacht het totale saldo.

Nadat de lijst is overschreden, moet de persoon dat geld toepassen op het hoogste tarief, enzovoort. Deze strategie spaart het meeste geld uit rentebetalingen gedurende de looptijd van alle leningen, hoewel het - afhankelijk van de omvang van het saldo - langer kan duren voor een psychologische overwinning bij het aflossen van een schuld.

Er is een groot debat over welke strategie beter is. Mijn mening is dat persoonlijke financiën persoonlijk zijn; de beste tactiek is degene die het beste bij je persoonlijkheid past.

Dat gezegd hebbende, hier is mijn advies: kies een tactiek - schuld-sneeuwbal of schuld-stapeling - en blijf erbij. Schakel niet heen en weer tussen verschillende schuldterugbetalings tactieken. Volg de methode die u al enkele weken of maanden hebt gekozen. Schakel alleen als laatste uitweg, als je echt gelooft dat deze tactiek je gewoon niet past.

# 4: Vier

Elke keer dat je een psychologische overwinning behaalt, of dat nu één schuld is die je lijstje is afgekapt, of twee weken lang vasthouden aan je afbetalingsplan, of welke symbolische overwinning je ook ervaart, vier het dan. Verheug je erin.

Maar hier is de kicker: vier het niet door geld te spenderen. Dat is alsof je een 5-pond gewichtsverlies met een dubbele cheeseburger viert.

In plaats daarvan leer gratis manieren om te vieren. Gooi een Frisbee in het park. Neem een ​​lange bubbelbad. Lees je favoriete jeugdboek opnieuw op. Ga op een lange wandeling in het bos met uw hond. Vier zonder je portemonnee te openen.