4 Gewoontes die je nodig hebt om te veranderen om de schuld te verliezen

Gekregen schuld?

Dus ook 80% van de Amerikanen, volgens de Pew Charitable Trusts. Deze verplichtingen kunnen in de vorm van hypotheekschulden (44%), creditcardschulden (39%), auto leningen (37%), studie leningen (21%), of een combinatie van een of meer of meer van de bovenstaande.

Toen de Federal Reserve de rentetarieven in december heeft verhoogd, heeft het ook voorspeld dat er in 2017 nog drie tariefverhogingen zouden zijn. Dat gaat om uw creditcards, HELOCs en eventuele andere schulden met variabele rente die u al hebt uitgevoerd - evenals elk nieuw geld dat u leent - duurder in de komende maanden en jaren.

Wat betekent dat de tijd om te gaan werken op uw schuld nu is.

Als dit een proces is dat je alleen hebt gedaan om eerder te falen, vertrouw je niet op hoop. Het eerste wat je moet doen is het veranderen van je gewoonte om rekeningen te betalen, omdat ze naar een komen waar je automatisch betalen, verklaart Sarah Newcomb, gedragseconome bij Morningstar. 'Hoe minder moet je erover nadenken, hoe beter,' zegt ze.

Maar dat is gewoon stap één om uw succes te waarborgen. Hier zijn de andere gewoontes die je moet breken en vervangen om je reis naar financiele vrijheid te beginnen.

Gewoonte: Niet Denken over de Toekomst

Newcomb heeft geconstateerd dat een van de belangrijkste factoren die hoge schuldenbelangen verrichten, ongeduld is, wat kan leiden tot betaling van rente op uw aankopen. 'De realiteit is dat hoe ongeduldig je bent, hoe hoger de prijs die je voor alles betaalt,' zegt ze. In haar onderzoek vraagt ​​ze mensen over hun financieel gedrag als het gaat om zaken als cashmanagement, het houden van een budget, het volgen van uitgaven, het beheer van het krediet, het besparen en de uitgaven minder dan ze verdienen.

Wat ze gevonden is, is dat wanneer ze dezelfde mensen vraagt ​​hoe ver in de toekomst ze vaak denken of plannen, is er een statistisch significante correlatie: Diegenen die meer toekomstgericht zijn, zijn beter in het beheer van hun geld. Die bevinding overschrijdt veel demografische grenzen, waaronder leeftijd, inkomen en onderwijs, zegt ze.

Verander het:

Stel jezelf wat je wilt dat je geld dit jaar voor je gaat, over vijf jaar en tien. De sleutel maakt het specifiek, bijvoorbeeld in plaats van te denken aan 'pensionering', denk aan de specifieke reizen die u wilt nemen of het specifieke huis waarin u wilt wonen. Gewoonte: Bargain-Hunting for Sport

Het is makkelijk om te voelen dat je geld bespaart als je iets aan het kopen koopt - vooral als de originele prijs of het percentage van je afgestemd wordt. Maar als je niet al van plan bent om dat item te kopen, bespaart u niets.

En het grootste probleem is dit: "Mensen spenderen

meer geld wanneer ze bargain-jagen gaan", zegt consumentenpsycholoog Kit Yarrow, die het fenomeen heeft onderzocht."Wat mensen verslaafd raken, is de opwinding van wat ze denken te winnen, wat ze denken te redden, wat ze denken dat ze goed zijn met hun geld," zegt Yarrow. Wijzigen:

Wacht tot u iets specifiek nodig heeft voordat u winkelt. Nog beter, koop niets wat niet op een premade lijst staat. Yarrow suggereert ook uitschrijven van de dagelijkse deal en retailer e-mails, omdat ze u voortdurend dwingt om koopjes te zien - wat een aanzienlijke hoeveelheid wilskracht kan opleveren om te verzetten. (Unroll. Ik ben een goed hulpmiddel voor het opruimen van je inbox en uitschrijven van dergelijke dingen.) Gewoonte: Denken dat je geen kracht hebt.

Welke van deze twee uitspraken ben je het meest eens?

a) "Ik creëer mijn eigen financieel lot. "

b)" Mijn financiën worden grotendeels gecontroleerd door buitenmacht. "

Newcomb's onderzoek suggereert dat mensen die de eerstgenoemde geloven - ongeacht inkomen, onderwijs, leeftijd en andere factoren - betere beheerders van hun geld, krediet en spaargelden. 'Je gaat je gedrag niet veranderen tot je je denken verandert', zegt ze. Dat is niet makkelijk, maar het is niet onmogelijk.

Verander het:

Herhaling is de sleutel. Kom op met een mantra, zoals: "Mijn geld, mijn keuzes," of "Als ik mijn geld bezit, bezit ik mijn leven. 'Vertel het jezelf elke ochtend als je in de spiegel kijkt. "Als we denken over waarom we in de schuld komen, is het vaak niet overlevingsgerelateerd - vaak is het gevoelensgerelateerd, en een eenvoudige manier om beter te voelen is om in contact te komen met de kracht die u in uw financiële leven heeft. " Gewoonlijk: gericht op directe bevrediging

Het is zo makkelijk om geld te spenderen in de tijd van het swipen, en mobiele betaaltechnologieën zoals ApplePay en Android Pay hebben het alleen maar makkelijker gemaakt. Dat is een probleem, want het is de kloof tussen wanneer u besluit om iets te kopen en wanneer u er voor betaalt. Die tijd is belangrijk - en zoals Yarrow erop wijst, is dat echt niet zo veel. "Als mensen gewoon een extra vijf minuten wachten voordat ze die aankoop doen, beloof ik je dat ze geld zouden besparen," zegt hij. Dus

neem die extra vijf minuten, of 24 uur of 2 dagen. Verander het:

Laat het item in je winkelwagen of in je gedachten, en zie of je het nog steeds wilt nadat je toegewezen raam is geslaagd. Houd de creditcardnummers niet op de hoogte of laat websites toe om ze voor u op te slaan. En als je besluit om iets te kopen? Focus op de pijn van verlies in aanvulling op de vreugde van winst. Zelfs beter, wanneer u een aankoop maakt, in de gewoonte omzetten van de kosten in de uren van het werk, duurt het om het geld te verdienen. Met Hayden Field