De waarheid over gemeenschappelijke kredietrapportmythen

De informatie in uw kredietrapport heeft invloed op alles van waar u woont tot wat u rijdt en zelfs waar u werkt. Helaas begrijpen teveel mensen hun kredietrapporten en de informatie die erin staat verkeerd. Hier zijn enkele van de meest voorkomende mythen over kredietrapporten en de waarheid achter elk.

1. U hoeft uw kredietwaardigheidsrapport niet te controleren, tenzij u een krediet aanvraagt.

Het controleren van uw kredietrapport voordat u een grote lening aanvraagt, kan uw kansen op goedkeuring vergroten.

Als u uw kredietrapport bekijkt voordat u een aanvraag indient, kunt u fouten en andere negatieve informatie opruimen waardoor u geweigerd zou kunnen worden.

U moet niet wachten totdat u zich klaarmaakt voor een belangrijke toepassing om uw kredietrapport te controleren. Het is ook belangrijk om uw kredietrapport ten minste eenmaal per jaar te controleren op tekenen van identiteitsdiefstal of fraude. Als u uw kredietrapport proactief evalueert, kunt u identiteitsdiefstal opsporen en verwerken voordat het erger wordt.

Als u op zoek bent naar een baan of een promotie wilt maken, moet u uw kredietrapport controleren. Veel werkgevers bekijken kredietrapporten (geen credit scores) en u wilt voorbereid zijn op wat ze kunnen vinden. Dit is vooral belangrijk als u solliciteert naar een financiële positie of een uitvoerende functie op hoog niveau. U hebt recht op een gratis kredietrapport als u op dit moment werkloos bent en van plan bent om de komende 60 dagen op zoek te gaan naar een baan.

En als u om een ​​creditcard, lening of een andere service wordt geweigerd vanwege informatie in uw kredietrapport, moet u de kopie van uw kredietrapport controleren die in die beslissing is gebruikt om de informatie is correct. U hebt in dit geval recht op een gratis kredietrapport. Als fouten in het kredietrapport ertoe leiden dat u wordt geweigerd, kunt u die fouten bij het kredietbureau betwisten en de schuldeiser vragen uw aanvraag te heroverwegen.

2. Het controleren van uw kredietrapport zal uw kredietwaardigheid schaden.

U hebt waarschijnlijk gehoord dat vragen over uw kredietwaardigheidsrapport een negatief effect op uw kredietwaardigheid kunnen hebben, maar dat geldt niet voor uw eigen vragen over uw kredietwaardigheid. Er zijn twee soorten kredietvragen. Harde vragen worden gesteld wanneer u een kredietaanvraag of een op krediet gebaseerd product of dienst doet. Deze vragen doen uw credit score pijn. Zachte aanvragen worden gedaan wanneer u uw tegoed of een zakelijke cheque controleert, uw kredietwaardigheid om u op voorhand te controleren op kredietproducten of -diensten. Deze zachte vragen doen geen pijn aan uw credit score.

Door een geldverstrekker gaan om uw kredietwaardigheid te laten controleren, zal uw kredietwaardigheid schaden. Om te voorkomen dat uw kredietrisico wordt aangetast, dient u uw kredietwaardigheidsverslag zelf te controleren door rechtstreeks naar een van de drie belangrijkste kredietbureaus te gaan.Er kan een vergoeding zijn wanneer u uw kredietrapport bestelt bij de kredietbureaus, tenzij u in aanmerking komt voor een gratis kredietrapport volgens de Fair Credit Reporting Act. U kunt elk jaar een gratis kredietrapport bestellen via AnnualCreditReport. com, de site voor het bestellen van het gratis kredietrapport verleend door de federale wetgeving.

Het is goed nieuws dat uw eigen kredietcontroles uw kredietwaardigheid niet schaden. Dat betekent dat u uw tegoed zo vaak kunt controleren als u nodig heeft, zonder bang te hoeven zijn dat het u pijn zal doen.

3. Als u een achterstallig account vereffent, wordt dit uit uw kredietrapport verwijderd.

Het afhandelen van een delinquent saldo is op de lange termijn beter voor uw kredietwaardigheid. Helaas zal deze betaling het account of de details van de betalingsgeschiedenis niet uit uw kredietrapport verwijderen. Alle eerdere negatieve betalingen blijven staan ​​op uw kredietrapport voor de duur van de kredietrapporteringstermijn, maar uw account wordt bijgewerkt om aan te tonen dat u het achterstallige saldo heeft ingehaald. Als uw account nog steeds open en actief is, worden uw toekomstige tijdige betalingen als OK gerapporteerd.

Nauwkeurig gerapporteerde negatieve informatie kan tot zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan. Na die periode moeten de negatieve gegevens automatisch uit uw kredietrapport worden verwijderd.

4. Het betalen van een schuld verlengt de kredietrapporteringstermijn.

Sommige mensen aarzelen om een ​​oude rekening af te betalen, omdat zij van mening zijn dat de betaling de tijdklok van de kredietrapportage opnieuw zal starten en de rekening op hun kredietrapport met nog eens zeven jaar zal behouden.

Gelukkig is dit niet het geval.

De kredietrapporttijdlimiet is gebaseerd op de tijd die is verstreken sinds de negatieve actie. Als u betalingen voor een account doet, wordt die periode niet opnieuw gestart. Als u bijvoorbeeld in december 2010 30 dagen te laat was met een creditcard, opnieuw in januari 2011 bent verstretst en sindsdien op tijd hebt betaald, dan zullen de late betalingen in december 2017 van uw kredietrapport vallen. De rest van de accountgeschiedenis vanaf dat moment blijft u op uw kredietrapport staan.

5. Als u een account sluit, wordt het uit uw kredietrapport verwijderd.

Een andere veel voorkomende misvatting is dat het eenvoudigweg sluiten van een account het uit uw kredietrapport verwijdert. Dat is echter niet het geval. Wanneer u een account sluit, is het enige dat gebeurt als het betrekking heeft op uw kredietrapport, dat de accountstatus als gesloten wordt gerapporteerd. Het account blijft op uw kredietrapport voor de rest van de kredietrapporteringstermijn als het in slechte staat werd gesloten, bijvoorbeeld als het account werd afgetrokken. Of, als het account een goede reputatie had toen het werd gesloten, blijft het op uw kredietrapport gebaseerd op de richtlijnen van de kredietbureaus voor het melden van positieve, gesloten rekeningen.

6. Trouwen zal uw kredietrapport samenvoegen met uw echtgenoot.

Wanneer u gaat trouwen, blijft u een afzonderlijk kredietrapport van uw echtgenoot behouden, ook als u uw achternaam wijzigt. Sommige gezamenlijke accounts, geautoriseerde gebruikersaccounts en mede-ondertekende accounts kunnen op de kredietrapporten van beide echtgenoten worden vermeld, maar afzonderlijke accounts blijven vermeld in het kredietrapport van elke respectieve persoon.

7. Alleen creditcards en leningen verschijnen op uw kredietrapport.

Wanneer u uw kredietrapport doorleest, bent u wellicht verbaasd over alle soorten accounts die worden weergegeven. Medische rekeningen, incasso's en openbare documenten zoals faillissements- of belastingboetes worden naast creditcards en leningen op uw kredietrapport vermeld.

Omdat ze geen kredietrekeningen zijn, worden rekeningen zoals gsm-betalingen of hulpprogramma's niet regelmatig gemeld aan de kredietbureaus. Als deze accounts ernstig delinquent worden, kunnen ze als verzamelaccount aan uw kredietrapport worden toegevoegd.

8. Tewerkstellingsgeschiedenis en inkomen zijn opgenomen in uw kredietrapport.

In een TransUnion-onderzoek uit 2015 geloofde 55 procent van de mensen die onlangs hun kredietrapport hadden gecontroleerd, dat er een volledige arbeidsgeschiedenis op hun rapporten verscheen. En 41 procent dacht dat het inkomen wordt vermeld op hun kredietrapporten. Uw huidige werkgever staat mogelijk op uw kredietwaardigheidsrapport, maar dat is het dan. Uw kredietwaardigheidsverslag houdt geen lijst bij van uw vorige werkgevers en vermeldt uw inkomen niet. Krediet- en leningaanvragen zullen echter om werk- en inkomensinformatie vragen om uw aanvraag goed te keuren.

9. Huurgeschiedenis staat vermeld op uw kredietrapport.

In de TransUnion-studie geloofde 49 procent van de mensen met een uitstekend krediet dat huurbetalingen zijn opgenomen in kredietrapporten. Huurrekeningen verschijnen over het algemeen niet op uw kredietrapport, maar er kunnen enkele uitzonderingen zijn. Huurbetalingen gedaan aan appartementen die rapporteren aan Experian RentBureau zullen worden opgenomen in uw Experian-kredietwaardigheidsrapport. Kredietbureaus delen over het algemeen geen informatie, dus deze huurbetalingen verschijnen niet op uw andere kredietrapporten.

10. Accounts die alleen zijn samengesteld, worden niet weergegeven in uw kredietrapport.

Wanneer u een creditcard of lening vervangt, wordt deze net als al uw andere accounts weergegeven op uw kredietwaardigheidsrapport. De gebruiks- en betalingsactiviteit van het account wordt weergegeven in uw kredietrapport en is van invloed op uw tegoed, zelfs als u niet degene bent die gebruikmaakt van of profiteert van het account. Tenzij uw naam is medeondertekend zonder uw toestemming, kunt u het samengevoegde account niet uit uw kredietrapport verwijderen.