Moet hebben, het belang van bouwverordeningsdekking

Bouwverordening verzekering dekt verliezen die uw bedrijf loopt als gevolg van de handhaving van bouwvoorschriften. Deze dekking is belangrijk omdat bouwcodes de kosten van het repareren of vervangen van een beschadigd gebouw aanzienlijk kunnen verhogen. Deze hogere kosten vallen niet onder een typisch commercieel vastgoedbeleid.

Doel van bouwcodes

Bouwcodes of verordeningen stellen minimumnormen waaraan moet worden voldaan wanneer structuren worden gebouwd of gereconstrueerd.

Hun doel is om de gezondheid en veiligheid van gebouwgebruikers te beschermen. Bouwvoorschriften kunnen door nationale en / of lokale overheden worden vastgesteld en gehandhaafd.

Bouwcodes verschillen van locatie tot locatie. Sommige regeringen hanteren strikte codes terwijl anderen laks zijn. Risico's die in sommige delen van het land gebruikelijk zijn, zijn ook zeldzaam in andere. Voorbeelden zijn aardbevingen, orkanen, tornado's en overstromingen. Regeringen beschouwen dergelijke gevaren bij het ontwikkelen van bouwvoorschriften. In staten die vatbaar zijn voor aardbevingen, kunnen codes vereisen dat betonconstructies worden versterkt met staal. Evenzo kunnen codes in overstromingsgevoelige gebieden ertoe leiden dat gebouwen boven het maaiveld moeten worden opgetild.

Nieuwe en bestaande gebouwen

Bouwvoorschriften zijn voornamelijk gericht op nieuwbouw. Toch kunnen ze ook van toepassing zijn wanneer bestaande structuren op een andere manier worden gerenoveerd, gewijzigd, gereconstrueerd of gebruikt. Sommige codes vereisen mogelijk dat een gebouw dat slechts gedeeltelijk beschadigd is wordt gesloopt en gereconstrueerd in plaats van gerepareerd.

Een gebouw kan sloop en reconstructie vereisen als het beschadigde deel 50% of meer van de waarde van het gebouw waard is. Codes kunnen van invloed zijn op de grootte, het ontwerp, de hoogte, het gebruik en de locatie van een structuur. Ze kunnen ook de bouwmaterialen bepalen die kunnen worden gebruikt.

Bouwcodes veranderen vaak. Codes die bestonden toen een structuur werd gebouwd, kunnen verouderd zijn wanneer er een verlies optreedt.

Om aan de geldende codes te voldoen, kan een beschadigd gebouw dat wordt gerepareerd dure materialen vereisen. Sommige structuren moeten mogelijk opnieuw worden geconfigureerd. Zo kunnen bouwcodes de kosten van reparaties of renovaties aanzienlijk verhogen.

Ordonnantie of uitsluiting van wetgeving

De meeste vastgoedpolissen bevatten een uitsluiting van een ordonnantie of een wet die vergelijkbaar is met die in het ISO-formulier. Deze uitsluiting sluit alle schade uit die veroorzaakt wordt door de handhaving van enige wet of verordening die de constructie, het gebruik of de reparatie van een eigendom regelt. Het sluit ook elke wet uit die het scheuren van alle eigendommen vereist, inclusief de kosten van het verwijderen van het puin.

De uitsluiting van de wet of de wet kan van toepassing zijn op een schade veroorzaakt door de handhaving van een bouwwet, zelfs als een gebouw niet is beschadigd. Clarence heeft bijvoorbeeld een bioscoop in de stad Happyville.De Happyville Building Department heeft vastgesteld dat het theater oud is en dreigt in te storten. Een lokale verordening vereist Clarence om het theater te slopen. Vanwege de ordonnantie of de uitsluiting van de wet in het onroerendgoedbeleid van Clarence, betaalt zijn verzekeraar niet de kosten van het slopen van het gebouw of het verwijderen van het puin.

Bouwverordening dekking

Ordonnantie of juridische dekking is beschikbaar door een goedkeuring.

Het dekt verliezen veroorzaakt door het bouwen van codehandhaving als het gebouw schade heeft geleden door een gedekte oorzaak van verlies, zoals een brand.

Ordonnantie of wet verzekering bestaat uit de drie hieronder beschreven dekkingen. Ze zijn aangeduid met A, B en C. U kunt ze allemaal of allemaal kopen.

• Dekking A: Verlies van onbeschadigd gedeelte Deze dekking is van toepassing wanneer slechts één deel van een gebouw is beschadigd, maar de code vereist sloop van de gehele structuur. Het dekt het waardeverlies van het onbeschadigde gedeelte van het gebouw.
• Dekking B: sloopkosten Dekt de kosten voor het slopen en opruimen van de site van de onbeschadigde delen van het gebouw.
• Dekking C: hogere constructiekosten Omvat de kosten voor het repareren of reconstrueren van beschadigde delen van het gebouw. Het dekt ook de kosten om onbeschadigde delen van dat gebouw te reconstrueren of te verbouwen, ongeacht of sloop al dan niet vereist is.

Limieten

Dekking A is opgenomen in de verzekeringslimiet die van toepassing is op het gebouw. Voor de dekking B en C kunt u een afzonderlijke limiet voor elke dekking aanschaffen, of een gecombineerde limiet die van toepassing is op beide dekkingen.

De verordening of de wet goedkeuring is alleen van toepassing op verlies of schade door een gedekt risico. Als een verlies gedeeltelijk wordt veroorzaakt door een gedekt risico en gedeeltelijk door een risico dat niet gedekt is, betaalt uw verzekeraar alleen het deel van het verlies dat is veroorzaakt door het gedekte risico. Stel dat uw gebouw schade oploopt van $ 50.000 door een combinatie van wind (een bedekt gevaar) en overstroming (een uitgesloten gevaar). Als wind 50% van de schade heeft veroorzaakt, betaalt uw verzekeraar slechts 50% van het verlies. Het dekt niet de resterende 50% van de schade die door overstroming is veroorzaakt, omdat overstroming een uitgesloten gevaar is.

Voorbehoud

De goedkeuring van de bouwverordening bevat enkele uitzonderingen. Ten eerste is geen van de dekkingen van toepassing op reparatie of vervanging van eigendom als gevolg van verontreiniging door schimmels, nat of droogrot, bacteriën of verontreinigende stoffen. Ook uitgesloten zijn de kosten die zijn opgelegd door een wet waarbij u een van deze stoffen moet opruimen. Ten derde is dekking C alleen van toepassing als het gebouw wordt gebruikt voor vergelijkbare bezettingsgraad (doel) als voorafgaand aan het verlies, tenzij dit type accommodatie wordt geblokkeerd door bouwcodes.

Dekking opgenomen in het beleid

Sommige vastgoedpolissen bevatten de hierboven geciteerde ordonnantie of wettelijke uitsluiting, maar voegen enige dekking toe als een 'dekkingsuitbreiding'. "Nieuwere versies (2007 en later) van het ISO-gebouw en het formulier voor persoonlijke eigendomsdekking hebben bijvoorbeeld betrekking op hogere bouwkosten. De limiet die van toepassing is, is de laagste van $ 10, 000 of 5% van de bouwlimiet.

Een limiet van $ 10, 000 kan heel snel worden opgebruikt. Bovendien dekt de ISO-vorm niet het verlies van onbeschadigde delen van het gebouw of de sloop ervan (dekkingen A en B hierboven). Als uw beleid dekking van de bouwverordening bevat, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt wat er daadwerkelijk is opgenomen. Als u de taal verwarrend vindt, vraag dan uw agent of makelaar om het voor u te ontcijferen.