Waarom Robo-adviseurs een win-win zijn voor de industrie en voor jou

Zoals de opkomst van de robo-adviseurs doorloopt, veranderen deze nieuwe, low cost geautomatiseerde beleggingsdiensten het landschap van persoonlijke investeringen. Robo-adviseurs maken beleggingsdiensten toegankelijk voor alle individuen, ongeacht leeftijd of niveau van rijkdom. Ik heb onlangs gezeten voor een Q & A-sessie met Matt Reiner, oprichter van de digitale adviseur Wela, om te praten over hoe zinvol een impact-robo-adviseur in de beleggingsadviesruimte maakt.

1) De interesse voor investeringen is de afgelopen jaren sterk gestegen. Waarom denk je dat is?

De mogelijkheid om toegang tot beleggingsopties te krijgen is de afgelopen jaren sterk gestegen. Met de opkomst van robo-adviseurs is het vermogen om te investeren nu beschikbaar op de manier waarop we ons leven neigen. Robo-adviseurs hebben de noodzaak voor particulieren vermeden om naar de 17e verdieping van een hoogbouw te gaan om financieel advies te krijgen - zoals onze ouders en grootouders hebben gedaan. Ze kunnen nu investeren onderweg en kunnen dit tegen zeer lage kosten doen met behulp van goed ontworpen apps en websites van hun telefoons. Robo-adviseurs hebben de investeringstaart vergroot, waardoor een nieuw segment van de bevolking toegang heeft tot een lage investering.

Deze nieuwe opties zijn bijzonder aantrekkelijk voor millennials. Millennials zijn volledig betrokken bij technologie, en ze begrijpen het. Ze gebruiken technologie in alle aspecten van hun leven … om met vrienden te communiceren, blijf actueel op nieuws, en nu kunnen ze technologie gebruiken om te investeren.

2) Wat zijn robo-adviseurs en hoe hebben ze de beleggingsindustrie veranderd?

Robo-adviseurs zijn algoritme-based wealth management diensten die zijn ontwikkeld om beleggingen voor particulieren tegen lage kosten te kopen en te verkopen. We weten allemaal over wederzijdse fondsen - manden van effecten die beleggers neigen om te kopen in pensioenplannen op het werk of binnen beleggingsrekeningen buiten werk.

Een wederzijds fonds kan tegelijkertijd honderden verschillende aandelen houden en elk fonds heeft een manager die bepaalt wanneer de juiste tijd is om elk van de individuele effecten in het fonds te kopen en te verkopen. Wederzijdse fondsen proberen een bepaalde benchmark te overschrijden, zoals de Standard & Poors (S & P) 500. Wat robo-adviseurs hebben gedaan is bouwen technologie, die in essentie vervangt die fondsmanager. Zo neig ik het concept van de robo-adviseur als een digitaal wederzijds fonds uit te leggen. Robo-adviseurs hebben de kosten van dit soort investeringen kunnen verlagen. Waar onderlinge fondsen meer dan 1 of 2% kunnen kosten, kunnen robo-adviseurs onder de 20% kosten.

Terwijl ik denk dat robo-adviseurs de beschikbare opties hebben verhoogd en de kosten voor mensen die investeringen willen investeren, verlagen, hebben ze nog steeds het essentiële probleem binnen de investeringsadviesruimte opgelost: hoe doen we hefboomtechnologie om de verwachte service van financieel advies te leveren?We hebben het over het geld van mensen en levensreddingen. Investeren heeft nog steeds een enorm psychologisch / emotioneel aspect, en veel mensen hebben nog een soort menselijke interactie nodig. Ik denk dat daarom digitale adviseurs zijn ontstaan. Zij zijn op zoek naar het samenvoegen van de technologie met het menselijk element om individueel advies te bieden.

3) Welk deel denk je dat de robo-adviseur heeft gespeeld in het maken van beleggingen modieus voor de gemiddelde burger?

Robo-adviseurs hebben erin geslaagd om goede technologie te creëren en visueel en sociaal aantrekkelijk te maken. Het vermogen om te allen tijde uw beleggingsmanager in uw zak te houden is zeer aantrekkelijk in een voortdurend bewegende wereld. Zij hebben het traditionele beleggingsmodel genomen - koopkwaliteit, lage kosten investeringen en vasthouden - en maakte het sexy en de kosten nog lager. Die dingen werken samen om investeringen modieus, eenvoudig en populair te maken.

4) U heeft digitale adviseurs genoemd in een eerder antwoord. Wat is het verschil tussen een robo-adviseur en een digitale adviseur?

Exchange-Traded Funds (ETF's) hebben beleggers een eenvoudige en goedkope manier toegestaan ​​om diverse beleggingen te openen.

De sleutel tot het investeren van succes is niet veranderd; Het kopen en houden van een indexfonds is historisch bewezen zeer succesvol te zijn. Maar ik denk dat het belangrijkste verschil tussen een robo-adviseur en een digitale adviseur het menselijke element is. Digitale adviseurs maken gebruik van technologie met advies van levende ademhalingskonsulenten om financieel advies efficiënter te leveren.

Het probleem met investeringen blijft echter hetzelfde jaar na jaar: beleggers zijn menselijk en mensen hebben sterke emoties op het gebied van geld. De mensen die in 2008 geld hebben verloren, hebben niet onjuist geïnvesteerd; Ze hebben geld verloren omdat ze op de verkeerde tijd overreageerden en gekocht en verkocht. Als we de afgelopen 90 jaar terugkijken, zou de slechtste vijf jaar die een investeerder zou hebben ervaren met een evenwichtige portefeuille (50% aandelen en 50% obligaties) een portefeuille dalen van slechts 8,9%. Houd er rekening mee, deze periode omvat zowel de grote depressie als de grote recessie. Maar door de emoties kunnen de meeste beleggers dit soort duurzaam succes niet beweren.

Digitale adviseurs bieden het objectieve menselijke element dat nodig is om mensen te houden van irrationele investeringsbeslissingen. En door middel van technologie kunnen digitale adviseurs proactief de benodigde inzichten en standpunten voor particulieren bieden om goede financiële keuzes te maken. Net als bij een robo-adviseur kunnen beleggers op hun eigen tijd toegang krijgen tot digitale adviseurs, waar en wanneer zij dat willen. Technologie maakt het simpelweg efficiënter en effectiever om de nodige informatie te leveren, en biedt individueel persoonlijk advies.

5) Wat hebben rijke mensen de neiging om te weten over geld en te investeren die de gemiddelde persoon niet doet?

Rijke investeerders hebben de neiging om meer emotionele beterschap te krijgen wanneer zaken in de markt raken.Warren Buffett heeft veel geld verdiend door bedrijven te kopen en ze extreem lang te houden. Natuurlijk is het heel simpel voor mij om terug te zitten en dat te zeggen, maar het blijkt steeds weer de sleutel te zijn om succesvol te investeren. Wat mensen de neiging hebben om zicht te verliezen is dat de beste tijd om veranderingen aan een portefeuille of beleggingsstrategie te maken, is wanneer de tijden goed zijn. Echter, dit zijn de tijden die mensen de neiging hebben om hun beleggingsbeslissingen en strategieën aan te passen aan de achterbrander. De beste tijd om je investeringen alleen te verlaten, is wanneer het gaat om haywire en elke kop is eng. Tijdens de slechte tijden is de sleutel om terug te zitten, te wachten op een herstel en vervolgens aanpassingen aan te brengen aan uw beleggingsstrategieën om aan te pakken wat u voelde tijdens die moeilijke tijden in de markt.

6) Denkt u dat deze robo en digitale adviseurs het speelveld voor de gemiddelde burger hebben aangepast?

Ik denk niet dat het ooit over het levelen van het speelveld gaat. In plaats daarvan denk ik dat het gaat om het openstellen van beleggingsopties voor iedereen die advies wenst. Dus, in wezen hebben robo en digitale adviseurs de investeringstaart eenvoudig vergroot. Traditionele adviseurs hebben nog steeds miljoenen dollarskliënten en vaste minimums, en dat blijven ze doen. De beleggers die kiezen voor robo of digitale adviseurs zoeken iets anders. De massa rijkdommen - mensen die dachten beleggingsadvies te ontvangen waren alleen voor de uber-rijke - hebben nu toegang tot hetzelfde hoogwaardig investeringsadvies. Technologie heeft beleggingsadviseurs de kans gegeven om klanten en gelden efficiënter te beheren dan ooit tevoren, en dat heeft de kosten van dienstverlening voor de massale rijke investeerder verlaagd. Robo en digitale adviseurs hebben financiële en investeringsadvies voor de massa's gebracht. Financieel advies zou geen 'stoute stigma' moeten dragen, en ik denk dat robo en digitale adviseurs dat stigma uiteindelijk hebben uitgeschakeld.

7) De beleggingsindustrie werd in zijn kinderschoenen gecreëerd voor de uber-rijke. Waarom is de industrie zo traag geweest om te veranderen?

Historisch gezien is de financiële dienstensector traag te evolueren. Sommigen kunnen zeggen dat het te wijten is aan regelgeving en anderen zouden kunnen zeggen dat financiële professionals gewoon niet van verandering houden. Ik denk dat de reden waarom de industrie traag is geweest om te innoveren is dat de financiële industrie in het huidige model extreem financieel succesvol is geweest. Zoals vaak gebeurt, wanneer bedrijven 'vet en gelukkig' worden, voelen ze geen behoefte aan innovatie of verandering. Maar nu, gezien de veranderende waarden en gewoontes van de opkomende generaties, is de industrie gedwongen om te veranderen om te kunnen positioneren voor toekomstig succes. Innovatie is aangespoord op basis van wat onze klanten en prospects eisen - betaalbaarheid, eenvoud, technologisch innovatief en meer flexibiliteit. De enige manier om dat te doen is het kijken naar hoe we dingen hebben gedaan en ze efficiënter maken.

8) De persoonlijke beleggingsindustrie is gebaseerd op relaties - face to face vergaderingen en telefoongesprekken met adviseurs of CFP's.Denk je echt dat op lange termijn traditionele beleggers deze technologie zullen omarmen?

Ik denk niet dat er in deze branche één winnaar of verliezer zal zijn. Veel mensen willen nog steeds een traditionele adviseur hebben, en ze willen niet met technologie omgaan. Anderen willen alleen met technologie omgaan. En dan zullen anderen nog een hybride van de twee willen. Ik denk dat de financiële adviserende ruimte in de loop der tijd onduidelijk zou zijn om de technologie op een of andere manier niet aan te nemen, want of zij helemaal geautomatiseerd worden of een hybride vormen, zullen de technologische vooruitgang marges aandringen en bedrijven moeten iets doen aan blijf competitief. Toekomstige klanten zullen waarschijnlijk geïnteresseerd zijn in een technologisch onderdeel binnen hun financiële adviseur relatie.

9) Wat is het profiel van een typische gebruiker van robo of digitale adviseur?

Er is echt geen typische gebruiker. Gebruikers vertegenwoordigen een verscheidenheid aan demografie - zowel in leeftijd als in rijkdom. We hebben jarenlange klanten die van de technologie houden, de eenvoud van het bekijken van hun volledige financiële foto op één plaats en toegang tot gepersonaliseerd advies binnen handbereik. Aan het andere kant van het spectrum hebben we gepensioneerden die technologie hebben ontvangen en omarmen, en zij houden van de goedkope beleggingsopties en lagere kostenplannen dan traditionele adviseurs.

De gemeenschappelijke draad tussen alle gebruikers van robo en digitale adviseurs is de mogelijkheid om objectieve en actuele informatie te krijgen wanneer ze willen en waar ze ook zijn. Veel gebruikers zijn doelgerichte, en de technologie ondersteunt die filosofie van, gebruikers helpen specifieke benchmarks op te stellen en strategieën te bieden om ze te bereiken. Of gebruikers hun eerste huis willen kopen, gewoon hun eerste kind hebben, of recentelijk een mijlpaal verjaardag hebben gehad en zich op pensioen willen concentreren, elke gebruiker heeft advies nodig. Elke gebruiker zit in een levensfase waar hulp nodig is bij het ontwikkelen van een financieel plan en een investeringsstrategie om succesvol vooruit te kunnen gaan.

10) Hoe kunnen mensen robo en digitale adviseurs gebruiken om hun geld te investeren als een Harvard-opgeleid blauw bloed?

Ik denk dat het eenvoudigste antwoord is dat ze de kostprijs van robo en digitale adviseurs kunnen halen. Dit, samen met het houden van je emoties in lijn, zijn de sleutel tot succesvolle investeerders. We zeggen vaak dat het niet gaat om 'tijden van de markt', maar eerder 'tijd in de markt'. "Ik denk dat de vooruitgang in de techniek voor bijna iedereen mogelijk heeft - eindelijk - toegang hebben tot dat soort beleggingsbenadering.

Matt Reiner is CFA, CFP, en een oprichter van digitale adviseur Wela. Als coördinator van de portefeuillebeheerder van Wela coördineert Matt het Investeringscomité en vertaalt de beslissingen over handel en toewijzingsaanpassingen binnen de Wela Models. Verbind met Matt op Twitter, Facebook en op www. yourwela. com.

Voor waardevolle financiële instrumenten en informatie over hoe u een gelukkige pensioen kunt instellen, controleer u deze:

Pensioenrekenaar, 401k Allocator, Hoe kan ik Quiz, Money & Happiness Quiz Stack Up, en u kunt eerder terugtrekken Dan je denkt

Openbaarmaking: Wes Moss is een partner bij het digitale adviesbureau Wela in Atlanta.Deze informatie wordt alleen ter informatie verstrekt aan u. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken.